- Los miembros de la Generación Z, nacidos entre 1997 y 2012, se vieron más afectados por los precios más altos que cualquier otro grupo de edad.
- El alivio parece estar en el horizonte, y se espera que algunos de estos aumentos de precios se desaceleren en los próximos meses.
Los recién graduados universitarios enfrentan más que solo intentar conseguir su primer trabajo.
Está el costo del alquiler. y salir a comer con amigos. Y gasolina. Y seguro de coche.
Los miembros de la Generación Z (nacidos entre 1997 y 2012) se han visto más afectados por la inflación que cualquier otro grupo de edad, y los efectos podrían ensombrecer su salud financiera en los años venideros, según estudios de Moody’s Analytics y TransUnion, la agencia de informes crediticios. agencia.
«La experiencia de la Generación Z con la inflación ha sido diferente a la de cualquier otro grupo generacional», dice el economista de Moody’s Matt Collier. «Hacía más calor».
Los adultos jóvenes, de entre 12 y 27 años, son los más afectados por el aumento histórico de los precios en los últimos años que ha estresado financieramente a la mayoría de los estadounidenses. Esto se debe a que los ingresos de la Generación Z son más bajos porque recién están ingresando a la fuerza laboral. Y son grandes consumidores de algunos de los principales impulsores de la inflación, como la vivienda y salir a cenar, dice Collier.
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Pero el alivio parece estar en el horizonte, y se espera que algunos de estos aumentos de precios se desaceleren en los próximos meses.
¿Cuánto se ha desacelerado la inflación?
La inflación general ha caído significativamente desde un máximo de 40 años del 9,1% a mediados de 2022, según el Índice de Precios al Consumidor (IPC) del Departamento de Trabajo. Pero después de caer el año pasado, se recuperó a principios de 2024 y se ha mantenido estancado en alrededor del 3,4% desde la caída.
Moody’s examina datos gubernamentales sobre la proporción del ingreso que cada grupo de edad gasta en diversos bienes y servicios rastreados por el Departamento de Trabajo. Utiliza esta información para generar un índice de precios específico de una generación que es más o menos similar al índice más amplio.
¿Qué generación es la más afectada por la inflación?
Según este índice específico, la inflación anual en marzo fue alrededor de medio por ciento más alta para la Generación Z que para cualquier otro grupo (los Millennials, la Generación X, los Baby Boomers y las generaciones «tranquilas» y «grandes»), una diferencia significativa.
Además de tener ingresos más bajos que otros grupos de edad, los jóvenes estadounidenses compran una proporción desproporcionada de bienes y servicios cuyo precio ha aumentado. Por ejemplo, gastan casi el 20% de sus ingresos en alquiler, en promedio en todo el grupo de edad, en comparación con el 7% del estadounidense promedio, según datos de Moody’s.
Pocos miembros de la Generación Z son propietarios de sus casas, lo que significa que aquellos que aún no viven con sus padres u otros familiares probablemente estén alquilando. El alquiler aumentó un 5,4% en el último año y un 21% desde principios de 2021, según el índice de precios al consumo. Y la vivienda en general es responsable del 36% del aumento de los precios al consumo en los últimos meses.
Los jóvenes también gastan el 5,5% de sus ingresos en salir a comer, frente al 4,5% de la persona media; el 5,3% en gasolina, frente a una media del 3,2%; y el 2,6% en seguros de automóviles frente a una media del 2,3%, según el análisis de Moody’s.
El seguro de automóviles ha aumentado casi un 23% el año pasado y los jóvenes estadounidenses suelen pagar primas más altas porque las compañías de seguros creen que es más probable que sufran accidentes y tomen malas decisiones.
‘Viviendo de quincena en quincena’
Hannah Maines, de 22 años, que se graduó este mes en la Universidad de Auburn en Alabama, tiene dos trabajos a tiempo parcial: gerente de marketing para una empresa de personal de indumentaria y estilista para un servicio de suscripción de ropa.
Pero su salario por las 25 horas semanales que registra apenas alcanza para cubrir las crecientes facturas de servicios públicos, seguro de automóvil, comestibles, restaurantes y otros artículos, incluso cuando sus padres cubren el alquiler del apartamento fuera del campus donde ella continúa. compartir este verano. Su prima de seguro de automóvil ha aumentado entre $200 y $300 al año en los últimos años, estima.
