La inflación es un enemigo natural del ahorro para el retiro. No importa cuánto dinero guarde, el aumento de los precios puede erosionar el valor de esos dólares. Pero los ahorradores para la jubilación no están indefensos. Hay muchas cosas que pueden hacer para evitar que sus ahorros aumenten los precios al consumidor, e incluso usar esos costos más altos para su beneficio.
«Una inflación más alta tiene algunos beneficios», dijo David Edmisten, fundador de Próxima fase de planificación financiera en Prescott, Arizona. «Los jubilados inteligentes pueden hacer ajustes en sus planes financieros para ayudarlos a tener confianza en su jubilación».
Edmisten es uno de los muchos asesores financieros que guían a sus clientes a través de la tormenta de costos altísimos en artículos, desde comestibles hasta muebles, y no está claro cuándo terminará esa tormenta. Según una medida popular, el aumento interanual del índice de precios al consumidor, la inflación ha caído durante los últimos siete meses seguidos. Por otro lado, el número al que llegó esa medida (6,4% en enero, la lectura más reciente) seguía siendo uno de los más altos desde principios de la década de 1980. A pesar de que la tasa de aumento se reduce, los precios siguen siendo obstinadamente altos, y los precios de muchos bienes y servicios se han disparado muy por encima de la tasa oficial.
Comprensiblemente, los clientes están ansiosos. Más del 70 % de los estadounidenses mayores de 50 años están preocupados de que la inflación cause «graves dificultades» durante sus años dorados, según un encuesta por Kiplinger, un editor de negocios. Y el 40% de los trabajadores de EE. UU. ya están posponiendo la jubilación debido al aumento del costo de vida, un estudiar encontrado por el Instituto Nacional de Jubilación.
Pero para todos esos inversionistas nerviosos, los administradores de patrimonio de todo el país tienen un mensaje simple: no entren en pánico. Hay muchas herramientas que los jubilados y los que pronto se jubilarán pueden usar para defenderse de la bestia inflacionaria, ya sea invirtiendo en bonos, abriendo una cuenta de ahorros de alto rendimiento, aprovechando al máximo el Seguro Social o simplemente ahorrando más dinero.
«Como ciudadanos individuales, no tenemos mucho control sobre la inflación», dijo Spencer Stephens, propietario de Planificación Financiera de Interés Arraigado en Holladay, Utah. «Sin embargo, tenemos control sobre cómo usamos el dinero por el que hemos trabajado tan duro».
Estos son los consejos de los asesores sobre cómo recuperar ese control:
