Desde los alimentos hasta el combustible, todo parece más caro en este momento. Aunque la inflación se ha enfriado desde un máximo del 9,1% en 2022, las tasas de interés actuales siguen siendo más altas que el objetivo de la Reserva Federal. En junio de 2024, los precios eran un 3% más altos que hace un año.
Usar una tarjeta de crédito para sus compras rutinarias puede ayudar a reducir el impacto de la inflación en su dinero. Con la tarjeta adecuada, puede aprovechar opciones de financiación especiales, tasas bajas y recompensas adicionales para estirar su presupuesto.
¿Qué es la inflación?
La inflación se refiere al cambio de los precios a lo largo del tiempo. Los formuladores de políticas y los reguladores gubernamentales juzgan la tasa actual de inflación observando los precios de diversos bienes y servicios, como combustible, comestibles y servicios.
Cuando la inflación es alta, erosiona el valor de su dinero porque cada dólar vale menos que antes. Por ejemplo, si un artículo costaba 1 dólar en 2014, hoy costaría alrededor de 1,34 dólares, un aumento acumulativo de alrededor del 34%. A menos que su salario siga el ritmo de este aumento, sus ingresos no aumentarán tanto como antes, lo que hará que sea más difícil cubrir sus facturas.
Se espera un cierto nivel de inflación, normal e incluso saludable para la economía. La Reserva Federal pretende mantener la inflación en torno al 2%. Cuando la inflación comience a subir demasiado, se introducirán nuevas políticas y se elevarán las tasas de interés en un intento por reducirla.
Cinco formas en que las tarjetas de crédito pueden combatir la inflación
Una tarjeta de crédito puede ayudarle a combatir la inflación de las siguientes maneras:
1. Las APR introductorias pueden ayudar a afrontar la deuda
Las tarjetas de crédito pueden tener tasas de porcentaje anual (APR) altísimas. Según la Reserva Federal, la TAE promedio para las tarjetas que evaluaban intereses era del 22,76% en mayo de 2024.
Sin embargo, algunas tarjetas de crédito tienen APR especiales que le brindan una tasa más baja por un tiempo limitado. Por ejemplo, los nuevos titulares de tarjetas que reciben la tarjeta de crédito Capital One SavorOne Cash Rewards pueden aprovechar una APR del 0% durante 15 meses en transferencias de saldo y compras. Una vez finalizado el período introductorio, se aplicará la APR estándar.
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Estas ofertas le dan tiempo para liquidar su saldo sin intereses y salir de sus deudas más rápido, mientras libera efectivo para otros fines, como ahorrar o invertir. También puede utilizar dicha oferta para realizar una compra importante y liquidarla con el tiempo sin intereses.
2. Es posible que haya disponibles opciones de financiación con intereses bajos
Muchas tarjetas de crédito tienen opciones de financiamiento especiales que funcionan como programas de compra ahora y pago después. Por lo general, estos le permiten dividir una compra grande en pagos mensuales al 0% APR. Sin embargo, estos planes suelen tener una pequeña tarifa mensual.
Por ejemplo, los titulares de tarjetas American Express de la tarjeta Blue Cash Preferred® pueden usar la función Plan It de Amex para pagar una compra elegible durante 12 meses. Además, Amex renuncia a las tarifas del plan de pago en nuevos planes establecidos dentro de los primeros 12 meses posteriores a la apertura de la cuenta.
Al utilizar estos planes, puede utilizar financiamiento sin intereses para realizar compras grandes, como electrodomésticos nuevos, y mantener efectivo disponible para otros gastos o emergencias.
3. Puedes ganar reembolsos en efectivo, puntos o millas aéreas
Si cancela el saldo completo de su tarjeta de crédito cada mes, puede usar su tarjeta para ganar valiosas recompensas, incluidos reembolsos en efectivo o puntos, sin pagar intereses. Se le reembolsarán sus gastos mensuales de rutina, como facturas de servicios públicos y alimentos.
Por ejemplo, la tarjeta Chase Freedom Unlimited ofrece un reembolso en efectivo del 1,5% o más en todas las compras. Si gastaste $1,000 por mes con tu tarjeta, podrías ganar $180 en reembolso en efectivo durante un año.
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Aprovechar las recompensas de las tarjetas de crédito le ayuda a obtener más valor por su dinero. Puede canjear sus recompensas por depósitos en su cuenta de ahorros o créditos en el estado de cuenta para aumentar su presupuesto.
