Mientras que el mercado de las criptomonedas continúa oscilando entre la exageración y el potencial del mundo real, muchos de los bancos más grandes del mundo han estado incursionando silenciosamente en la tecnología que lo sustenta: blockchain durante años.
Al menos en los últimos años, un puñado de iniciativas piloto lanzadas por instituciones financieras públicas y privadas han trabajado para resaltar el potencial de blockchain para reinventar los sistemas bancarios tradicionales.
Entre las iniciativas, el Consorcio Internacional Fnality, la Red Liink de JPMorgan, el Proyecto Agora, la Red Canton y la Plataforma Versana están ayudando a revelar cómo los gigantes financieros están aprovechando la cadena de bloques para mejorar la eficiencia, reducir los costos y fomentar la transparencia.
Los escépticos de la industria pueden seguir preguntándose si estos experimentos son más exageraciones que sustancia, pero un número creciente de iniciativas de blockchain respaldadas por bancos indican lo que podría ser un cambio pragmático hacia la adopción. Después de todo, Bank of America posee más de 80 patentes relacionadas con blockchain, lo que lo convierte en una de las instituciones financieras líderes en términos de propiedad intelectual de blockchain.
El compromiso de los principales bancos con estos proyectos puede indicar un creciente reconocimiento de que blockchain puede ser más que una tendencia pasajera. Para una industria que a menudo puede ser criticada por su resistencia al cambio, estos proyectos representan un audaz paso adelante y un vistazo a un sistema financiero más eficiente, transparente e innovador.
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Fnality International está reinventando los pagos transfronterizos
Fnality International es una iniciativa ambiciosa que busca crear una red de sistemas de pago basados en blockchain que aprovechen los fondos simbólicos del banco central. Respaldado por un consorcio de bancos globales, incluidos Santander, HSBC, Barclays y UBS, Fnality tiene como objetivo simplificar los pagos transfronterizos, que actualmente están plagados de tarifas elevadas, tiempos de transacción lentos y opacidad.
Fnality presenta las «monedas de liquidación de servicios» (USC), representaciones digitales de monedas fiduciarias, que garantizan una liquidación casi instantánea y un riesgo de contraparte reducido. A diferencia de las criptomonedas, los USC están totalmente respaldados por reservas mantenidas en los bancos centrales, lo que garantiza el cumplimiento normativo y la estabilidad. La plataforma está diseñada para integrarse perfectamente en el sistema financiero existente, trabajando con sistemas basados en Tiempo Real Bruto (RTGS).
Sin embargo, la iniciativa enfrenta obstáculos, incluida la aprobación regulatoria y la adopción generalizada. Los bancos centrales, si bien recomiendan cautela, tradicionalmente se han mostrado cautelosos ante los riesgos sistémicos asociados con el dinero simbólico.
Liink de JPMorgan está construyendo un camino blockchain para los bancos
JPMorgan Chase ha sido pionero en la experimentación blockchain y su red Liink es uno de los proyectos más maduros del sector. Liink, originalmente lanzada como Red de Información Interbancaria (IIN), es una cadena de bloques autorizada diseñada para permitir un intercambio de información más rápido y seguro entre instituciones financieras.
La plataforma aborda un importante problema bancario: la ineficiencia en la comunicación interbancaria. Por ejemplo, verificar la información de la cuenta o resolver disputas de pago (tareas que a veces toman días en los canales tradicionales) se pueden completar en minutos en Liink. Más de 400 instituciones financieras en todo el mundo se han registrado en Liink, lo que indica un gran interés en la promesa de la red de reducir la fricción y mejorar la transparencia.
