Los costos de los seguros para propietarios de viviendas en EE. UU. han aumentado desde el coronavirus, en gran parte debido al aumento de las pérdidas por desastres naturales y la inflación constante, según el Insurance Information Institute (Triple-I).
A pesar de los fenómenos meteorológicos extremos más frecuentes e intensos de los últimos años, muchos estadounidenses se están trasladando a regiones como el sudeste y el suroeste, que enfrentan mayores riesgos de desastres relacionados con el clima.
Shawn Quilligan, director ejecutivo de Triple-A, explicó que el aumento en los costos de los seguros se debe principalmente al aumento de los gastos asociados con la reconstrucción después de desastres naturales: «Así como los estadounidenses están experimentando precios más altos en casi todos los bienes materiales, un factor importante para los propietarios de viviendas Los seguros se han centrado en los materiales de construcción, como los materiales de construcción, que son un componente importante que se utiliza cuando las aseguradoras ayudan a los clientes a reconstruir después de una catástrofe.
«Según el propio análisis económico de Triple-I, los costos acumulados de reemplazo asociados con el seguro del hogar aumentaron un 55% entre 2020 y 2022».
Quilligan añadió: «Otro factor desafortunado que aumenta los crecientes costos de los seguros es el abuso del sistema de justicia, que esencialmente tiene abogados que empujan a los estadounidenses hacia el litigio como primer paso, no como último recurso».
Continuó: «Este desafortunado fenómeno es un problema que requiere más atención y solución. Por ejemplo, un componente, que incluye a terceros que financian litigios con fines de lucro, casi no tiene transparencia. La financiación de litigios de terceros se ha convertido en un problema mundial multimillonario. clase de activos de dinero oscuro, donde los gobiernos de países extranjeros pueden incluso invertir y beneficiarse del sistema legal estadounidense. Además de ser una amenaza potencial para la seguridad nacional, estos fondos soberanos generalmente no pagan impuestos sobre estas inversiones.
Triple-I enfatizó que incluso antes de la pandemia, los seguros para propietarios de viviendas luchaban con la rentabilidad ya que las tasas de las primas no lograban seguir el ritmo del aumento de los costos. El índice combinado neto de la industria de 110,9 en 2023 fue el peor resultado técnico desde 2011.
De cara al futuro, la posibilidad de que la Reserva Federal de Estados Unidos reduzca las tasas de interés en respuesta a la desaceleración de la inflación puede impulsar las ventas de viviendas nuevas y el crecimiento de los seguros para propietarios de viviendas. Si bien las tasas de interés más altas benefician los ingresos por inversiones de las aseguradoras, deben equilibrarse para controlar la inflación y estabilizar los costos de bienes y servicios, señaló Triple-I.
Quilligan concluyó: “Las aseguradoras desempeñan un papel vital en la economía, protegiendo contra pérdidas financieras debidas a eventos inesperados como desastres naturales.
«Sin embargo, si las compañías de seguros dejan de ser rentables y no pueden cumplir con sus obligaciones financieras, esto deja a los asegurados sin cobertura cuando más la necesitan».
