No se puede ir a ningún lado sin escuchar sobre el impacto de la inflación, ya que todo lo que nos rodea se ha vuelto más caro en los últimos años. La tasa de inflación para el año que finalizó en mayo fue del 3,3%; Sin embargo, la inflación alcanzó un máximo del 9,1% en junio de 2022, el nivel más alto en más de 40 años.
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En ese momento, la causa de la inflación fue una combinación de factores únicos, como las interrupciones en la cadena de suministro como resultado de la pandemia, un cambio en los hábitos de gasto de los consumidores, ya que los consumidores tenían una demanda reprimida, y la guerra en Ucrania que aumentó los costos globales de la energía. .
Analizaremos el daño que ya se ha causado a las finanzas del estadounidense promedio y cómo es posible que en realidad no sea posible recuperarlo por completo.
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El efecto de la inflación
Antes de que podamos plantearnos debatir la idea de recuperación de la inflación, es esencial revisar su impacto actual en la vida cotidiana de los estadounidenses.
«El daño es principalmente para la clase baja, que ve los precios más altos de los alimentos y del alquiler», señaló Arnan Harroubi, economista conductual (x) y profesor de la Universidad McGill. «Si bien los salarios han superado la inflación, estas ganancias no se aplican a quienes reciben el salario mínimo, el ingreso fijo o los beneficios gubernamentales».
Incluso si la tasa de inflación se desacelera en 2024 y continúa hacia adelante, el daño ya está hecho en términos de lo caros que son los productos de primera necesidad. Los precios más altos han demostrado ser un desafío para los estadounidenses mientras luchan por llegar a fin de mes.
«La inflación ya ha pasado factura y algunos de los costos que han aumentado probablemente no estén llegando a donde solían estar», señaló Joe Camberto, experto económico y director ejecutivo de National Business Capital. «Incluso si los precios bajan un poco, Probablemente no volverán a los niveles previos a la inflación».
Es posible que los estadounidenses tengan que aceptar que los precios no están bajando y que ésta es la nueva normalidad. Esto significa que los altos precios de la vivienda y los costos de los alimentos probablemente permanecerán aquí incluso mientras celebramos la desaceleración de la inflación.
Los precios de los gastos diarios han aumentado mucho
Con el aumento de los precios, mantener ciertos gastos bajo control ha sido un desafío, ya que algunos costos han alcanzado niveles récord. Los dos temas más comunes son la alimentación y la vivienda, que desglosaremos.
el costo de vivir
El costo de alquilar y poseer viviendas ha aumentado en los últimos años y muchos estadounidenses no pueden mantenerse al día. Según datos compilados por The Washington Post, los precios de las viviendas han aumentado un 54% desde 2019. El precio medio de una vivienda existente aumentó un 5,8% el año pasado a 419.300 dólares.
Según datos recientes de Rent.com, la tarifa de alquiler media nacional fue de $1,987. Un informe de Harvard compartió que un récord de 22,4 millones de hogares estadounidenses gastaron más del 30% de sus ingresos en alquiler y servicios públicos. El informe también afirmó que aunque los precios de los alquileres finalmente se han desacelerado, el número de desalojos ha aumentado.
Con el rápido aumento de los precios de la vivienda, quienes querían ingresar al mercado inmobiliario probablemente tuvieron que esperar. Los que gastaron más del 30% de sus ingresos en gastos de subsistencia probablemente tuvieron que sacrificar otras áreas, como los gastos de alimentación y entretenimiento. opciones.
precios de comida
Según datos del USDA y BLS, los precios de los alimentos aumentaron un 9,9% en 2022, el aumento más rápido desde 1979. Los precios de los alimentos en el hogar para 2022 aumentaron un 11,4%, por lo que incluso aquellos que intentaron ahorrar dinero preparando comidas sintieron el ardor. El crecimiento de los precios de los alimentos se ha desacelerado al 5,8% en 2023, pero esto, combinado con los aumentos del año anterior, encarecerá mucho los alimentos.
Con un aumento del 25% en los precios de los alimentos desde que comenzó la pandemia, según la Reserva Federal, el impacto de la inflación se sentirá durante mucho tiempo. Este aumento de precios está perjudicando a los estadounidenses que ya están luchando para mantenerse al día con el alquiler y los gastos de manutención.
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Por qué no será posible una restauración completa en un futuro próximo
«La realidad es que los precios rara vez vuelven a ser los que solían ser», afirmó Cumberto. «Piense en el coste de una casa en 1980, luego en 2000 y ahora. Los precios en general siguen subiendo».
Debido a que los precios de tantos gastos cotidianos se han disparado, una recuperación total será casi imposible. A medida que la inflación se desacelera, no parece que ninguno de estos grandes gastadores vaya a ver una caída de precios.
Camberato añadió: «Desafortunadamente, no hay manera de recuperar completamente las pérdidas financieras de los últimos años. Lo importante es aprender de estas experiencias. Necesitamos planificar y tomar medidas para el futuro».
Los expertos económicos coinciden en que es poco probable que se produzca una recuperación de las pérdidas financieras de los últimos años y que es posible que los estadounidenses tengan que centrarse en adaptarse a esta nueva normalidad.
Harroby señaló que Estados Unidos ha experimentado peores períodos inflacionarios y eventualmente se recuperó, pero el corto plazo será doloroso para algunas familias, lo que resultará en ajustes de comportamiento a largo plazo que repercutirán en el futuro previsible. Si bien las familias pueden recuperarse pagando sus deudas, a muchas puede resultarles difícil ingresar al mercado inmobiliario o mantener su calidad de vida anterior.
Los estadounidenses se endeudaron
No podemos ignorar la realidad de que muchos estadounidenses se han endeudado. Según datos compilados por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, el saldo de las tarjetas de crédito estadounidenses alcanzó los 1,29 billones de dólares en el último trimestre de 2023, la cifra más alta desde que comenzó el seguimiento en 1999. Si bien el saldo cayó a 1,115 billones de dólares en el primer trimestre de 2024, está claro que la persona promedio depende de las tarjetas de crédito para sobrevivir, ya que adaptarse a los precios más altos no es fácil.
La inflación afectó a todos de manera diferente.
Si bien es posible que los estadounidenses en dificultades no puedan recuperarse por completo, es importante señalar que las personas ricas pueden haber experimentado un destino financiero diferente.
Harroubi señaló: «El daño a los estadounidenses ricos que pueden pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre activos indexados a la inflación es limitado».
Qué esperar a continuación
«Todos hemos tenido años tumultuosos y desafíos económicos como estos han ocurrido a lo largo de la historia», señaló Camberto. «Tenemos que aceptar que seguirán ocurriendo y tenemos que prepararnos para ello».
Si bien las recesiones suelen seguir a períodos de inflación creciente como parte del ciclo económico, ya que la Reserva Federal tiene que intervenir elevando las tasas de interés, esta vez se podría evitar una recesión. Sin embargo, el impacto de la alta inflación y el aumento de las tasas de interés perjudicará financieramente a los estadounidenses mientras luchan por mantenerse al día con los gastos básicos de vida.
Harroubi explicó: «Los efectos más notables serán una disminución de la tasa de ahorro y una reducción del ahorro y la inversión para la planificación a largo plazo, como las pensiones, la universidad y la propiedad de vivienda».
Muchos expertos señalarán el fuerte mercado laboral como una medida que ayudó al país a evitar caer en recesión, pero eso no significa que los estadounidenses no estén experimentando dificultades a la hora de pagar sus cuentas.
¿Cómo se puede luchar contra la inflación?
Una de las mejores cosas que puede hacer es tomar medidas proactivas para combatir la inflación. Por muy frustrante que sea ver subir los precios, tenemos que aceptar que este es probablemente el nuevo estándar al que debemos adaptarnos.
«Para hacer frente a la inflación es necesario aumentar los ingresos, invertir sabiamente y ser proactivo», comentó Camberto. «La inflación nunca se detiene, siempre está ahí. Uno planifica y utiliza su dinero para superar la tasa de inflación. De esa manera puede estar mejor preparado para la jubilación y el año siguiente».
Es fundamental aceptar que la inflación ya ha afectado las finanzas de los estadounidenses y que no será posible una recuperación total. Sin embargo, eso no significa que no podamos hacer todo lo posible para mejorar nuestra situación financiera en el futuro.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Soy economista: he aquí por qué no creo que las finanzas de los estadounidenses se recuperen jamás de la inflación