«Todavía me encuentro viviendo de cheque en cheque», dice Maines, incapaz de generar ahorros.
Mains, que se especializó en marketing y estudios de medios, postuló a cientos de trabajos de relaciones públicas y marketing, pero sólo tuvo unas pocas entrevistas en un mercado laboral frío. Los nuevos graduados compiten no sólo entre ellos sino también con trabajadores administrativos despedidos en campos como la tecnología y la consultoría, según un informe de LinkedIn.
Aunque sale a comer con amigos de la universidad tres o cuatro veces por semana, se inclina por restaurantes y bares que ofrecen ofertas con descuentos.
Al final del verano, planea regresar a vivir con sus padres en Atlanta y buscar un puesto de relaciones públicas o marketing en Nueva York o Los Ángeles. No está segura de cómo afrontará el astronómico alquiler.
«Definitivamente es desalentador, pero así son las cosas».
¿Cuál es la deuda promedio de tarjetas de crédito que tiene la Generación Z?
Los costos adicionales que enfrentan los Zers los han llevado a acumular más deudas de tarjetas de crédito que los millennials de la misma edad, según un estudio de TransUnion del mes pasado. Los miembros de la Generación Z de 22 a 24 años tenían un saldo promedio de tarjeta de crédito de $2,834 a fines del año pasado, en comparación con $2,248 ajustados por inflación para los millennials de la misma edad a fines de 2013.
Y el 1,6% de los titulares de tarjetas de la Generación Z tenían 60 días o más de retraso en los pagos a finales de 2023, en comparación con el 1% de los millennials hace una década.
«La Generación Z está pasando apuros más que los millennials hace 10 años», dice Michel Renri, vicepresidente y jefe de investigación de TransUnion en Estados Unidos.
Aunque la Generación Z y los millennials han enfrentado una crisis (la Gran Recesión y la Recesión Pandémica, respectivamente), la inflación ha dejado a la Generación Z más cargada de deudas, dice Renri. En 2021 y 2022, se beneficiaron de controles de estímulo relacionados con el COVID-19 y otras ayudas federales. Pero ese dinero se ha agotado en gran medida, lo que ha obligado a muchos en ese grupo de edad a recurrir a tarjetas de crédito u otros tipos de préstamos, dice.
El colchón financiero del gobierno ha desaparecido, pero el gasto puede haberse «convertido en un hábito que no pueden permitirse», dice Renri.
Esa deuda puede ser una carga para los adultos jóvenes y afectar sus puntajes crediticios durante años porque aún no han creado un historial crediticio, dice Charlie Wise, vicepresidente senior y jefe de investigación global de TransUnion. Las tasas de interés históricamente altas actuales hacen que esta deuda sea especialmente gravosa, dice Ranieri.
Sin embargo, el panorama no es sombrío para los jóvenes estadounidenses.
El salario medio ajustado a la inflación de la Generación Z era más alto que el de las generaciones anteriores de la misma edad. Y aumentaron más rápido, compensando al menos parcialmente los mayores costos, dice Collier, citando datos de la Reserva Federal. Muchos trabajan en industrias (como restaurantes, hoteles y comercio minorista) que han aumentado drásticamente los salarios en respuesta a la escasez de mano de obra relacionada con la pandemia.
Además, los adultos jóvenes tienden a cambiar de trabajo con más frecuencia que sus homólogos mayores para aprovechar aumentos más altos, dice Collier.
«La Generación Z empezó a trabajar cuando hubo una crisis de ‘se necesitaba ayuda'», dice.
¿Cuál es la previsión de inflación en 2024?
Según él, el coste de los servicios más afectados por la inflación debería aumentar más lentamente o estabilizarse en los próximos meses. Los alquileres de los nuevos arrendamientos han caído, pero este cambio ha tardado en llegar a los inquilinos de los arrendamientos existentes. Sin embargo, esto debería ocurrir en la segunda mitad del año, afirma Collier.
El aumento de los costes del seguro de automóviles también debería disminuir en los próximos meses, afirma. Los precios de los coches nuevos han caído recientemente, lo que debería moderar los aumentos de las primas de seguros., dice Collier.
Al mismo tiempo, el General Zeres dedica mucho menos de sus ingresos a la atención médica, un gasto que se espera que aumente dramáticamente este año.
«El alivio está en camino», dice Collier.
Paul Davidson cubre la economía para USA TODAY.