Los empleadores dudan en ofrecer a los trabajadores un nuevo beneficio que ayudaría a muchos de ellos a pagar préstamos estudiantiles mientras ahorran para la jubilación, a pesar de una ley que facilita a las empresas hacerlo, dicen los expertos.
La Ley SECURE 2.0, que se convirtió en ley en diciembre de 2022, incluía una disposición que permite a los empleadores, por primera vez este año, contar los pagos de préstamos estudiantiles para igualar el 401(k) u otras contribuciones de jubilación. El objetivo es ayudar a los estadounidenses a evitar la difícil elección de utilizar su dinero para pagar préstamos estudiantiles o ahorrar para la jubilación.
Pero las persistentes preocupaciones económicas, incluida la perspectiva de una desaceleración, podrían frustrar esos planes.
Los expertos dicen que las empresas no tienen prisa por ofrecer a los empleados el beneficio en medio de la incertidumbre. Esto mantendrá a los prestatarios preguntándose cuál es la mejor manera de utilizar sus ingresos.
Casi dos tercios de las empresas encuestadas este año por la asociación comercial sin fines de lucro Plan Sponsor Council of America dijeron que no ofrecerían ajustes en los préstamos estudiantiles y solo el 5% lo ha implementado o planea hacerlo este año. Cuando se les preguntó por qué no planeaban ofrecer este beneficio, las respuestas variaron desde costo, complejidad, prioridades en competencia, falta de interés o necesidad.
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«Los equipos de compensación en todo el mundo corporativo ahora están enfocados en controlar los costos, por lo que sospecho que muchos se mostrarán reacios a considerar ampliar sus beneficios», dijo Aaron Terrazas, economista jefe del sitio de empleo Glassdoor.
Sin embargo, ciertas industrias, como la atención médica y los servicios profesionales, que necesitan atraer y retener talento, pueden hacer que el movimiento sea más rápido, dijo Tom Armstrong, vicepresidente de análisis e información de clientes de Voya Financial.
¿Qué es un ajuste de préstamo estudiantil?
Cuando cancele un préstamo estudiantil, su empresa contribuirá a un 401(k), 403(b) u otro plan de cuenta de jubilación calificado. La estructura de ajuste exacta depende de la política de la empresa, y los empleados deberán certificar cada año que han realizado pagos calificados de préstamos estudiantiles.
Un ejemplo simple es si su empresa ofrece una contrapartida 401(k) del 4% para las contribuciones, podría liquidar un préstamo estudiantil y obtener una contrapartida dólar por dólar de hasta el 4% de su salario.
Recuerde que el programa de contrapartida de préstamos estudiantiles refleja el beneficio de contrapartida del 401(k), por lo que el porcentaje de contrapartida, la elegibilidad y las reglas de adquisición de derechos son las mismas. Esto significa que es posible que deba permanecer en su empresa durante un cierto período de tiempo o correr el riesgo de perder parte o la totalidad de su contrapartida de su empleador. Si todos sus ahorros para la jubilación se deben a una combinación y no está completamente protegido, puede perder algunos o todos esos ahorros.
¿Más empresas ofrecerán ajustes a los préstamos estudiantiles en 2024?
A medida que nos adentramos en 2024, Armstrong de Voya dijo que espera que más empresas consideren este beneficio. «No hay una adopción masiva, pero hay niveles crecientes de interés», afirmó.
«Si la crisis de la deuda estudiantil continúa siendo una crisis, alguna forma de alivio de los préstamos estudiantiles será común en las empresas, pero no estoy segura de que así sea», dijo Stacey McPheters, directora senior de finanzas educativas de Bright Horizons. que brinda servicios de consultoría educativa a organizaciones y familias.
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Las empresas ofrecen otras ayudas con préstamos estudiantiles
Algunas empresas ya ayudan a los empleados a liquidar préstamos estudiantiles y no sienten la necesidad de cambiar sus beneficios. Otros dicen que sus empleados quieren ayuda inmediata para pagar sus préstamos estudiantiles y prefieren pagos directos para reducir sus saldos en lugar de una contribución equivalente para la jubilación, dijo McPheter.
Hasta 2025, los empleadores pueden ofrecer hasta $5250 en beneficios de pago de préstamos estudiantiles libres de impuestos, gracias a la Ley de Asignaciones Consolidadas de 2021. En octubre pasado, el 34 por ciento de los empleadores ofrecieron beneficios de préstamos estudiantiles, frente al 17 por ciento en 2021, según Recursos Humanos. Software. Empresa Paycor.
Algunas empresas también ofrecen asesoramiento sobre el pago de préstamos estudiantiles y préstamos educativos de terceros, con intereses bajos o nulos, junto con servicios de consolidación y refinanciamiento de deudas.
Empresas como Staples, Fidelity, Chegg, Connelly Partners, ChowNow y First Republic Bank ofrecen algunas de estas opciones.
¿Cuántas personas pueden beneficiarse de la asistencia corporativa para préstamos estudiantiles?
Alrededor de 45 millones de estadounidenses tienen préstamos estudiantiles por un total de 1,75 billones de dólares.
De los 22 millones de prestatarios que tenían pagos vencidos en octubre después de que terminó la moratoria de préstamos estudiantiles, el 60% no realizó sus pagos, según el Departamento de Educación.
Madura Lee es reportera de finanzas, mercados y finanzas personales para USA TODAY. Puede comunicarse con ella en mjlee@usatoday.com y suscribirse a nuestro boletín diario gratuito sobre dinero para obtener consejos sobre finanzas personales y noticias comerciales de lunes a viernes.
