La investigación de Alliance for Lifetime Income publicada la semana pasada revela desconexiones clave entre los profesionales de la planificación financiera y los inversores a la hora de acceder a ingresos y beneficios protegidos durante la jubilación.
Los hallazgos, basados en las respuestas de 2.516 consumidores a la encuesta Protected Income and Retirement Planning (PRIP) 2024, muestran que si bien el 62% de los asesores dicen haber iniciado conversaciones sobre productos de anualidades, solo el 27% de los inversores están de acuerdo. De manera similar, cuando se habla de planificación de ingresos para la jubilación, el 98% de los planificadores dicen haber hablado de Seguridad Social, pensiones y anualidades, pero sólo el 69% de los clientes están de acuerdo.
Mientras tanto, aunque el 96% de los asesores dice haber discutido cuándo los clientes deben retirar dinero de ciertas cuentas, sólo el 66% de los clientes cree que lo han hecho; Y aunque el 95% de los planificadores recordaron haber hablado con los clientes sobre minimizar los impuestos, sólo el 64% de los clientes está de acuerdo.
«Existe una brecha clara y preocupante entre lo que los inversores necesitan y quieren y lo que muchos profesionales financieros comunican cuando se trata de planificación de la jubilación», dijo Gene Statler, director ejecutivo de Lifetime Income Alliance, en un comunicado. de nuestra encuesta anual a consumidores y asesores debería servir como una llamada de atención. Hay un creciente interés y demanda de protección por parte de los consumidores, pero debemos cerrar esta brecha de comunicación para garantizar que todos los que se acercan a la jubilación se sientan preparados y protegidos para los años venideros».
Se puede encontrar una desconexión similar en las conversaciones sobre el Seguro Social y los planes de jubilación patrocinados por los empleadores, como los 401(k) y 403(b), señala una investigación de Alliance for Lifetime Income. Aunque el 92% de los planificadores cree que ayudaron a los clientes a decidir cuándo solicitar el Seguro Social, sólo el 22% de los clientes dice que sus asesores fueron de gran ayuda para determinar cuándo reclamar. De manera similar, mientras que el 81% de los clientes consideran que las anualidades o los productos de ingresos protegidos en los planes de sus empleadores son muy o algo útiles, sólo el 68% de los profesionales financieros reconocen este interés.
Un estudio reciente de Invesco abordó hallazgos similares entre los empleados y sus empleadores, y agregó que si bien el 78% de los patrocinadores de planes dicen que brindaron comunicación y/o educación sobre las opciones de ingresos de jubilación, el 57% de los empleados no recuerda haber recibido ningún tipo de comunicación.
El estudio continúa e informa que la falta de participación puede provocar una desconexión entre los dos grupos. Si bien los patrocinadores del programa y terceros pueden proporcionar material a los empleados, la mayoría no se comunicará a menos que esté dirigido a ellos.
Amanda Umpires es la editora en jefe de la revista 401(k) Specialist. Es una reportera de servicios financieros con más de seis años de experiencia y una pasión por contar historias y reportar noticias. Amanda recibió su licenciatura en Periodismo y Gobierno y Política de la Universidad de St. John. Es originaria de Queens, Nueva York, pero ahora vive en Denver, Colorado con su pareja. En su tiempo libre, a Amanda le gusta correr, cocinar y ver el último programa dramático.