4. Encuentre descuentos automáticos a través de portales de compras con tarjetas de crédito.
Algunos emisores de tarjetas de crédito, como Chase y American Express, ofrecen portales de compras con ofertas exclusivas y descuentos automáticos. En julio de 2024, por ejemplo, podría calificar para un reembolso en efectivo de $75 después de gastar al menos $350 en un auto de alquiler de Avis a través de ofertas Amex.
Cuando ya está planificada una compra, estos portales pueden ayudarle a aprovechar aún más su dinero.
5. Las ofertas de bonos de bienvenida pueden ser lucrativas
Si está buscando una nueva tarjeta de crédito, es posible que pueda aprovechar las ofertas de bienvenida que solo se ofrecen a los nuevos titulares de tarjetas. Estas ofertas especiales le brindan bonificación en efectivo, millas aéreas o puntos si cumple con los requisitos de gasto de los boletos dentro de un período determinado.
Si abre una tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards, por ejemplo, puede ganar un bono de $200 si gasta $500 o más en nuevas compras en los primeros tres meses.
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Los bonos de bienvenida generalmente se pueden canjear por reembolsos en efectivo, tarjetas de regalo, viajes y más. Solo asegúrese de poder cumplir cómodamente con los requisitos de gasto mínimo del bono. Si tiene que endeudarse para ganar el bono, puede terminar en peor situación que donde empezó.
Consejos para usar tu tarjeta de crédito
Aunque las tarjetas de crédito pueden ser herramientas útiles para combatir la inflación, maximizar sus beneficios requiere más trabajo.
1. Pague el saldo completo todos los meses.
Para que las tarjetas de crédito le ayuden a combatir la inflación de forma eficaz, debe evitar pagar intereses. Trate de pagar el saldo completo de su estado de cuenta cada mes antes de la fecha de vencimiento de la cuenta, para que pueda ganar recompensas sin pagar altas tasas de interés.
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2. Realice un seguimiento de las categorías de recompensas
Si bien hay varias tarjetas de devolución de efectivo con una tasa de recompensa fija, algunas de las mejores tarjetas tienen categorías de recompensas escalonadas o rotativas que le brindan una tasa de recompensa más alta en ciertos gastos, como comestibles o salir a cenar. Si tiene varias tarjetas, observar qué tarjetas ofrecen la tasa de recompensa más alta en cada categoría puede ayudarlo a maximizar sus ganancias.
A algunas personas les resulta útil realizar un seguimiento manual de las categorías de recompensas de sus tarjetas de crédito en sus teléfonos, pero también pueden usar aplicaciones como AwardWallet o MaxRewards para administrar sus tarjetas.
3. Utilice los portales de miembros de la tarjeta
Si el emisor de su tarjeta de crédito tiene un portal de compras o una página de descuentos, descargue la aplicación del emisor o instale su extensión en su navegador. Ya sea que estés planeando comprar una computadora portátil nueva o un par de jeans, estos pasos te permitirán obtener descuentos automáticamente en tus compras.
4. Cíñete a un presupuesto
Las tarjetas de crédito pueden administrar eficazmente sus gastos y obtener recompensas por sus compras planificadas. Pero como ocurre con cualquier producto financiero, hay que tener cuidado. Las tarjetas de crédito pueden facilitarle gastar más de lo previsto y, si tiene saldo, la APR de la tarjeta será mucho más alta que la tasa de inflación actual.
Crear un presupuesto y realizar un seguimiento de sus gastos puede garantizar que se mantenga dentro de sus posibilidades y evite cargos por intereses innecesarios.
Si crear hojas de cálculo te parece una pesadilla, puedes utilizar una aplicación de presupuesto para ayudarte a administrar tus finanzas.
Este artículo fue editado por Alicia Hahn
Divulgación editorial: la información de este artículo no ha sido revisada ni respaldada por ningún editor. Todas las opiniones pertenecen únicamente a Yahoo Finance y no pertenecen a ninguna otra parte. Los detalles sobre productos financieros, incluidas las tarifas y tarifas de las tarjetas, son exactos a la fecha de publicación. Todos los productos o servicios se presentan sin garantía. Consulte el sitio web del banco para obtener la información más reciente. Este sitio no incluye todas las ofertas disponibles actualmente. Un puntaje crediticio por sí solo no garantiza ni implica la aprobación de ningún producto financiero.
