Una conclusión clave
- Las mejores cuentas de ahorro actuales ganan hasta un 5,55% APY.
- Se espera que las tasas de ahorro bajen a finales de este año, lo que podría provocar que su APY también baje.
- Cuanto antes abra una cuenta de ahorros con alto rendimiento, mayor será su potencial de ingresos.
Los ahorradores han podido disfrutar de los beneficios de las altas tasas de ahorro durante los últimos dos años, pero el tiempo corre. Una vez que la Reserva Federal baje las tasas de interés, es probable que la suya también lo haga.
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Si su cuenta de ahorros actual no ofrece al menos un rendimiento porcentual anual del 4%, se lo está perdiendo. Mientras que las cuentas de ahorro tradicionales tienden a ofrecer un APY insignificante de hasta el 0,01%, las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen hasta un APY del 5,55%; Esto es más de 10 veces el promedio nacional.
Continúe leyendo para obtener más información sobre las principales tasas de ahorro de la actualidad.
Los expertos recomiendan comparar tasas antes de abrir una cuenta de ahorros para obtener el mejor APY posible. Puede ingresar su información a continuación para ver las tarifas de los socios de CNET en su área.
Las mejores tasas de ahorro de hoy
Estos son algunos de los principales APY para cuentas de ahorro disponibles actualmente:
| Banco | APY | Depósito mínimo para abrir |
| Directo a mi banca | 5,55% | $500 |
| Pestaña bancaria | 5,27% | $0 |
| Banco Newtech | 5,25% | $0 |
| UFB directo | 5,25% | $0 |
| banco síncrono | 4,75% | $0 |
| Capital uno | 4,25% | $0 |
| Descubre el banco | 4,25% | $0 |
| Banco Eli | 4,20% | $0 |
¿Con qué frecuencia cambian las tasas de ahorro?
La Reserva Federal no afecta directamente las tasas de ahorro, pero sus decisiones tienen efectos dominó en el consumidor cotidiano.
Cuando la Reserva Federal aumenta la tasa de los fondos federales (la tasa a la que los bancos estadounidenses suelen pedir prestado o prestarse dinero entre sí a un día), los bancos tienden a aumentar sus tasas de interés para las cuentas de ahorro. Por el contrario, cuando la Reserva Federal reduce las tasas de interés, los bancos también reducen los ahorros. tarifas.
Recuerde que las tasas de ahorro cambian, lo que significa que los bancos pueden cambiar la tasa de su cuenta de ahorros en cualquier momento.
Lo que necesitas saber sobre las tasas de ahorro
Las altas tasas de ahorro han sido la historia durante gran parte de los últimos dos años, y la Reserva Federal ha aumentado periódicamente las tasas de interés para combatir una inflación récord.
Sin embargo, cuando la inflación comenzó a mostrar signos de enfriamiento a finales de 2023, la Reserva Federal optó por mantener su rango objetivo del 5,25% al 5,5% en las últimas siete reuniones del Comité Federal de Mercado Abierto. Como resultado, las tasas de ahorro siguen siendo atractivas y apenas se mueven mientras los bancos anticipan el próximo movimiento de la Reserva Federal. No hemos visto ningún cambio en las cuentas que rastreamos desde que EverBank redujo la tasa de interés de su cuenta de ahorros de alto rendimiento el 31 de mayo del 5,15 % APY al 5,05 % APY.
Los expertos esperan que las tasas de interés bajen antes de fin de año, lo que significa que es probable que también bajen las tasas de ahorro. Algunos esperan recortes de las tasas de interés ya en julio, pero otros dudan en decir que un recorte de tasas podría ocurrir pronto.
«Para que la Reserva Federal considere recortar las tasas de interés, necesita ver una disminución sostenida de la inflación y garantizar que no vuelva a subir», dijo Anthony Scarrow, presidente de Providence Financial Services and Insurance. «Actualmente los datos económicos no justifican una bajada de los tipos de interés.»
Según el seguimiento semanal de CNET, aquí están las tarifas en comparación con la semana pasada:
| APY de ahorro promedio de CNET | cambio semanal* | FDIC promedio |
| 4,88% | sin alterar | 0,45% |
*Aumento/disminución en porcentajes semanales del 1 de julio de 2024 al 8 de julio de 2024.
Ventajas de abrir una cuenta de ahorro con alto rendimiento
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento brindan una forma de bajo riesgo de aumentar sus ahorros mientras aprovecha el interés compuesto. El interés compuesto puede ayudar a que su dinero crezca más rápido porque no solo gana intereses sobre su depósito inicial; Su interés también genera intereses.
