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Cuando JPMorgan Chase ( JPM ) informó a los inversores este mes sobre posibles medidas coercitivas por parte de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor dirigidas a la aplicación de pagos propiedad del banco Zelle, también ofreció una advertencia a esos reguladores.
El gigante bancario de Nueva York dijo que estaba considerando demandar a la CFPB por las investigaciones de Zelle, según un informe trimestral del 5 de agosto. Los reguladores y algunos legisladores están preocupados por el fraude en la plataforma, propiedad de siete prestamistas, incluido JPMorgan. .
«La oficina está considerando los próximos pasos, incluido el litigio», dijo el banco en su presentación.
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Esta no es la primera vez en 2024 que JPMorgan descarta la posibilidad de demandar a sus supervisores de DC.
También lo hizo en enero, cuando el director financiero de JPMorgan, Jeremy Barnum, discutió abiertamente la posibilidad de demandar a las agencias reguladoras bancarias por un conjunto de requisitos de capital bancario más altos conocidos colectivamente como Basilea III.
Una demanda contra el propio regulador del banco «no es una opción preferida», dijo Barnum a los periodistas en enero, pero «no puede descartarse».
La postura agresiva del banco más grande del país es parte de un esfuerzo mayor por parte de muchos grandes prestamistas que buscan ganar terreno en Washington, D.C.
Y han tenido cierto éxito, especialmente después de que el año pasado presionaron públicamente a los reguladores para que reconsideraran la norma de Basilea que les exigiría mantener mayores reservas contra pérdidas futuras.
Este año, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, y otros reguladores han dejado claro que se están realizando revisiones importantes a esa propuesta.
Las preocupaciones sobre la regla de capital -el cambio propuesto más agresivo a la forma en que se regulan los bancos desde la crisis financiera de 2008- van desde el daño que podría causar a la economía estadounidense hasta las formas en que reduciría el acceso a las hipotecas para los compradores de viviendas desfavorecidos.
La voluntad de los reguladores de cambiar lo que ya han propuesto subraya cuánto más margen de maniobra tienen los grandes bancos en Washington, incluso en un año electoral muy cargado, en marcado contraste con las duras críticas políticas que recibieron después de la crisis financiera de 2008.
El entonces presidente Barack Obama resumió esta opinión en diciembre de 2009 cuando dijo a «60 Minutes» que «no me postulé para ayudar a un grupo de banqueros gordos de Wall Street».
«Todavía no saben por qué la gente está enojada con los bancos. Bueno, veamos», dijo durante la misma entrevista televisiva en 2009.
«Estás recibiendo 10 (millones) o 20 millones de dólares en bonos después de que Estados Unidos tuvo el peor año económico en décadas, y tú causaste el problema».
prueba de estrés ‘apretada’
Quince años después, JPMorgan no es el único banco importante que ahora está dispuesto a hacer pública su insatisfacción con ciertas operaciones de CD.
El director general de Goldman Sachs ( GS ), David Solomon, por ejemplo, hizo públicas sus críticas a la Reserva Federal tras el reciente resultado impopular de la prueba de resistencia del banco, calificando el proceso de «sellado».
La Reserva Federal pidió al gigante de Wall Street que aumentara su colchón de capital en 94 puntos básicos, uno de los mayores aumentos entre los bancos participantes.
«Este aumento no parece reflejar el desarrollo estratégico de nuestro negocio», dijo Solomon.
JP Morgan tampoco estuvo de acuerdo con su resultado, señalando en un comunicado que la Reserva Federal no estimó la cantidad de pérdidas que tendría en escenarios de shock severo, basándose en las propias pruebas de estrés semanales del banco.
«Si el análisis de la empresa es correcto, las pérdidas de presión resultantes serán moderadamente superiores a las reveladas por la Reserva Federal», afirmó el banco en un comunicado de prensa.
