Los bancos de hoy están atrapados entre el cambio digital continuo y un entorno macroeconómico desafiante.
Cuando Wells Fargo publicó sus resultados del segundo trimestre de 2024 el viernes (12 de julio), navegar hábilmente entre ambos, así como cumplir con las regulaciones y gestionar el riesgo, surgió como una prioridad para las instituciones financieras y sus líderes.
«Nuestros esfuerzos para transformar Wells Fargo se reflejaron en nuestro desempeño financiero del segundo trimestre», dijo el director ejecutivo del banco, Charlie Scharf, en la conferencia telefónica sobre ganancias del viernes. «Sin embargo, la economía se está desacelerando y hay continuos obstáculos debido a una inflación aún elevada».
Si bien las ganancias y los ingresos de la compañía en el segundo trimestre superaron las expectativas de los analistas, los ingresos netos por intereses de Wells Fargo decepcionaron con solo 11.920 millones de dólares, un 9% menos año tras año.
El entorno de tasas persistentemente más altas durante más tiempo requirió que los bancos pagaran más intereses para atraer y retener los depósitos de los clientes.
Las acciones de Wells Fargo han subido más de un 22% este año, pero las acciones del banco cayeron el viernes tras la noticia del informe trimestral y las previsiones para el año fiscal cayeron ligeramente.
Las instituciones financieras están aprovechando las experiencias digitales para impulsar el crecimiento
La industria bancaria está atravesando una profunda transformación, a medida que las instituciones financieras se apresuran a invertir en soluciones digitales y ofrecer experiencias omnicanal sólidas para satisfacer las necesidades y expectativas cambiantes de sus clientes, así como defenderse de la competencia de competidores advenedizos.
«Como parte de nuestros esfuerzos por mejorar la experiencia de las sucursales, también estamos aumentando nuestra inversión… mejorando la tecnología, incluida una nueva experiencia de apertura de cuentas digitales, que ha sido positiva tanto para los banqueros como para nuestros clientes. Seguimos viendo un fuerte crecimiento en el sector móvil. usuarios, con un aumento del 6% en clientes móviles activos en comparación con hace un año», dijo Wells Fargo a los inversores en una llamada telefónica el viernes.
«Un año después del lanzamiento de Fargo, el asistente virtual impulsado por IA, hemos tenido casi 15 000 000 de usuarios y más de 117 000 000 de interacciones. Esperamos que este impulso continúe a medida que realizamos más mejoras para ofrecer a nuestros clientes más funciones de autoservicio y valor. insights agregados «, agregaron los líderes de la empresa.
Al aprovechar las tecnologías avanzadas, mejorar la seguridad y priorizar la experiencia del cliente, los bancos se están posicionando para satisfacer las demandas del consumidor moderno manteniendo al mismo tiempo la confianza y confiabilidad que son características distintivas de la banca tradicional.
«Cuando pensamos en la IA, la dividimos en diferentes categorías. Está la IA tradicional y la GenAI. Tenemos una gran cantidad de casos de uso que ya están integrados en toda la empresa solo con la IA tradicional. Y está en marketing, está en la toma de decisiones crediticias, está en la información que brindamos a los banqueros y también al por mayor. Del lado del consumidor, sobre qué podrían estar listos los clientes, o sobre qué podrían estar listos para tener una discusión, por lo que para nosotros todo sigue igual», dijo Scharf. .
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Dado el entorno de tasas, la gestión de tesorería también está emergiendo como un área de enfoque clave tanto para las instituciones financieras como para sus clientes.
«En Commercial Bank, estamos enfocados en hacer crecer nuestro negocio de administración de tesorería, agregando banqueros para cubrir sectores donde estamos bajo nuestra penetración y brindando nuestras capacidades de banca de inversión y mercados a los clientes y creemos que tenemos importantes oportunidades en los próximos años. Continuamos «Es muy probable que veamos importantes oportunidades para que la franquicia de banca para pequeñas empresas sea una fuente importante de crecimiento», dijo Wells Fargo.
El compromiso de la empresa de adoptar inversiones e innovación digitales puede ayudar a atraer más pequeñas empresas. Esto es según la última información de PYMNTS en The Expanding Technology Preferences of High Street SMBs: An Engine for Growth, una colaboración con i2c, que encuentra que las pequeñas y medianas empresas (PYMES) prefieren instituciones financieras que ofrecen soluciones de pago complejas con características sofisticadas. .
«Los bancos están empezando a comprender la rapidez con la que la tecnología ha cambiado el mundo», dijo a PYMNTS James Butland, vicepresidente de pagos y director de Mangopay en el Reino Unido, en sus propios comentarios sobre las tendencias cambiantes.
«El desafío que enfrenta un banco tradicional es que cuenta con 150 o 200 años de infraestructura antigua y probablemente 60 años de tecnología antigua», añadió Butland. «Por lo tanto, los bancos han tenido dificultades para innovar rápidamente».
Aún así, Scharf dijo a los inversores en mayo que el banco podría otorgar más préstamos y transacciones a empresas si los reguladores levantan el límite de activos que le impusieron.
«Nuestro compromiso y el progreso que estamos logrando para construir un marco apropiado para la gestión de riesgos operativos y de cumplimiento es fundamental», dijo Scharf el viernes.