Muchas instituciones financieras todavía dudan en adoptar pagos en tiempo real debido a preocupaciones sobre las actualizaciones de los sistemas heredados, los riesgos de fraude y la demanda de los clientes. El informe de PYMNTS Intelligence explora estas barreras y la importancia de las asociaciones y repensar el interés de los consumidores para impulsar una adopción más amplia de soluciones de pago en tiempo real.
Sistemas de pago en tiempo real adoptado para lograr una adopción generalizada en el sector financiero de EE. UU., a pesar de un aumento del 7% en el volumen de pagos en el Red RTP® En el segundo trimestre de 2024, según la cámara de compensación.
Según A. Inteligencia PYMNTS informó, «Superar los obstáculos para la adopción generalizada de pagos en tiempo real«, en colaboración con la cámara de compensaciónmuchos instituciones financieras (Las IF) siguen dudando en adoptar Rieles en tiempo realcitando preocupaciones sobre los costos de actualizar los sistemas heredados, posibles riesgos de fraude y conceptos erróneos sobre la demanda de los clientes.
Este informe examina estas barreras y muestra cómo las instituciones financieras deberían explorar asociaciones estratégicas y reevaluar el interés de los consumidores y los beneficios de los pagos en tiempo real.
Preocupaciones sobre costos y fraude
Un obstáculo importante para los bancos a la hora de implementar sistemas de pago en tiempo real es el alto costo y la complejidad de actualizar la infraestructura heredada. Según el informe, el 34% de los bancos cree que sus sistemas centrales, algunos de los cuales datan de la década de 1970, no pueden gestionar la velocidad y el volumen necesarios para los pagos en tiempo real. Otro 34% expresó su preocupación por la capacidad de sus sistemas para soportar 24 horas. 7 disponibilidad, cuando el tiempo de inactividad podría provocar la insatisfacción del cliente.
Las preocupaciones por el fraude también están frenando la adopción, ya que el 36% de las instituciones financieras no están seguras de cómo monitorear las solicitudes de reembolso por fraude en transacciones autorizadas. A diferencia de las transacciones tradicionales, los pagos en tiempo real suelen ser irreversibles. Los expertos señalan Pagos push – Se utilizan exclusivamente en vías de pago instantáneo; son más seguras, ya que requieren la aprobación del titular de la cuenta. Se recomienda a los bancos que utilicen tecnologías avanzadas, como la inteligencia artificial, para detectar y prevenir el fraude.
Asociaciones con terceros
Para aliviar los desafíos financieros y operativos de implementar sistemas de pago en tiempo real, muchas IF utilizan proveedores de pago externos para ayudar. Según el informe, el 44% de los bancos planean desarrollar sus capacidades de pago en tiempo real fuera de sus sistemas de pagos actuales, y es especialmente probable que las instituciones más pequeñas busquen asociaciones con terceros. Estas colaboraciones pueden ayudar a los bancos más pequeños a superar las barreras técnicas y financieras. El sistema actualiza su.
Un ejemplo destacado es Frost Bank, que se asoció con Finzly integrar ambos RTP y Servicio FedNow® capacidades en su infraestructura existente. Al utilizar la tecnología de Finzly, Frost Bank integró con éxito pagos en tiempo real y amplió sus sistemas más fácilmente, beneficiando tanto a los clientes comerciales como minoristas. Esta asociación demuestra cómo los proveedores externos pueden ayudar a instituciones de todos los tamaños a llevar pagos en tiempo real al mercado. más eficientemente.
Las empresas internacionales subestiman el interés del consumidor
A pesar de la preocupación de que sus clientes no estén interesados en las opciones de pago en tiempo real, las IF observadores La demanda de tales servicios. Según un estudio conjunto de Finzly y el Consejo de pagos rápidos de EE. UU.El 90% de las instituciones financieras cree que los clientes se beneficiarán de los pagos instantáneos.pero solo El 65% cree que los clientes de hecho Adopte estos métodos si Ellos eran propuesto. Un problema persistente es que la mayoría de las instituciones financieras todavía no brindan acceso a plataformas como la red RTP o el servicio FedNow, a pesar de que el 64% de los banqueros corporativos reportan demanda de estos servicios.
La renuencia a implementar pagos en tiempo real puede deberse al temor de que dichos servicios puedan duplicar los flujos de ingresos existentes: el 32% de los ejecutivos bancarios expresan esta preocupación, mientras que los expertos dicen que esta suposición es en gran medida infundada. Si bien los clientes pueden sentirse atraídos por los bancos que ofrecen soluciones de pago en tiempo real, es poco probable que cambien de institución sólo por esta característica. de hecho, No ofrecer pagos en tiempo real podría empujar a los clientes hacia competidores que ofrecen estas opciones.
