Tres formas en que la inflación afecta a las personas mayores que viven del Seguro Nacional

Kim Reinick / Shutterstock.com

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En los últimos años, la alta inflación ha complicado las finanzas de muchos estadounidenses, especialmente los de edad avanzada.

De hecho, la principal preocupación de los jubilados es que la inflación esté reduciendo el valor de sus activos, según la encuesta de Schroders. Además, casi la mitad de los jubilados dicen que sus gastos de jubilación son más altos de lo que esperaban.

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Entonces, a medida que los precios continúan aumentando, muchas personas mayores no han podido mantenerse al día, especialmente aquellos que viven del Seguro Social y de muy poco más.

«La inflación afecta a las personas mayores jubiladas peor que a cualquier otro grupo de edad en Estados Unidos», dijo Chris Orestis, presidente de Retirement Genius. «Una vez que han pasado a vivir con un ingreso fijo proveniente de una combinación de Seguridad Social y Medicare, el aumento repentino de los precios realmente puede socavar lo que habían planeado una vez que dejaron de trabajar».

En particular, aquí hay tres formas en que la inflación afecta a las personas mayores que viven del Seguro Social. Véase también Maneras en que los jubilados de clase media afrontan la inflación.

Lo básico es cada vez más difícil de costear

Muchas personas mayores utilizan sus cheques del Seguro Social para cubrir necesidades como vivienda y comida. Sin embargo, la inflación hace subir esos precios, a veces más rápido que los beneficios del Seguro Social u otros activos.

«Los artículos básicos como comestibles, gasolina, medicamentos recetados y baños se convierten a diario en un duro recordatorio de la disminución de su poder adquisitivo», dijo Orestis.

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Un informe de AARP publicado en 2024 encontró que la proporción de estadounidenses de 50 años o más que enfrentan inseguridad alimentaria aumentó del 7,9 por ciento al 9,8 por ciento entre 2021 y 2022, que es cuando la inflación realmente comenzó a despegar.

Si bien los precios de los comestibles se han moderado recientemente, artículos de primera necesidad como la electricidad siguen aumentando rápidamente, como lo muestran las últimas cifras de inflación de la Oficina de Estadísticas Laborales.

COLA no siempre cubre todas las bases

Para tratar de compensar la inflación, los beneficios del Seguro Social reciben un ajuste anual por costo de vida (COLA), basado en el Índice de Precios al Consumidor para Asalariados Municipales y Trabajadores de Oficina (CPI-W).

Para 2024, el COLA fue del 3,2%; En 2023, fue del 8,7%.

«Si bien esto ayuda a mantener el ritmo de la inflación, no significa que cubrirá el costo creciente de todos los bienes», dijo Jacqueline Shadak, directora ejecutiva de Golden Wealth Strategies y presentadora del programa de PBS «My Money Mentors».

«Cuando se observan los aumentos de costos en todos los ámbitos, el COLA no es suficiente para mantenerse al día con este período de alta inflación», agregó.

Para 2025, la Liga de Personas Mayores espera que el COLA sea del 2,66%. Pero como eso se basa en cifras de inflación del tercer trimestre y no necesariamente representa los aumentos de precios exactos que enfrentarán todas las personas mayores, ese ajuste puede que tampoco sea suficiente el próximo año.

La deuda es cada vez más cara de mantener

La inflación no sólo afecta a los precios en Tabú. También coincide con tasas de interés más altas, lo que hace que sea muy difícil para las personas mayores endeudarse, especialmente aquellos que viven del Seguro Social y que no tienen la flexibilidad para adaptarse a costos de intereses más altos.

«Cuando la inflación aumenta, los tipos de interés también aumentan para tratar de controlar los precios», dijo Orestis, «y esto hace que aumente el coste mensual de deudas como hipotecas, pagos de automóviles, tarjetas de crédito e incluso préstamos estudiantiles. Hoy en día, hay más personas mayores que nunca que viven con deudas durante su jubilación, lo que socava aún más sus ingresos fijos».

Superar los desafíos inflacionarios

Si bien estos acontecimientos han ejercido presión sobre muchas personas mayores, existen formas de superar la inflación.

Si aún no se ha jubilado, la inflación reciente puede ser una llamada de atención para prepararse para obtener ingresos adicionales para la jubilación, en lugar de depender únicamente del Seguro Social.

«La conclusión más importante es que cualquier plan de jubilación necesita estos cuatro pilares para tener éxito: ingresos, potencial de crecimiento, protección y liquidez», dijo Shadak. «Para muchas personas, esto significa crear una pensión porque muchos de nosotros ya no la tenemos en nuestros trabajos. Este enfoque proporciona el potencial de crecimiento necesario para vencer la inflación y disfrutar de nuestros años dorados».

Si ya está jubilado y no puede crear su propia pensión a partir de su cartera de pensiones, todavía hay formas de gestionar la inflación.

«Las personas mayores que reciben Seguro Social también pueden considerar generar algunos ingresos y pueden ganar hasta $22,300 en 2024 sin que eso afecte sus beneficios», dijo Orestis, «pero una vez que ganen más, sus beneficios estarán sujetos a impuestos».

No tengas miedo de buscar ayuda incluso si la necesitas.

«También hay muchos programas de asistencia para ayudar a las personas mayores que luchan contra la inseguridad alimentaria, viviendas asequibles, asistencia para calefacción y servicios públicos, asistencia para el transporte e incluso descuentos disponibles sólo para personas mayores en una amplia variedad de áreas como comestibles, compras, viajes y entretenimiento», dijo. agregado.

En general, centrarse en lo básico puede ayudar a las personas mayores a afrontar mejor la inflación.

Orestis dijo: «La clave para gestionar el dominio de la inflación sobre un ingreso fijo es tratar de obtener algunos ingresos si es posible, estar informado sobre los beneficios y servicios a los que es elegible y luego ser proactivo para acceder a ellos por completo».

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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Tres formas en que la inflación afecta a las personas mayores que viven del Seguro Social

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