Si está buscando formas de aumentar su patrimonio, es importante que considere todas sus opciones, especialmente cuando se trata de inversiones. Y aunque podría pensar que los bancos sirven sólo para almacenar efectivo y pagar facturas, algunos ofrecen mucho más.
Revisar: En 5 años, estas 2 acciones valdrán más que Apple
Para ti: 6 movimientos de dinero que debes hacer si quieres ser como los ricos
Muchos bancos brindan servicios de inversión que pueden ayudarlo a multiplicar su dinero y al mismo tiempo ofrecen la conveniencia de administrar sus operaciones bancarias e invertir en un solo lugar. Examinar lo que ofrece su banco y cómo puede ayudarle a alcanzar sus objetivos podría ser la clave para llevar sus finanzas al siguiente nivel.
Obtener ingresos pasivos no tiene por qué ser difícil. Puedes empezar esta semana.
¿Qué servicios de inversión ofrecen los bancos?
Denis Shirshikov, jefe de crecimiento de Summer, dijo que los bancos suelen ofrecer una variedad de servicios de inversión (incluidos fondos mutuos, cuentas de jubilación y servicios de asesoría) diseñados para ayudar a los clientes a administrar sus inversiones.
«Los fondos mutuos, por ejemplo, permiten a las personas invertir en una cartera diversificada de acciones, bonos u otros valores, lo que puede reducir el riesgo y al mismo tiempo brindar oportunidades de crecimiento con el tiempo», explicó. «Las cuentas de jubilación, como las IRA, a menudo vienen con impuestos. Beneficios que pueden mejorar la acumulación de riqueza al diferir los impuestos sobre las ganancias de las inversiones hasta el retiro. Los servicios de asesoramiento ofrecidos por los bancos pueden proporcionar asesoramiento financiero personalizado, ayudando a los clientes a alinear sus estrategias de inversión con sus objetivos patrimoniales a largo plazo».
Tenga en cuenta: Soy un millonario hecho a sí mismo: 5 acciones que no deberían venderse
Cómo determinar qué servicios de inversión bancaria utilizar
Shirshikov dijo que si desea determinar cuál es la mejor opción en lo que respecta a los servicios de banca de inversión, debe comenzar por definir claramente sus objetivos financieros y comprender su tolerancia al riesgo.
«Por ejemplo, alguien con una alta tolerancia al riesgo y un horizonte de inversión a largo plazo puede beneficiarse de invertir en fondos mutuos con alto contenido de acciones, que ofrecen el potencial de obtener mayores rendimientos», explicó. «Por otro lado, un inversor más conservador que se acerca a la jubilación puede priorizar la estabilidad y elegir una cartera diversificada con una asignación significativa a bonos u otros valores de renta fija».
Shirshikov dijo que los bancos a menudo brindan herramientas, como cuestionarios de evaluación de riesgos y acceso a asesores financieros que pueden ayudar a los clientes a comprender sus perfiles de riesgo y recomendar opciones de inversión adecuadas.
Servicios de banca de inversión versus otros servicios
Quizás se pregunte por qué debería utilizar los servicios de inversión de un banco en lugar de otras opciones, como contratar a un planificador financiero, un corredor o un asesor de inversiones.
Según Shirshikov, una de las principales ventajas de utilizar los servicios de inversión del banco es la comodidad de disponer de múltiples servicios financieros bajo un mismo techo. Explicó que este enfoque integrado permite una gestión más sencilla de los fondos, desde cuentas corrientes hasta carteras de inversión, lo que puede simplificar el seguimiento y la toma de decisiones.
«Además, los bancos suelen ofrecer tarifas competitivas, especialmente para los clientes que combinan múltiples servicios, y pueden brindar acceso a productos o servicios de inversión exclusivos que no están disponibles a través de corredores independientes», añadió Shirshikov. «Además, la confianza y la seguridad asociadas con los bancos establecidos pueden tranquilizar a los clientes que prefieren un enfoque más conservador para administrar su patrimonio».
Pero eso no significa que no debas hacer tu propia diligencia debida.
Lo que debes saber antes de utilizar los servicios de inversión del banco
Shirshikov dijo que si está considerando servicios de banca de inversión, debe tener en cuenta las tarifas y los posibles conflictos de intereses.
«Si bien los bancos ofrecen comodidad, algunos pueden cobrar tarifas más altas o ofrecer productos propietarios que no siempre se ajustan a las necesidades del cliente», explicó. «Es esencial preguntar acerca de todas las tarifas por adelantado y comparar las ofertas del banco con las de asesores independientes o cuentas de corretaje para asegurarse de que están obteniendo el mejor valor. Además, los clientes deben revisar periódicamente el desempeño de sus inversiones y hacer los ajustes necesarios para mantenerse encaminados hacia sus objetivos financieros».
Compruebe si su banco cumple con el estándar fiduciario a la hora de ayudar a los clientes a gestionar sus inversiones. El estándar fiduciario significa que el banco siempre actuará en beneficio de usted y antepondrá sus objetivos a los suyos propios.
Más de GOBankingRates
Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Cómo aprovechar al máximo los servicios de inversión de su banco
