La última actualización de la Directiva de Servicios de Pago, PSD3, ha tardado dos años en elaborarse, y las directrices finales esperado ven este año
Si bien los cambios serán radicales en Europa, también cambiarán cómo La directiva afecta a bancos y proveedores de servicios de pago (PSP), es posible que veamos su impacto llegar a los EE.UU. durante el próximo año y medio, después del borrador de la Las empresas en EE.UU. han terminado, especialmente en las áreas de seguridad de la información e intercambio de datos.
El tercer mensaje le sigue. raíces a verano 2023, cuando La Comisión Europea dijo que pediría que se actualizara PSD2, y era fue presentado En 2016. Además, la Comisión Europea también publicó su Reglamento de Servicios de Pago (PSR), que se centra en en gran parte sobre normas técnicas.
Paneles de control autorizados
en términos de Detalles relacionados con el consumidor Las propuestas indican que los PSP con funciones de cuenta en línea deben crear una autorización «tableros» que permiten a los usuarios dar su consentimiento para compartir su información con un tercero fiestas, y donde los usuarios pueden monitorear quién ellos tienen habilitó este acceso.
Las instituciones financieras (IF) estarán obligadas a realizar pagos a las empresas (es decir Cuenta bancaria empresas) acceso a tenencia Detalles de la cuenta. Además, las empresas no bancarias tienen acceso a todos los sistemas de pago que operan en toda la Unión Europea, con tú bien de entidades no bancarias Las cuentas bancarias están vinculadas a estos sistemas.
En un nivel alto, la PSD3 requerirá un período de transición de varios meses para cambiarla las formas en que Los PSP manejan datos y protegen contra el fraude. El Marco de Acceso a Datos Financieros (FIDA), que toma es Un lugar distinto de PSD3 y PSR ayuda a controlar el intercambio real de nivel de cliente datos.
Enfoque colaborativo
hay Un enfoque colaborativo es inherente a las propuestas, ya que los PSP podrán compartir datos relacionados con el fraude. unos con otros «mientras aumenta de consumidores Sensibilización, refuerzo de las normas de verificación de clientes, ampliación de los derechos de reembolso de los consumidores víctimas de fraude y creación de un sistema para comprobar la compatibilidad de beneficiarios números IBAN con sus nombres de cuenta requeridos para todas las transferencias de crédito.» Se exigirá a las empresas que mejoren la acogida «Confirmación del beneficiario» funciones en un esfuerzo por Agregue otra capa de protección contra el fraude. Las entidades de pago y las empresas financieras también deben mejorar el seguimiento de sus transacciones y actuar para educar a los consumidores sobre el fraude en los pagos.
Autenticación sólida de clientes, introducida inicialmente mediante PSD2, el tambien criatura Ajuste fino utilizando la última versión de la instrucción. Cabe señalar que la PSD3 puede exigir a la SCA estar en uso en el punto donde tarjeta registrado en una billetera digital.
Empresas americanas más allá de las fronteras
La PSD3 no cambiará las reglas del juego para las empresas de pagos que operan únicamente dentro de las fronteras de Estados Unidos, pero dado el alcance global de muchas de esas empresas, FIDA, como se señaló anteriormente, aclara al menos algunas de las formas y medios. en ¿Con qué banca abierta te tratarán?
Es interesante observar que los datos compartidos abarcan a los proveedores, ya que las empresas de pagos y las empresas de pagos pueden obtener información sobre los productos utilizados y comprados por los consumidores, lo que puede permitir a un banco, por ejemplo, ajustar su oferta para competir con FinTech (y viceversa). viceversa).
