Una conclusión clave
- Los mejores CD cuentan con un APY de hasta el 5,35%.
- El informe del IPC de esta semana afectará lo que hará la Reserva Federal con las tasas de interés en su próxima reunión.
- Abrir un CD ahora le permite fijar las altas tasas actuales y proteger sus ganancias de los recortes de las tasas de interés.
Las tasas de los certificados de depósito siguen siendo atractivas, pero es sólo cuestión de tiempo antes de que comiencen a caer. Si bien la inflación no se ha enfriado tan rápido como esperaba la Reserva Federal, el informe de inflación de esta semana arrojará algo de luz sobre su estado actual. Si la Reserva Federal está satisfecha con lo que ve, podría anunciar su primer recorte de tasas en años en su próxima reunión. .
Tanja Ivanova/Getty Images; James Martín/CNET
Los principales CD de hoy ofrecen rendimientos porcentuales anuales, o APY, de hasta el 5,35%, más de tres veces el promedio nacional durante varios plazos. Y debido a que su tasa queda fijada cuando desbloquea un CD, desbloquear un CD hoy puede proteger sus ganancias de recortes de tasas y maximizar su potencial de ganancias.
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener la mejor tarifa de socio de CNET para su área.
Las mejores tarifas de CD de hoy
Estas son algunas de las principales tasas de CD disponibles en este momento y cuánto puede ganar depositando $5,000 ahora mismo:
¿Por qué cambian las tarifas de los CD?
Las tasas de los CD se ven significativamente afectadas por el lugar donde la Reserva Federal fija la tasa de los fondos federales, lo que determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí. Cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos tienden a aumentar los APY de productos de consumo como cuentas de ahorro y CD para aumentar sus saldos de efectivo y seguir siendo competitivos. Cuando la Reserva Federal reduce esa tasa de interés, los APY de esos productos también bajan.
A partir de marzo de 2022, la Reserva Federal aumentó la tasa de los fondos federales 11 veces para combatir la inflación máxima, y las tasas de CD se dispararon, y algunas cuentas ofrecían APY superiores al 5,5% de cara al otoño de 2023. Pero cuando la inflación comenzó a mostrar signos de enfriamiento, la Reserva Federal hizo una pausa. tarifas en su reunión de septiembre de 2023 y en todas las reuniones desde entonces. Como resultado, las tasas de los certificados de depósito aumentaron y luego comenzaron a caer, ya que los expertos predijeron recortes de tasas en la segunda mitad de 2024.
¿Qué sigue para las tarifas de CD?
Las tasas de los CD se mantuvieron relativamente estables mientras los bancos esperaban y luego reaccionaban a la decisión de la Reserva Federal en junio de suspender las tasas de interés por séptima vez consecutiva.
Aquí están las tarifas de CD en comparación con la semana pasada:
| rango | APY promedio de CNET | cambio semanal* | promedio FDIC Calificación | |
| 6 meses | 4,78% | sin alterar | 1,81% | |
| 1 año | 4,95% | -0,20% | 1,86% | |
| 3 años | 4,12% | sin alterar | 1,44% | |
| 5 años | 3,94% | sin alterar | 1,43% |
*Aumento/disminución en porcentajes semanales del 1 de julio de 2024 al 8 de julio de 2024.
Pero los expertos esperan al menos un recorte de tasas a finales de este año, lo que significa que las tasas de CD actuales pueden ser las mejores que obtendrán durante el resto de 2024. El momento de los recortes de la Reserva Federal depende de dónde se encuentre la inflación en la próxima reunión de la Reserva Federal. El próximo informe del índice de precios al consumidor, que mide los cambios en la tasa de inflación, se publicará el 11 de julio.
«La Reserva Federal está empezando a obtener los datos económicos que cree necesarios para justificar un recorte de tipos para este año», dijo Farron Daggs, CFP, fundador y director ejecutivo de Harrison Wallace Financial Group. «Creo que será después de las elecciones. Sin embargo, si los nuevos datos siguen apuntando a una relajación de la inflación, podríamos ver un recorte en la reunión de septiembre. Existe el riesgo de parecer demasiado político si se hace en septiembre, pero sólo puede depender de los próximos datos sobre el momento de los recortes».
Los beneficios de abrir un CD ahora
Cada vez que la Reserva Federal comienza a reducir las tasas de interés, una cosa es segura: abrir un CD hoy le permite fijar un APY alto y proteger sus ganancias de las caídas de las tasas cuando se produzcan.
Pero una tarifa fija no es el único beneficio que disfrutará al abrir un CD hoy.
Los CD están asegurados hasta $250,000 por persona, por banco, cuando los proporciona un banco asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos o una cooperativa de crédito asegurada por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Esto significa que su dinero está seguro hasta los límites de depósito si el banco quiebra.
Además, los CD son de bajo riesgo. A diferencia de inversiones como acciones, no perderá su depósito de capital ni los intereses que haya ganado a menos que enfrente multas por retiro anticipado, lo que puede evitar fácilmente eligiendo el plazo adecuado para sus necesidades.
Qué buscar en una cuenta de CD
Un APY competitivo es importante, pero hay otras cosas a considerar al comparar cuentas de CD:
- ¿Cuándo necesitarás tu dinero? Las multas por retiro anticipado pueden reducir sus ganancias por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un plazo que se ajuste a su cronograma de ahorro. «Recomiendo cualquier plazo con el que se sienta cómodo encerrado, siempre y cuando no necesite que ese dinero sea líquido durante todo el tiempo», dijo Dana Menard, CFP, fundadora y planificadora financiera principal de Twin Cities Wealth Strategies. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, aunque el APY puede no ser tan alto como el que obtiene con un CD tradicional del mismo plazo.
- Requisito mínimo de depósito: Algunos CD requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente entre $500 y $1000. otros no. La cantidad de dinero que tiene que reservar puede ayudarle a reducir sus opciones.
- Comisiones: Las tarifas de mantenimiento y otras tarifas pueden perjudicar sus ganancias. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque tienen costos generales más bajos que los bancos con sucursales físicas. Aún así, lea la letra pequeña de cualquier cuenta que esté evaluando.
- Seguro de depósito federal: Asegúrese de que cualquier institución que esté considerando sea miembro de la FDIC o la NCUA para que su dinero esté protegido en caso de quiebra del banco.
- Calificación y reseñas de clientes: Visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre cualquier banco que esté considerando. Quiere un banco profesional y receptivo con el que sea fácil trabajar.
metodología
CNET revisa las tasas de CD según la información APY más reciente de los sitios web de los emisores. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Calificamos los CD según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en los promedios semanales de CD de CNET son: Alliant Credit Union, Alliant Credit Union, Alliant Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union .
