Garantizar una jubilación cómoda implica tanto evitar errores costosos como planificar y ahorrar dinero. Desafortunadamente, no es fácil detectar todos los errores de jubilación mientras se cometen.
Aquí es donde la perspectiva de un extraño puede resultar útil. Una encuesta nacional reciente encuestó a trabajadores y jubilados sobre el impacto que los principales acontecimientos de la vida tienen en su jubilación. Las cinco cosas siguientes fueron las que más se calificaron como perjudiciales para su preparación financiera.
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1. Hacer malas inversiones
El 85% de los encuestados calificó las malas decisiones de inversión como un paso que perjudica su seguridad financiera. Es fácil entender por qué. Las inversiones que le hacen perder dinero le alejan de sus objetivos a largo plazo.
Perder dinero siempre es un riesgo al invertir, pero hay cosas que puede hacer para reducir ese riesgo. En lugar de intentar cronometrar el mercado o adivinar qué acciones explotarán de la noche a la mañana, diversifique sus inversiones.
Los fondos indexados son una excelente manera de hacer esto y también son bastante asequibles. Estos le ayudan a distribuir su dinero entre muchas acciones en una sola compra. Esto hace que sea menos probable que sufra demasiado con cualquier acción que esté considerando.
2. Utilización anticipada de los ahorros para pensiones
Generalmente, no puede retirar ahorros para la jubilación de sus cuentas antes de los 59 años y medio. Si lo hace, pagará una multa del 10% y deberá pagar impuestos sobre la renta incluso si el dinero proviene de una cuenta con impuestos diferidos, como una IRA tradicional o un 401(k).
Hay excepciones a esta multa para cosas como gastos médicos o educativos importantes. Pero generalmente no es una buena idea utilizar sus ahorros anticipadamente, incluso si califica para una de estas excepciones. Esto perjudicará el crecimiento a largo plazo de sus ahorros, obligándole a reservar más dinero para el próximo mes para poder jubilarse a tiempo.
Cree un fondo de emergencia para cubrir costos inesperados, si es posible. Y ahorre para los gastos planificados en una cuenta de ahorros para no tener que tocar los ahorros de la pensión hasta que se jubile.
3. Esperar hasta los 30 años para empezar a ahorrar
Retrasar los ahorros para la jubilación hasta los 30 puede no parecer gran cosa porque todavía le quedan décadas para ahorrar. Pero en realidad hace que su trabajo sea mucho más difícil de lo que sería si comenzara a ahorrar a los 20 años o incluso antes.
Digamos que su objetivo es ahorrar $2 millones para la jubilación y espera jubilarse a los 65 años. Si comenzó a ahorrar a los 25 años, solo necesitaría ahorrar $621 por mes, suponiendo que obtenga un rendimiento anual promedio del 8% durante todo el proceso. . tu carrera. Pero si esperara hasta los 35 años para comenzar a ahorrar, ahora necesitaría ahorrar $1,420 al mes para alcanzar su meta, suponiendo que sus inversiones crezcan al mismo ritmo. Eso suma $213,120 adicionales en contribuciones personales durante sus años de trabajo.
Aunque no siempre es fácil, lo mejor es empezar a ahorrar para la jubilación lo antes posible. Incluso unos pocos dólares al mes se acumulan con el tiempo. Intenta aumentar tus aportaciones cada año y siempre que aumenten tus ingresos.
4. Obtener un préstamo 401(k).
Algunos planes 401(k) le permiten pedir prestado con cargo a sus ahorros. Esto le permite acceder a algunos de sus ahorros para la jubilación sin la penalización que conlleva los retiros anticipados. Debe intereses, pero ese dinero regresa a su 401(k), suponiendo que mantenga los pagos. Si no lo hace, deberá pagar impuestos y posiblemente multas por retiro anticipado sobre el saldo adeudado.
Un préstamo 401(k) probablemente le hará menos daño que realizar retiros anticipados, pero aun así desacelerará el crecimiento de sus ahorros. Es posible que desee buscar otros tipos de préstamos antes de utilizar sus fondos de jubilación. Y si toma un préstamo 401(k), verifique su plan de ahorro para la jubilación para saber cuánto ahorrar para la jubilación cuando lo planeó originalmente.
5. Hacer compras inútiles
Todo el mundo tiene que hacer compras importantes de vez en cuando y, a veces, simplemente queremos hacerlo. No hay nada de malo en eso, siempre y cuando puedas permitírtelo. Pero a menos que sea algo esencial para su bienestar, como una caldera para mantener caliente su hogar, es posible que desee priorizarlo detrás de sus ahorros para la jubilación.
Decida cuánto desea contribuir a sus ahorros para la jubilación cada mes y reserve ese dinero inmediatamente después de pagar sus facturas esenciales. Luego, podrá dividir el efectivo restante entre sus deseos y otros objetivos de ahorro a largo plazo.
Si ha cometido uno de estos errores en el pasado, no entre en pánico. Solo concéntrate en hacer lo mejor que puedas desde donde estás ahora. Calcule cuánto necesita ahorrar para la jubilación y trate de hacer contribuciones periódicas siempre que sea posible. Consulte con usted mismo anualmente y haga ajustes a su estrategia de jubilación según sea necesario.
