
La inflación puede ser un arma de doble filo. Por un lado, puede reducir su presupuesto al aumentar el costo de elementos esenciales como vivienda, comida y transporte. Pero también se puede aprovechar para aumentar su riqueza, por ejemplo, aumentando los intereses que gana sobre sus ahorros.
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En cierto modo, ser rico hace que sea más fácil disfrutar de la inflación. Si tiene $100 en ahorros, la diferencia entre un rendimiento porcentual anual (APY) del 1% en una cuenta de ahorros y un APY del 5% es de solo $4. Pero si ahorraste $100,000, entonces la diferencia es $4,000.
Aún así, es mejor ganar $4 extra con un ahorro de $100 que, digamos, perder dinero debido a comisiones bancarias o pagar intereses cuando pides dinero prestado si tu saldo se vuelve negativo. Y con el tiempo, puede aumentar más sus ahorros e inversiones para beneficiarse aún más de la inflación, al igual que muchas personas ricas.
Específicamente, consideremos las siguientes cuatro formas en que la clase alta está lidiando con la inflación y de las cuales la clase media puede aprender.
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mantente invertido
Si bien los períodos de inflación pueden estresarlo y hacerle sentir que necesita retirar todo su dinero de las inversiones para tener más efectivo disponible, puede ser útil. En cambio, muchas personas ricas disfrutan apegándose a inversiones diversificadas.
«En primer lugar, saben cómo mantener sus inversiones en los lugares adecuados, incluso cuando la economía se tambalea. Distribuyen su dinero en bienes raíces, acciones y materias primas, activos que normalmente aumentan de valor cuando los precios suben», afirmó Jacqueline. Shadak, director ejecutivo de Golden Wealth Strategies y moderador del programa My Money Mentors de PBS.
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Prepárate para lo inesperado
Otra forma en que la clase alta enfrenta la inflación es que tiende a estar preparada para lo inesperado.
«La inflación a veces puede tomar por sorpresa a muchas familias, especialmente en el caso de cuentas que se pagan anualmente. Por ejemplo, muchas personas han sido tomadas por sorpresa por cuánto han aumentado los seguros y los impuestos a la propiedad en el último año», dijo Patrick Marcinko, asociado financiero. asesor de Bogart Wealth.
Si bien es difícil saber cuáles serán estos aumentos de precios, puede prepararse haciendo un presupuesto para emergencias y varios.
«Las personas ricas se aseguran de tener un fondo de emergencia, o dinero en efectivo reservado, que pueda ayudarles a cubrir gastos inesperados. Esto les ayuda a evitar depender de la deuda cuando los gastos resultan ser mucho mayores de lo que esperaban», dijo Marcinko.
Sin embargo, tenga en cuenta que sí importa dónde guarde su fondo de emergencia.
«Si la inflación es mayor que los intereses de los ahorros, el poder adquisitivo de su dinero se erosiona», añadió Martsinko.
Algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento pueden mantenerse al día o superar la inflación. Y si tiene un exceso de ahorros más allá de lo que se necesita para un fondo de emergencia (los expertos suelen sugerir entre 3 y 6 meses de gastos de manutención), eso puede obligarlo a ahorrar dinero para inversiones que puedan mantener el ritmo de la inflación o superarla.
Limitación de deuda
Además de evitar las deudas al crear un colchón, considere también limitar las deudas en otras áreas, como obtener grandes préstamos para automóviles.
Una medida inteligente es recortar los préstamos cuando son caros, dijo Shadak.
Dado que las tasas de interés son altas mientras la Reserva Federal intenta controlar la inflación, puede tener sentido limitar la deuda ahora para no pagar más. En su lugar, puede intentar pedir prestado según sea necesario cuando las tasas son bajas y fijarlas, como algunos propietarios pudieron obtener hipotecas a tasa fija por debajo del 3% en 2020 y 2021.
«Si bien algunos de nosotros seguimos pidiendo préstamos pase lo que pase, los ricos evitan acumular deudas con intereses elevados que pueden salirse de control rápidamente. Prefieren préstamos a intereses fijos, que son mucho más fáciles de manejar cuando todo lo demás está empeorando. caro», afirmó Shadak.
mantente flexible
Por último, puede ser útil adoptar un enfoque flexible con respecto a sus finanzas, en lugar de sentir que tiene que seguir haciendo las mismas cosas que hacía antes de que aumentara la inflación. Puede establecer objetivos generales, pero eso puede requerir algunos ajustes a medida que cambian las condiciones.
Los ricos «se apegan a sus planes financieros pero siguen siendo flexibles. Siempre están cambiando y ajustando sus estrategias para afrontar los golpes económicos y aprovechar nuevas oportunidades de inversión que surgen. Al reunir estas estrategias, podemos lidiar mejor con la inflación y mantener nuestros planes financieros». juego fuerte», dijo. Shack
Última nota: romper el ciclo de cheque a cheque
Si siente que no puede beneficiarse de estos consejos porque no puede romper el ciclo de cheque a cheque, lo que significa que no le queda nada para crear un fondo de emergencia o invertir, por ejemplo, sepa que hay salidas.
«Cuando la inflación comienza a subir, puede parecer que los gastos se disparan. Es importante detenerse y tomarse el tiempo para realizar un seguimiento de sus gastos. No es la actividad más glamorosa, pero es esencial saber a dónde va su dinero cada mes», Markinko dicho.
«Una vez que tengas control sobre dónde va tu dinero, será más fácil identificar áreas que puedan ajustarse, lo que con suerte te dejará con más dinero a fin de mes», añadió.
Y si se da cuenta de que no hay mucho que pueda recortar de manera realista, tal vez trabaje en el lado de los ingresos de la ecuación.
«Muchas personas en realidad no tienen un problema de deudas o de sueldos; tienen un problema de ingresos», dijo Shadak. Para empezar, intente aumentar su principal fuente de ingresos, añadió.
Si eso no funciona (por ejemplo, su jefe no está dispuesto a discutir un ascenso y parece que no puede encontrar otro trabajo de tiempo completo), todavía hay otras opciones.
«En el mundo actual, es más fácil que nunca conseguir un trabajo secundario o un trabajo extra para aumentar tus ingresos. Al hacerlo, puedes salir adelante y crear un colchón», dijo Shadak. «Y recuerda, no tienes que seguir trabajando para siempre, sólo hasta que llegues a un lugar donde te sientas cómodo y ya no vivas de sueldo en sueldo».
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Cuatro formas en que la clase alta maneja la inflación de las que la clase media puede aprender