Esto es lo que hace que los HYSA se destaquen:
- Calificaciones altas: Los HYSA suelen tener APY 10 veces más altos (o más) que el promedio nacional, según lo rastrea la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.
- Tarifas bajas o nulas: Las tarifas de mantenimiento mensuales pueden destruir sus ahorros. Muchos bancos en línea pueden cobrar tarifas bajas o nulas gracias a sus menores costos operativos.
- liquidez: Puede acceder al dinero en su HYSA en cualquier momento sin penalización (siempre que tenga en cuenta los límites de retiro).
- accesibilidad: Si abre un HYSA en un banco en línea, tendrá acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana a través de su aplicación móvil. También puede tener muchas opciones de servicio al cliente, incluido el teléfono, el chat en línea y la mensajería segura.
- Riesgo bajo: Los HYSA están protegidos por un seguro de depósitos federal si se mantienen en un banco o cooperativa de crédito asegurado por la FDIC y asegurado por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Eso significa que su dinero está seguro hasta $250,000 por titular de cuenta, por tipo de cuenta.
Considere estos factores al elegir una cuenta de ahorros de alto rendimiento
Aunque un APY alto es importante, debes considerar algo más que el APY antes de abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
«Algunas cuentas tienen requisitos mínimos, tarifas de transacción u otros cargos que quizás no esperes», dijo Ben McLaughlin, vicepresidente de marketing y presidente del mercado de ahorro digital Raisin. «Estas tarifas ocultas pueden arruinar tus ahorros, así que asegúrate de estar satisfecho con ellas. los términos y condiciones antes de abrir una cuenta.»
Considere lo siguiente para encontrar una cuenta que complemente sus objetivos financieros:
- Requisitos mínimos de depósito: Algunas HYSA requieren una cantidad mínima para abrir una cuenta, normalmente de 25 a 100 dólares. Otros no requieren nada.
- Acceso al cajero automático: No todos los bancos ofrecen depósitos y retiros en efectivo. Si necesita acceso regular a los cajeros automáticos, verifique si su banco ofrece reembolsos de tarifas de cajeros automáticos o una amplia variedad de cajeros automáticos de la red.
- Comisiones: Busque tarifas por mantenimiento mensual, retiros y trámites. Estos cargos pueden incluir su saldo.
- accesibilidad: Si prefieres asistencia personal, busca un banco con sucursales físicas. Si se siente cómodo administrando su dinero digitalmente, considere un banco en línea.
- Límites de sorteo: Algunos bancos cobran una tarifa por retiro excesivo si realiza más de seis retiros mensuales. Si cree que podría necesitar ganar más, considere un banco sin este límite.
- Seguro de depósito federal: Asegúrese de que su banco o cooperativa de crédito esté asegurado por la FDIC o la NCUA. De esta manera, su dinero está protegido hasta $250,000 por titular de cuenta, por categoría, en caso de quiebra del banco.
- Servicio al Cliente: Elija un banco que responda y facilite la obtención de ayuda con su cuenta si la necesita. Lea las opiniones de los clientes en línea y comuníquese con el servicio de atención al cliente del banco para tener una idea de cómo trabajar con el banco.
metodología
CNET encuestó cuentas de ahorro en más de 50 bancos, cooperativas de crédito e instituciones financieras tradicionales y en línea con servicios a nivel nacional. Cada cuenta recibió una puntuación entre uno (la más baja) y cinco (la más alta). Todas las cuentas de ahorro enumeradas aquí están aseguradas hasta $250,000 por persona, por categoría de cuenta, por institución, por la FDIC o la NCUA.
CNET evalúa las mejores cuentas de ahorro utilizando un conjunto de criterios establecidos comparando rendimientos porcentuales anuales, tarifas mensuales, depósitos o saldos mínimos y acceso a sucursales físicas. Ninguno de los bancos de nuestra lista cobra tarifas de mantenimiento mensuales. Una cuenta tendrá una clasificación más alta por ofrecer cualquiera de los siguientes beneficios:
- Bonos de cuenta
- Funciones de ahorro automático
- Servicios de consultoría/coaching en gestión patrimonial
- Depósitos en efectivo
- Amplias redes de cajeros automáticos y/o descuentos en cajeros automáticos por utilizar un cajero automático fuera de la red
Una cuenta de ahorros puede tener una calificación más baja si no tiene un sitio web fácil de navegar o si no ofrece funciones útiles como una tarjeta de cajero automático. A las cuentas que imponen requisitos de residencia restrictivos o tarifas por exceder los límites de transacciones mensuales también se les puede asignar una calificación más baja.