Otro alto ejecutivo de JPMorgan, Marian Lake, advirtió que otras nuevas reglas federales que cubren cargos por sobregiros y pagos atrasados significarían que el banco tendría que cobrar por servicios que actualmente son gratuitos.
«La industria se enfrenta a una avalancha de cambios regulatorios y legislativos potenciales», dijo a los inversores en mayo Lake, directora ejecutiva del creciente banco de consumo de JPMorgan. «Las personas que en última instancia se verán más afectadas serán los estadounidenses comunes y corrientes», añadió.
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Una reunión con Jay Powell
Incluso cuando los grandes bancos se vuelven más agresivos, no tienen problemas para lograr una audiencia con algunos de los funcionarios que dirigen estas agencias.
Los directores ejecutivos de algunos de los bancos más grandes, incluidos Dimon, el director ejecutivo de Bank of America (BAC), Brian Moynihan, y el director ejecutivo de Morgan Stanley (MS), Ted Peake, se reunieron con Powell en DC el mes pasado para discutir las reglas de capital y otros temas.
La reunión con el presidente de la Reserva Federal, organizada por el grupo de defensa de la industria Financial Services Forum, no fue necesariamente inusual. Fue la tercera reunión del año de Powell en la que participó Dimon, según su calendario de reuniones.
Uno fue en persona en mayo, mientras que otro fue virtual en enero junto con varios otros banqueros, incluidos Solomon, Moynihan, el director ejecutivo de Wells Fargo (WFC), Charlie Scharf, y la directora ejecutiva de Citigroup (C), Jane Fraser.
Sin embargo, lo que sigue siendo una pregunta abierta en Washington es cómo las elecciones presidenciales de noviembre podrían cambiar el enfoque para regular estos bancos.
Una victoria del republicano Donald Trump puede significar una posición más relajada, aunque su compañero de fórmula, JD Vance, dijo el mes pasado que la agenda de Trump «no le sentará bien a Wall Street».
La candidata demócrata Kamala Harris, por otro lado, citó su dureza con los grandes bancos durante la crisis de 2008 como el punto más destacado de su currículum.
Una prueba clave de cómo les irá a los gigantes financieros en el próximo año será si los reguladores permiten que se mantenga la compra de Discover (DFS) por parte de Capital One (COF) por 35 mil millones de dólares. El acuerdo convertirá a Capital One en el mayor prestamista de tarjetas de crédito de Estados Unidos, incluso más grande que JP Morgan según esa medida, y el sexto banco más grande de Estados Unidos.
En una reunión pública el mes pasado, los críticos dijeron que el acuerdo perjudicaría a los consumidores y crearía otro banco demasiado grande para quebrar. La demócrata Maxine Waters instó a los reguladores a bloquear el acuerdo, mientras que el director ejecutivo de Capital One, Richard Fairbank, abogó por su aprobación.
«Esta compra promueve la estabilidad financiera y aumenta la competencia en la industria, al mismo tiempo que proporciona nuevos beneficios significativos en las comunidades donde operamos», dijo.
Independientemente de lo que suceda en noviembre, una decisión reciente de la Corte Suprema en junio fortaleció la posición de los bancos que esperaban cambiar ciertas regulaciones federales.
La Corte Suprema revocó una doctrina legal de 40 años que daba a las agencias federales margen de maniobra para interpretar las leyes, limitando el poder que los reguladores tienen para intervenir en muchas industrias, incluidas las financieras.
«Esta decisión abre la puerta a que los bancos cuestionen las regulaciones en los tribunales de manera más agresiva», dijo a Yahoo Finanzas Qirong Xiao, profesor asociado de la Escuela de Negocios de Columbia.
«La última vez que vimos una desregulación significativa en el sector financiero, alcanzó su punto máximo en la crisis financiera mundial de 2008», añadió.
David Hollerith es reportero senior de Yahoo Finance que cubre banca, criptografía y otras áreas de las finanzas.
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