Con un aumento dramático de la inflación social (los costos crecientes de las reclamaciones de seguros cuando esos costos no pueden contabilizarse en las tasas de inflación generales), los expertos de la industria están alentando a los agentes y asesores a educar a sus clientes sobre los riesgos.
«La inflación social es algo muy grande que afecta a múltiples industrias y… aumenta los costos de los seguros», dijo Diane Delaney, directora ejecutiva de la Asociación Privada de Gestión de Riesgos (PRMA). ahora causando mucha lucha en nuestros espacios… y muchos clientes no lo entienden.»
«Francamente, es ingenuo pensar que la inflación social no afecta significativamente a la industria. Ciertamente estamos viendo una tormenta perfecta de factores de inflación social que chocan con las realidades de los seguros tradicionales», añadió Dory Einhorn, propietaria de Einhorn Insurance, con sede en San Diego. Agencia y un veterano de 16 años en la industria.
Tanto Delaney como Einhorn dijeron que los asesores deben ayudar a que los clientes sean conscientes de estas tendencias y de cómo pueden protegerse contra ellas.
Inflación social ‘ahorro’ de reclamaciones de deuda
Una investigación del Swiss Re Institute encontró que las reclamaciones de responsabilidad general en los EE. UU. han aumentado en un promedio anual del 16% durante los últimos cinco a seis años.
En un informe sobre sus hallazgos, el instituto dijo que Estados Unidos está «en medio de una ola de inflación social, que probablemente continuará sin cesar». Además, afirmó que la tasa de reclamación de reclamaciones por responsabilidades por inflación es «insostenible» tal como está.
Delaney dijo que, según su experiencia, desde la pandemia, los estadounidenses no sólo son más rápidos a demandar a las empresas y a otros por cosas simples, sino que también lo están haciendo por cantidades mucho mayores que antes.
«Lo que estamos descubriendo es que la gente está ganando, y las reclamaciones que están ganando están dando frutos de una manera que nunca antes habíamos visto», dijo. «No es alguien que gana una demanda por un millón de dólares: son 22 millones de dólares, son 48 millones de dólares, y cuando ocurren estas demandas, sale del bolsillo del cliente».
Michael Ashley Shulman, socio y CIO de Running Point Capital Advisors, dijo que también se está produciendo una tendencia similar para corporaciones y profesionales en una variedad de industrias. Atribuyó la reversión de las reformas extracontractuales diseñadas para controlar las indemnizaciones, y la extensión o derogación de los plazos de prescripción, al aumento de las demandas colectivas que han «eliminado el límite de la inflación social» en el país.
«Vemos esto en la responsabilidad de automóviles personales y comerciales, la negligencia médica, el seguro comercial general, la cobertura de errores y omisiones, el seguro de seguridad cibernética y otras protecciones», dijo.
La mayoría de los clientes no son conscientes
Los profesionales de la industria que hablaron con InsuranceNewsNet dijeron que la inflación social es parte de la razón del marcado aumento en las primas de seguros, especialmente de propiedad y accidentes, en los últimos años.
Sin embargo, dijeron, un desafío clave es que muchos estadounidenses desconocen los riesgos inminentes que podrían enfrentar a nivel personal.
Por ejemplo, Delaney habló del mayor riesgo para los clientes más jóvenes, quienes, según ella, tienen más probabilidades de enfrentar una demanda que podría dejarlos devastados financieramente durante años.
«Hoy, lo que estamos descubriendo es que no importa lo que uno valga. El veredicto del jurado podría ascender a 22 millones de dólares. Así que ahora esa persona tiene que embargar su salario futuro porque nunca podrá pagar eso (incluso cuando) la compañía de seguros paga el máximo», dijo.
El problema, señaló Delaney, es que la mayoría de la gente tiene una mentalidad de «nunca me pasará a mí».
«Creo que eso es lo que realmente le resulta difícil a la gente», dijo. «Pero si leemos y seguimos lo que está sucediendo en los tribunales de todo Estados Unidos, eso está sucediendo. Suceden cosas por las que nunca piensas que te pueden demandar, especialmente cuando se trata de lesiones personales».
Gestión proactiva de riesgos
Ahí es donde Einhorn y Delaney dijeron que los asesores deben ayudar a los clientes a comprender lo que está sucediendo y cómo pueden reducir ese riesgo, como renovando su cobertura anualmente, manteniendo registros o incluso simplemente siendo más conscientes de la información que publican en línea y que podría llevar a ser demandados. .
«Tenemos que ayudar a los clientes a comprender estas complejidades», afirmó Einhorn. «No subestime el poder de las explicaciones simples sobre temas como las tendencias de los litigios, la economía financiera de las compañías de seguros y el impacto indirecto de incidentes aparentemente no relacionados… El conocimiento es poder, y es menos probable que un cliente informado sea tomado por sorpresa».
También instó a los consumidores estadounidenses a ser proactivos para reducir el riesgo, y agregó que incluso pasos simples como instalar un sistema de seguridad en el hogar pueden ayudar a aumentar la protección.
«Un poco de diligencia proactiva puede marcar una gran diferencia si tiene que presentar un reclamo. No asuma que la cobertura es absoluta. Estas decisiones equivalen a fortalecerse contra tendencias que escapan a nuestro control», dijo Einhorn.
PRMA es una organización de membresía sin fines de lucro con más de 3,000 empresas de alto nivel.
Profesionales de la gestión en Estados Unidos. Einhorn Insurance Agency, fundada en 2008, es una compañía de seguros de California fundada en 2008, especializada en seguros de hogar y seguros de responsabilidad para perros. Swiss Re Institute es la rama de investigación de Swiss Re, una importante empresa mundial de seguros y reaseguros fundada en 1863. Running Point Capital Advisors, fundada en 2020, es una empresa de planificación patrimonial y de servicios financieros con sede en California.
Rayne Morgan es directora de marketing de contenidos en PolicyAdvisor.com y periodista y redactora independiente.
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