Si bien la jubilación después de toda una vida de arduo trabajo puede ser gratificante, también es estresante para muchos.
Pero según un planificador financiero en YouTube, los jubilados a menudo llegan a un «momento de iluminación» o se dan cuenta de las decisiones que deben tomar.
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Troy Sharp es el director ejecutivo de Oak Harvest Financial Group, un profesional certificado en planificación financiera y presentador del Retirement Income Show.
En un vídeo de YouTube para Oak Harvest Financial Group, Sharp describe un período crítico en la jubilación anticipada conocido como el «momento de la bombilla».
Aquí es cuando las personas se dan cuenta de que están saliendo de la fase de acumulación y entrando en la fase de distribución de sus vidas financieras.
Ofrece un ejemplo de una pareja hipotética (un marido y una mujer, ambos de unos 60 años) que están dispuestos a jubilarse.
Con $1 millón ahorrado, están listos para dar el salto, pero tienen algunas preguntas logísticas sobre cómo hacerlo realidad, incluyendo cómo conservar su dinero por el resto de sus vidas.
plan de ingresos
Describe un plan conocido como «Plan de ingresos Ir, Lento y No Ir».
Los «años go-go» son los primeros 10 años entre los 60 y los 70, cuando Sharpe dice que hipotéticamente gastaría 100.000 dólares cada año.
Los años de «avance lento» son entre los 71 y los 78 años, cuando se retiran 75.000 dólares al año.
Y los años «no ir» regalan 50.000 dólares al año desde los 79 años hasta el final de la vida.
Sharp mantiene la pareja hasta los 90 años y dice que es importante recordar que la inflación erosionará el poder adquisitivo con el tiempo.
Seguridad Social
Tanto «John» como «Jane» toman su Seguro Social en 67 en el ejemplo.
En el 401(k) de Jane, ella tiene $250 000, pero John tiene $700 000 y tienen $50 000 en ahorros.
La mayor parte del dinero de John y Jane está en cuentas de jubilación calificadas, lo que significa que obtuvieron una deducción de impuestos por depositar dinero en esa cuenta, pero cada vez que necesiten dinero, tendrán que pagar impuestos sobre la renta.
Sharp dijo que lo ideal sería que la pareja tuviera más ahorros y dinero en una cuenta IRA Roth.
Pero eso no es tan malo para la pareja, considerando que no tienen entre $2 y $3 millones en un 401(k).
«Si el dinero empieza a ser significativamente mayor, queremos una mayor diversificación fiscal», dijo Sharp.
el área de juego
Hacia el final del video, Sharp revela algo llamado «Game Zone» que brinda a los clientes la oportunidad de ver el impacto que podría tener en ellos financieramente trabajar un año más, o incluso jubilarse un año antes.
Al aumentar o reducir su edad de jubilación, los clientes pueden ver su probabilidad de éxito en un gráfico utilizando un porcentaje calculado en función de su plan de ingresos.
Mientras tanto, el análisis de sensibilidad o las pruebas de contingencia ayudan a mostrar cómo podría verse afectado el plan de jubilación de un cliente, según Sharp.
Destacó la importancia de realizar este análisis todos los años y demostró cómo los clientes pueden manipularlo en función de los escenarios que más temen.
Esto incluye cosas que están fuera del control del cliente, como aumentos de la inflación o recortes en el Seguro Nacional.
Un planificador financiero describió el proceso de planificación de la jubilación para una pareja con diferencia de edad.
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