Más allá de las comunicaciones, JPMorgan ha ampliado sus esfuerzos en blockchain con Onyx, una división de activos digitales que explora depósitos de tokens y aplicaciones de finanzas descentralizadas (DeFi). Proyectos como JPM Coin, una moneda estable vinculada al dólar estadounidense, están integrados en el ecosistema de Liink, lo que subraya la ambición del banco de ofrecer un conjunto integral de servicios financieros basados en blockchain. Sin embargo, quedan dudas sobre la escalabilidad, la interoperabilidad con otras cadenas de bloques y una adopción más amplia de la industria.
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El proyecto Agora pretende reinventar la financiación del comercio
La financiación del comercio, una industria que vale más de 5 billones de dólares al año, se ha visto afectada durante mucho tiempo por la complejidad y la ineficiencia. El Proyecto Agora, liderado por HSBC, BNP Paribas y otros gigantes bancarios, tiene como objetivo cambiar esto utilizando blockchain. Construido sobre la plataforma R3 Corda, Project Agora crea un libro de contabilidad digital compartido que rastrea las transacciones comerciales en tiempo real, reduciendo la dependencia de registros en papel y procesos manuales.
Una característica clave del proyecto Agora es su capacidad para tokenizar activos comerciales como facturas y cartas de crédito, lo que permite a los bancos y corporaciones negociar estos activos en un mercado transparente y líquido. Esto no sólo mejora el flujo de caja de las empresas, sino que también reduce el fraude (un problema constante en la financiación del comercio) al proporcionar un registro inmutable de las transacciones. El proyecto se ha mostrado prometedor desde el principio, con transacciones piloto que demostraron una reducción significativa en los tiempos de procesamiento.
Canton Network apuesta por sincronizar los mercados financieros
El líder suizo en servicios financieros SIX, junto con socios como Deutsche Bursa y Goldman Sachs, es pionero de la cadena Canton. Esta iniciativa blockchain tiene como objetivo crear una infraestructura unificada para los mercados financieros, permitiendo el intercambio de datos y la perfecta sincronización de transacciones entre sistemas financieros lanzados anteriormente, al tiempo que fomenta la innovación y la eficiencia en los mercados de capital.
Basada en el lenguaje de modelo de activos digitales (DAML), Canton Network se centra en resolver un problema crítico: la falta de interoperabilidad entre diferentes sistemas blockchain. Al proporcionar un marco seguro y escalable para sincronizar flujos de trabajo, la red tiene como objetivo respaldar aplicaciones que van desde la emisión de valores hasta el servicio de activos.
Una característica destacada de la red Canton es su énfasis en la privacidad y el cumplimiento. A diferencia de la cadena de bloques pública, que transmite transacciones a todos los participantes, Canton utiliza técnicas de cifrado avanzadas para garantizar que los datos se compartan solo con las partes relevantes. Este enfoque aborda una preocupación clave para las instituciones financieras: mantener la confidencialidad y al mismo tiempo aprovechar la eficiencia de la cadena de bloques.
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La plataforma Versana quiere modificar los préstamos sindicados
El mercado de préstamos sindicados, valorado en más de 4 billones de dólares en todo el mundo, es notorio por su ineficiencia. Ingrese a la plataforma Versana, una solución impulsada por blockchain respaldada por los principales actores. Diseñada para modernizar los servicios de préstamos, Versana ofrece una plataforma centralizada donde los participantes pueden acceder a datos en tiempo real, lo que reduce los errores manuales y las demoras. La solución se basa en Blockchain DAML de Canton Network.
«JP Morgan, BofA, Citi y Credit Suisse fueron los inversores iniciales», dijo a PYMNTS la directora ejecutiva de Versena, Cynthia Sachs. «Ahora hemos aumentado el número a nueve inversores, incluidas instituciones importantes como Barclays, Morgan Stanley, Deutsche Bank, Wells Fargo y Banco Americano».
«Versena no se trata sólo de modernizar el mercado. Queremos seguir innovando y ofreciendo nuevas soluciones que ayuden al mercado a crecer y expandirse. Todos se benefician cuando el mercado tiene los mejores datos y la tecnología para utilizarlos», añadió Sachs.
