Cómo los empleadores pueden mejorar la seguridad de la jubilación para los casi jubilados

Crédito: Knut/Adobe Stock

Hace dos años, la inflación en Estados Unidos alcanzó el 8,9% y, aunque desde entonces ha vuelto a niveles más normales, los consumidores de todo el país sintieron un shock en toda una gama de bienes y servicios. Los precios pueden haberse moderado, pero muchos sienten que todavía son demasiado altos. para algunos rubros, y se han convertido en temor a la inflación, temor a que la tasa vuelva a subir.

El problema afecta especialmente a los jubilados, e incluso los casi jubilados lo han encontrado estresante al pensar en cuánto necesitarán durante la jubilación.

Un nuevo artículo del Centro de Investigación sobre la Jubilación del Boston College, «¿Qué riesgos enfrentan los jubilados debido a la inflación y cómo responden?», abordó esta cuestión y examinó la cuestión de cómo un shock inflacionario afecta la seguridad de la jubilación. Los dos investigadores autores del artículo, Jean-Pierre Aubrey y Laura D. Quinby, ambos del Boston College, escribió que si bien la alta inflación perjudica a los hogares de mayor edad, no afecta a todos los hogares de la misma manera.

«La magnitud de los daños depende de factores como la forma en que los ingresos y las inversiones siguen el ritmo de los aumentos de precios, y el monto de la deuda a tipo de interés fijo en manos de los hogares, que disminuye en términos reales con el aumento de la inflación», afirma el informe.

Una estrategia: ajustar la fecha de jubilación

El estudio encontró que durante períodos de presión inflacionaria, los casi jubilados pueden retrasar su jubilación planificada, dándoles más tiempo para acumular ahorros. Pero Quinby señaló que esta opción puede no ser atractiva para algunos jubilados y puede que no sea posible en absoluto.

«Trabajar más tiempo es una de las herramientas más poderosas para mejorar la seguridad de la jubilación. Permite a los trabajadores acumular más ahorros y reduce el número de años durante los cuales estos ahorros deben distribuirse. Y la edad promedio de jubilación ha ido aumentando lentamente durante décadas». ella dijo. «Sin embargo, muchos trabajadores mayores se ven obligados a jubilarse antes de lo previsto debido a crisis de salud o pérdida de empleo. Estos trabajadores tendrán más dificultades para compensar la inflación reciente».

Otra estrategia en tiempos inflacionarios utilizada por las personas que aún están trabajando es reducir los aportes a sus cuentas de jubilación para tener más dinero disponible. Algunos incluso retiran dinero de cuentas de jubilación. Esto tiene claros costos futuros, y tanto la industria como los reguladores han tomado medidas para alentar a los empleadores a ayudar a los empleados a lidiar con las necesidades de financiamiento de emergencia, además de reducir sus ahorros para la jubilación.

La encuesta muestra serias preocupaciones sobre la inflación entre los estadounidenses mayores

El estudio utilizó una encuesta de Greenwald de noviembre de 2023. Encuestó a 1.500 jubilados y casi jubilados sobre sus percepciones y prácticas laborales durante los períodos inflacionarios.

Encontró que el 54% de los casi jubilados y el 40% de los jubilados informaron un aumento muy significativo en su costo de vida entre 2021 y 2023. Además, el 30% de los casi jubilados dijeron que experimentaron un «aumento significativo» en el costo de vida; El 31% de los jubilados dijo lo mismo. El estudio encontró que el 16% de los casi jubilados y el 29% de los jubilados informaron «no mucho aumento» en su costo de vida durante este período.

La encuesta también rastreó el desempeño de las inversiones entre 2021 y 2023. Encontró que el 72% de los jubilados y casi el 64% de los jubilados dijeron que sus inversiones crecieron menos que la inflación, mientras que el 11% informó que las inversiones siguieron a la inflación y solo el 6% experimentó un crecimiento real.

El estudio encontró que las preocupaciones sobre la inflación pueden hacer que las personas reduzcan sus inversiones y retengan efectivo o transfieran fondos a inversiones que se consideran más seguras. Quinby señaló que esas estrategias no son las únicas opciones.

«El efectivo -y las inversiones fijas en general- pierden valor durante una inflación alta», afirmó. «Creemos que los hogares están recurriendo a estos activos seguros porque temen que la alta inflación desencadene una recesión. Sin embargo, los inversores pueden aprovechar productos como anualidades variables que crecen con la economía y aún proporcionan ingresos de por vida».

A los inversores les vendría bien más educación sobre estrategias de manejo de la inflación

El informe concluyó señalando que casi todos los jubilados que todavía están trabajando cuando llega la inflación tienen la mayor flexibilidad para responder. Sin embargo, los datos muestran que relativamente pocas personas que se acercan al final de sus años laborales eligen trabajar más tiempo. inversiones que estén menos sujetas a presiones inflacionarias.

Quinby señaló que existen soluciones, pero el nuevo estudio demostró que los jubilados y los casi jubilados necesitan buenos consejos sobre cómo responder a tiempos inflacionarios. «Al reducir sus ahorros, los hogares de mayor edad han exacerbado el impacto negativo directo de la inflación sobre los activos de jubilación», afirmó. «Sin embargo, en 2023, cuando realizamos nuestra encuesta, muy pocos hogares habían tomado medidas para fortalecer sus finanzas. Es evidente que los asesores tienen un papel que desempeñar para ayudar a los hogares a retomar el rumbo».

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