Por Laurie Lee
Escritor colaborador de NDG
La creciente frecuencia e intensidad de las tormentas en los últimos años ha resultado en mayores costos para las compañías de seguros. A medida que las tasas aumentan, un número creciente de estadounidenses se encuentran sin cobertura, y algunos luchan incluso por encontrar compañías que los aseguren. La creciente crisis significa que las personas que han dedicado toda su vida a trabajar en sus hogares los perderán y nunca podrán reconstruirlos.
La Federación de Consumidores de Estados Unidos estimó recientemente que 6,1 millones de propietarios de viviendas estadounidenses carecen de seguro, una cifra que se espera que aumente a medida que se intensifica la crisis climática. Y los costos adicionales recaerán sobre las espaldas de los propietarios y de los inquilinos por igual, y los propietarios trasladarán estos costos a los inquilinos.
En un intento por comprender qué impulsó las variaciones, los investigadores examinaron la frecuencia de los reclamos y el costo promedio, y descubrieron que los reclamos catastróficos pesaban mucho sobre los hombros de las compañías de seguros. Los peligros naturales, como huracanes, granizo, tormentas de viento e incendios, fueron particularmente costosos como eventos que afectan a un gran número de hogares, dijo Kilgore.
Los datos muestran que las áreas propensas a inundaciones e incendios forestales, como Florida y California, tienden a tener tasas de seguro más altas que aquellas con condiciones climáticas menos severas. Luisiana, Mississippi, Oklahoma y Texas también mostraron aumentos de tarifas, dijo.
Como han explicado el estratega de finanzas climáticas Jordan Hadler y el ex asistente del Congreso del Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes, el clima está surgiendo como una amenaza para la estabilidad financiera.
Adler, quien ayudó a supervisar el desarrollo de un marco de supervisión del riesgo climático para el Banco de la Reserva Federal, dijo que el fenómeno que rodea a la amenaza del clima se hace eco de la crisis financiera de 2008. Al igual que los valores respaldados por hipotecas que desencadenaron la crisis entonces, los costos de los seguros pueden ser un canal clave para distribuir el riesgo en todo el sistema financiero, con importantes consecuencias para toda la economía. Citando la abrumadora salud financiera de las pequeñas compañías de seguros emergentes de Florida, Hadler advierte que el público puede terminar adicto a hipotecas que estarán bajo el agua en el corto plazo.
La Secretaria del Tesoro, Janet Yellen, señaló recientemente una brecha en la cobertura, lo que significa que cada vez más personas carecen de seguro suficiente para cubrir el costo creciente de las reclamaciones. Eso significa que los propietarios de viviendas, empresas e inquilinos enfrentarán costos de reconstrucción que no pueden afrontar, dijo Hadler, y al no tener más opción que abandonar sus hipotecas, los costos se extenderán al sector bancario, afectando a la economía en general.
A principios de este año, el presidente de la Reserva Federal, Jay Powell, confirmó que las tasas de seguros, que elevan los costos de la vivienda, son la razón principal por la que la inflación se mantiene por encima del objetivo de la Reserva Federal.
Y el año pasado, la Administración Federal de Seguros informó sobre lagunas en la regulación entre estados que impiden medir la capacidad de las empresas para pagar reclamaciones. A medida que los pagos han aumentado, dijo Adler, las principales compañías de seguros han respondido con tasas más altas, pagando menos siniestros y retirándose por completo de las áreas vulnerables al clima.
Los mercados inmobiliario e hipotecario están sufriendo, dijo, y el sistema necesita una reforma. Es necesario actualizar las fórmulas de riesgo de seguros para tener en cuenta el riesgo climático, y es necesario reformar el Plan Nacional de Inundaciones.
La vicepresidenta asociada de Economía y Política del Fondo de Defensa Ambiental, Carolyn Kosky, señala que cuando un sistema de seguros es saludable, las comunidades que pueden mantener el seguro tienen un impacto económico positivo. Pueden reconstruirse más rápido y los estudios muestran que estas comunidades reciben más visitas de negocios después de una tormenta.
Cuando el seguro contra desastres falla, las comunidades sufren, especialmente cuando la asequibilidad es un problema. Las altas tasas y las limitaciones en la cobertura crean barreras, lo que hace que los costos sean especialmente dolorosos en estas comunidades.
El aumento de las precipitaciones y las temperaturas asociadas con el cambio climático están haciendo imposible que las empresas ofrezcan una cobertura que la gente pueda pagar, afirmó Koski. Esto rompe mercados con alto riesgo climático y lleva a la quiebra de las compañías de seguros.
Los riesgos sólo pueden estabilizarse mediante inversiones transformadoras para adaptarse a un clima cambiante, explica Koski. Esto significa construir de manera inteligente y construir terrenos para casas más resistentes para resistir el viento y el fuego. La gente puede mejorar los techos hasta alcanzar un nivel fortificado y utilizar materiales resistentes al fuego para crear un espacio defendible, dijo.
Las ciudades necesitan adaptar el uso del suelo a un clima cambiante, actualizando los códigos para reducir los mayores riesgos de incendios e inundaciones, añadió el comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara. Las reglas escritas en la era del papel y de los teléfonos públicos no explican la situación en la que vivimos ahora, afirmó. Considerando el aumento del nivel del mar, Lara preguntó, ¿por qué seguimos construyendo en la playa?
Debemos fortalecer nuestras defensas contra las fuerzas naturales, incluidos los humedales públicos y los bosques urbanos. Esto puede significar que las comunidades tendrán que unirse para proteger los humedales y poder restaurarlos rápidamente después de un desastre. Es mucho menos costoso prevenir daños que reconstruir, dijo Lara.
