• PenCom está llamando a más personas a sus propios hogares
La Comisión Nacional de Pensiones (PenCom) ha instado a los empleados del Régimen Contributivo de Pensiones (CPS) a utilizar los saldos de sus Cuentas de Ahorro para el Retiro (RSA) para pagar depósitos de capital para hipotecas residenciales de sus propias viviendas.
Esto se produce en el contexto de que la comisión registró un total de 2.104 titulares o empleados de RSA, que accedieron a una suma sustancial de 21.810 millones de naira de sus saldos de RSA para contribuir a los pagos del capital de las hipotecas residenciales.
Su directora ejecutiva, la Sra. Aisha Dahir-Amar, quien hizo la llamada, dijo que muchos trabajadores aspiran a ser propietarios de una casa antes de jubilarse, pero el obstáculo de proporcionar capital para una hipoteca a menudo se interpone en su camino.
Al reconocer este desafío, la sección 89 (2) de la PRA de 2014 allanó el camino para que los titulares de RSA pudieran ser propietarios de sus viviendas mientras estaban en servicio activo, señaló.
Según ella, para simplificar el acceso de los empleados, el comité introdujo directrices fáciles para las hipotecas residenciales a través de ahorros para la jubilación.
Ella dijo: «La Ley de Reforma de Pensiones de 2014 (PRA 2014) introdujo una innovación crucial para permitir a los contribuyentes de pensiones utilizar los saldos de sus Cuentas de Ahorro para la Jubilación (RSA) para pagar asignaciones de capital para hipotecas residenciales. La disposición con visión de futuro reconoce el importante déficit de vivienda en Nigeria, que afecta particularmente a la fuerza laboral Muchos trabajadores aspiran a tener una casa propia antes de jubilarse, pero el obstáculo de proporcionar capital hipotecario a menudo se interpone en su camino. La sección 89 (2) de la PRA de 2014 allanó el camino para los titulares de cuentas de ahorro para la jubilación (RSA). ser propietarios de sus viviendas mientras estén en servicio activo.
«De acuerdo con esta directiva, PenCom ha emitido pautas que describen los procesos para acceder a hasta un máximo del 25% de los saldos RSA para facilitar las contribuciones de capital para hipotecas residenciales. La implementación de las pautas de PenCom en 2023 jugó un papel clave al permitir que muchos trabajadores hacer realidad su sueño de tener una vivienda propia», añadió.
Elegibilidad y solicitud de hipoteca
El Director General dijo: «Si bien las directrices establecen criterios de elegibilidad detallados para los titulares de RSA que deseen presentar una solicitud, es importante tener en cuenta algunas disposiciones clave. En primer lugar, el RSA debe ser contribuciones obligatorias por parte del empleador y el empleado durante un período acumulativo mínimo de 60 meses antes de la solicitud.
«Además, los titulares de RSA a quienes les faltan menos de tres años para jubilarse no serán elegibles para acceder a sus saldos de RSA para una contribución de capital hipotecario. Un titular de RSA que desee presentar una solicitud debe primero obtener una carta de oferta para la propiedad del propietario o de un agente aprobado. .
«Luego, el solicitante se pondrá en contacto con un prestamista hipotecario para completar un formulario de solicitud. El prestamista hipotecario examina la solicitud y verifica la autenticidad de la oferta de propiedad.
“El prestamista hipotecario, normalmente un banco comercial o un banco hipotecario de primer nivel autorizado por el Banco Central de Nigeria (CBN), lleva a cabo la diligencia debida para garantizar la autenticidad de la oferta y el informe de valoración de la propiedad. Una vez aprobado, un solicitante solicita a la Administradora de Fondos de Pensiones (PFA) solicitar su declaración RSA, solicitando acceso al 25% o menos del saldo RSA para el aporte de capital.
«La PFA luego emite una declaración RSA debidamente certificada al solicitante, quien la envía al prestamista hipotecario. El prestamista hipotecario verifica si el saldo del 25 por ciento del RSA es suficiente para la contribución de capital. Si se acepta, se emite una carta de oferta de hipoteca. De lo contrario , si el saldo del 25 por ciento Los RSA no son suficientes, el prestamista hipotecario debe solicitar al solicitante el pago de una contribución suplementaria al capital. Una vez aprobado el pago adicional para la provisión de capital y cumpliendo otros requisitos, el prestamista hipotecario ofrecer al solicitante un préstamo hipotecario.
«Dentro de los dos días hábiles siguientes a la emisión de la carta de oferta de hipoteca, el prestamista hipotecario envía copias de la carta, el formulario de solicitud de hipoteca y una carta de oferta de propiedad verificada a la AFP del solicitante. Además, el prestamista hipotecario proporciona la información necesaria y el comprobante de pago cuando El 25% del RSA vence», afirmó.
Proceso de aprobación del pago del aporte de capital
La Sra. Dahir-Omer también afirmó que el solicitante solicitó a la PFA el pago de la contribución de capital obteniendo y completando un formulario de solicitud por el 25 por ciento de su saldo RSA y proporcionando una indemnización a la PFA.
Explicó que la PFA también calcula y verifica que el monto solicitado no supere el 25% del saldo del RSA, mientras que la PFA envía las solicitudes exitosas a PenCom dentro de dos días hábiles.
«PenCom revisa las solicitudes para verificar el cumplimiento de las pautas antes de otorgar la aprobación. Las solicitudes que no cumplen con los requisitos se rechazan y se les asignan los motivos. Una vez aprobadas, la PFA emite una orden de pago a su Custodio del Fondo de Pensiones (PFC) para transferir el monto aprobado al prestamista hipotecario dentro de dos días hábiles.
Desafíos de implementación
«Los posibles solicitantes deben tener en cuenta que el estricto cumplimiento de las directrices de PenCom es esencial para acelerar el proceso de aprobación. Durante la implementación se observaron varios problemas, como se describe a continuación.
“Los fondos RSA a los que se accede para la contribución de capital no se pueden utilizar para refinanciar hipotecas existentes, comprar terrenos no urbanizables, comprar propiedades directamente o renovar edificios.
«Además, está prohibido utilizar fondos RSA para adquirir hipotecas para edificios no residenciales.
«Además, si el 25 por ciento del saldo RSA de un solicitante no alcanza la cobertura de contribución de capital, el solicitante debe depositar el déficit con el prestamista hipotecario antes de acceder al 25 por ciento del saldo RSA como contribución de capital.
«Desafortunadamente, ha habido casos en los que los solicitantes pagaron por error la provisión de capital suplementario directamente al propietario de la propiedad en lugar de depositarla en el prestamista hipotecario, lo que provocó que la solicitud fuera rechazada.
«Los titulares de RSA empleados en organizaciones sin edades de jubilación definidas deben presentar cartas de confirmación de sus empleadores a su PFA confirmando que tienen más de tres años hasta la jubilación, de acuerdo con las directrices. El banco comercial y los principales bancos hipotecarios que participan como prestamistas hipotecarios deben garantizar que tengan un certificado de autorización de pensión válido emitido por PenCom para una aplicación más fluida.
«La implementación exitosa de estas directrices es una indicación de que la CPS tiene disposiciones innovadoras que abordan la mayoría de las preocupaciones de los participantes. Sin embargo, la comisión sigue comprometida con la regulación y supervisión efectiva de la industria de pensiones de Nigeria», añadió.
