La inflación está provocando agujeros en las billeteras de todo el país. Después de casi dos años de que la Reserva Federal aumentara las tasas de interés y ahora las mantuviera estables, la inflación aún ronda por encima del mandato de la Reserva Federal del 2%. Y los estadounidenses están sintiendo el dolor.
Una encuesta reciente de CNET encontró que los adultos estadounidenses están recortando gastos no esenciales (53%) y dependiendo del crédito (16%), como tarjetas de crédito y programas de «compre ahora, pague después», para sobrevivir.
A Bula Sokonby, fundadora de Clever Girl Finance y miembro del consejo de revisión de expertos de CNET, esto no le sorprende.
«La gente ve los efectos de la inflación en su vida diaria.»
Aunque los principales minoristas como Walmart y Target han comenzado a reducir los precios de artículos cotidianos seleccionados, después de casi tres años de inflación más alta de lo normal, no es suficiente para compensar el costo de las facturas y otras necesidades que no se mueven. A continuación se presentan resultados adicionales de la encuesta y qué más necesita saber sobre el efecto de la inflación en los objetivos financieros.
Por los números
El impacto de la inflación en cada generación es diferente, ya sea en términos de ahorro para objetivos de largo plazo o en términos de consolidación. Aquí hay algunas estadísticas por generación a considerar.
- El 37% de los estadounidenses está muy preocupado por la inflación. Por generación, la Generación X y los boomers más jóvenes están muy preocupados (43%).
- Los Boomers más jóvenes y mayores (59% cada uno) recortaron gastos no esenciales debido a los altos precios diarios, seguidos por la Generación X (57%).
- La Generación Z (23%) y los Millennials (24%) utilizan los ahorros para cubrir lo esencial, pero el 16% de la Generación Z y el 18% de los Millennials dependen del crédito para hacerlo.
- Los millennials retrasan las compras muy grandes. Alrededor del 34% pospone la compra de un coche y el 27% espera comprar una casa. Y el 38% rechaza los grandes planes vacacionales.
- La Generación X y los Millennials (43% cada uno) también están posponiendo el ahorro para objetivos generales a largo plazo.
Los comestibles causan el mayor impacto en las pegatinas
Aunque desde hace varios años la gente vive con precios en aumento, todavía experimentan un «shock de etiqueta» al realizar determinadas compras, y el fuerte aumento de los costes de los alimentos es lo que más preocupa a los compradores (77%).
«Se ha hablado mucho con amigos y en las redes sociales sobre lo cara que se ha vuelto la comida», dijo Sukonby. Y aunque los precios de los restaurantes y la hostelería han aumentado en los últimos años, Sokonby dice que son los productos básicos de alimentación los que a muchas personas les cuesta permitirse.
Otros aumentos de precios que más sorprendieron a los adultos estadounidenses incluyen la gasolina, salir a comer, servicios públicos y ropa.
Los precios más altos provocan recortes en gastos no esenciales
La inflación afecta a casi seis de cada siete adultos estadounidenses (84%) en los presupuestos familiares y las finanzas generales. La encuesta también encontró que más de la mitad de los adultos estadounidenses (53%) han recortado sus compras no esenciales debido a los precios inflados de los artículos de primera necesidad. Además, el 41% dice que el efecto de la inflación en las facturas y gastos también dificultó el cumplimiento del presupuesto.
Sukunbi señaló que la gente es más cautelosa a la hora de gastar su dinero debido a la incertidumbre sobre el futuro de la economía, especialmente durante un año electoral.
La inflación obstaculiza los objetivos a largo plazo y el pago de la deuda
La inflación también obstaculiza los objetivos a largo plazo e impide que los estadounidenses paguen sus deudas.
Uno de cada tres (33%) adultos estadounidenses encuestados informa que el costo de los gastos diarios reduce sus ingresos, por lo que ahorran menos para objetivos a largo plazo, incluida la jubilación.
Además, los adultos estadounidenses dependen de los préstamos para sobrevivir, mientras que el 20% de los encuestados utiliza los ahorros para cubrir compras esenciales que ahora son inasequibles, el 16% depende de opciones de crédito, como los planes BNPL, los préstamos personales y las tarjetas de crédito. no pagado en su totalidad Algunos incluso recurrieron a sus cuentas 401(k) para cubrir gastos importantes (8%) y el 3% obtuvo un préstamo hipotecario o HELOC.
Para muchos, asumir nuevas deudas es inevitable para sobrevivir. La gente no se endeuda simplemente porque es irresponsable o mala con el dinero, dijo Sukunbi. Si sufre la pérdida de su empleo, una reducción de sus ingresos, una factura médica inesperada o una reparación costosa de su automóvil, es posible que no tenga ahorros disponibles. «Podría ser alguien que recién está comenzando su viaje financiero y pierde su trabajo, o que la inflación es tan alta y afecta sus ingresos que no puede permitirse llevar a cabo el plan de pago de deuda que ha preparado».
Aunque la deuda total de tarjetas de crédito cayó ligeramente en el primer trimestre de este año (hasta 1,12 billones de dólares desde 1,13 billones de dólares en el cuarto trimestre de 2023), todavía se encuentra en un nivel récord. Y con la Reserva Federal manteniendo altas las tasas de interés, el alto costo del endeudamiento puede hacer que salir de la deuda sea aún más difícil.
Cómo mantenerse a flote cuando los precios y las tasas de interés siguen siendo altos
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Es difícil hacer las compras diarias y pagar deudas cuando ni la inflación ni la tasa APR de las tarjetas de crédito ceden. La clave, según Sokonby, es priorizar sus objetivos monetarios y ser creativo a la hora de gastar.
Crear un presupuesto que le ayude a equilibrar sus gastos y objetivos puede resultar útil, incluso en tiempos de inflación. La editora de CNET Money, Kelly Ernst, dice que necesita saber exactamente a dónde va su dinero para poder satisfacer sus necesidades diarias y mantenerse al día con sus objetivos a largo plazo.
«Las aplicaciones de presupuesto como Rocket Money, YNAB y PocketGuard pueden facilitar el seguimiento de cuánto gasta y ajustar sus categorías según sea necesario».
Estas aplicaciones pueden importar transacciones diarias desde su cuenta bancaria para que pueda ver en tiempo real cuánto está gastando y hacer los ajustes necesarios, dijo Ernst. Por ejemplo, si ve que sus costos de gasolina han aumentado en $50 por mes, puede revisar sus otras categorías de gastos para determinar dónde puede compensar esa diferencia, agregó.
Si el impacto de las etiquetas del supermercado es lo que más afecta su presupuesto, puede ahorrar dinero eligiendo productos de marca de la tienda, inscribiéndose en programas de lealtad de la tienda, buscando cupones para productos que ya compró y usando tarjetas de crédito para ganar un poco más de reembolso en efectivo. .
Evan Zimmer, editor de CNET Money, utiliza su tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express para obtener un reembolso en efectivo del 6 % en los supermercados de EE. UU. en compras anuales de hasta $6000 (luego, un 1 %) en el supermercado. El reembolso en efectivo se presenta en forma. de dólares de recompensa otorgados Canjear como crédito en el estado de cuenta Pero no recurra a esta medida si cree que el cargo de compra lo tentará a gastar de más.
También puede comprar en su despensa antes de ir de compras para ver si puede ser creativo con la planificación de sus comidas. Y aún puedes salir a comer, pero considera ahorrar dinero con descuentos en el happy hour o ir a restaurantes donde los niños comen gratis ciertos días.
A veces es inevitable endeudarse para cubrir gastos esenciales como el alquiler, la comida, los gastos de transporte y el cuidado de los niños. Pero lo que puedes hacer es elegir el tipo correcto de deuda. Por ejemplo, Sukunbi dice que muchas personas recurren a los planes BNPL porque parecen una forma gratuita de dividir su cuenta con el tiempo. Pero la mayoría de las personas no se dan cuenta de que también pueden generar tarifas e intereses si no los paga a tiempo.
Si tiene que depender temporalmente de tarjetas de crédito u otras deudas para pagar lo esencial, Sokonby aún recomienda crear un presupuesto. Utilice este presupuesto para tratar de minimizar la cantidad de deuda nueva que contrae y haga todo lo posible para cumplir con su presupuesto. Asegúrese también de elaborar un plan realista de pago de deudas cuando sus ingresos y gastos vuelvan a la normalidad.
«Tal vez esté utilizando la deuda para comprar alimentos u otros artículos esenciales en su hogar», dijo Sokonby. «El hecho de que estés usando deuda no significa que no puedas hacer un presupuesto, ¿verdad?»
Si necesita más tiempo para pagar una compra grande, podría considerar una tarjeta introductoria con 0% APR con un período de pago largo para ayudarlo a evitar intereses. Si ya tiene deudas, una transferencia de saldo o una oferta de préstamo de consolidación de deudas pueden ayudarlo a pagar mejor su factura mensual sin preocuparse de que los altos ingresos de las tarjetas de crédito sigan acumulando nuevas deudas.
Incluso si no puede reservar mucho en cada cheque de pago para la jubilación y los ahorros, continúe haciendo pequeñas contribuciones si puede. Entre intereses y depósitos adicionales, este dinero se irá acumulando con el tiempo. Y si su empleador iguala sus contribuciones, sigue siendo una oportunidad de ganar dinero. Mientras tanto, aumentar sus ahorros para emergencias puede ayudarlo a estar preparado para lo inesperado. Incluso transfiriendo pequeñas cantidades a su cuenta de ahorros, cada cheque de pago puede sumar.
metodología: Todos los datos, a menos que se indique lo contrario, provienen de YouGov Plc. El tamaño total de la muestra fue de 2392 adultos estadounidenses de 18 años o más. El trabajo de campo se realizó entre el 6 y el 8 de mayo de 2024. La encuesta se realizó en línea. Los datos fueron ponderados y son representativos de todos los adultos estadounidenses de 18 años o más, respectivamente.
