La presentadora de Mansion Global y colaboradora de bienes raíces de Fox News, Katrina Campins, opina sobre los datos de vivienda de febrero y las nuevas reglas de la comisión propuestas por la NAR.
Los propietarios de viviendas están sintiendo el impacto financiero de las primas de seguro más altas a medida que las compañías de seguros intentan reducir las crecientes pérdidas por incidentes relacionados con el clima y la inflación que han recortado las ganancias, según un nuevo informe de Moody’s.
El informe se encuentra Aseguradoras de viviendas En promedio, pagaron más en siniestros de lo que recibieron en primas, y el llamado índice combinado alcanzó el 101,3% en la última década y superó el 100% cada año desde 2020. Para mantener la rentabilidad en medio del aumento de los costos, las compañías de seguros aumentaron las primas cobradas. de los propietarios de apartamentos.
«En los últimos cinco años (2019 a principios de 2024), la mayor parte del país ha visto aumentos de tasas de dos dígitos», dijo a FOX Business Evelyn Oakes Salazar, analista AVP del grupo de instituciones financieras de Moody’s Ratings. «En 2023, el 80% del país experimentó aumentos de dos dígitos, de hasta el 30%, con el extremo superior de la escala en áreas más propensas a riesgos relacionados con el clima».
Gran parte del aumento de los pagos se atribuyó a las tormentas dañinas y al aumento del coste de los materiales necesarios para la reparación y la reconstrucción. Propiedades dañadas.
Un aumento en los costos de los seguros del hogar que agrega más presión inflacionaria a los estadounidenses
El crecimiento demográfico en estados como Florida, que enfrentan amenazas de huracanes, ha contribuido a un aumento en las reclamaciones de seguros para propietarios de viviendas. (Eva Marie Ozcátegui/Bloomberg vía Getty Images/Getty Images)
En 2023, las aseguradoras de propiedad y accidentes reportaron $58 mil millones en pérdidas debido a tormentas severas, que según Moody’s excedieron tanto el promedio de 10 años como el récord anterior establecido en 2020. Esto se produjo un año después de que el huracán Ian causara un estimado de $52,5 mil millones en pérdidas aseguradas. dólar, según Aon.
presiones inflacionarias Los costos de construcción y mano de obra han aumentado en los últimos años, lo que ha contribuido al dilema que enfrentan las aseguradoras y los propietarios de viviendas.
Los ingresos medios por hora han aumentado más del 20% desde 2018. materiales de construcción Los costos aumentaron en 2021 después de seguir principalmente los costos laborales y se mantuvieron por encima del 40% en el índice de precios al productor en comparación con 2018.
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Incendios forestales como el que destruyó Lahaina, Hawaii, también han devastado a propietarios de viviendas en estados del oeste como California y Colorado. (Justin Sullivan/Getty Images/Getty Images)
Parte de la razón por la que las primas de seguro para propietarios de viviendas son más altas en áreas propensas a desastres es que la población en la mayoría de estas áreas ha aumentado en los últimos años, lo que ha resultado en más viviendas para asegurar.
Moody’s señaló que a pesar de esto población de california Texas, que pasó de 39,4 millones a 39 millones de 2019 a 2023, vio crecer su población de 28,9 millones a 30,5 millones durante el mismo período, mientras que la población de Florida creció de 21,5 millones a 22,6 millones. Los cambios demográficos fueron mínimos en otros estados, incluidos Colorado, Luisiana y Oklahoma.
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En algunos casos, las aseguradoras han dejado de ofrecer seguros a propietarios de viviendas en zonas propensas a desastres. (Thomas Simonetti para The Washington Post vía Getty Images/Getty Images)
El informe también señala que «los cambios en los métodos de resolución de reclamaciones y los litigios encarecen los costos de las reclamaciones». La mayoría de las pólizas de seguro de hogar se renuevan cada año y pueden estar sujetas a la aprobación regulatoria para aumentar las tarifas, lo que crea un desfase entre el aumento de los costos de las reclamaciones y las aseguradoras tienen la oportunidad de ajustar sus precios.
Algunas compañías de seguros han limitado sus operaciones o han dejado de ofrecer pólizas de seguro a propietarios de viviendas en zonas propensas a desastres como medio para prevenir pérdidas, aunque esto crea dificultades adicionales para los propietarios que buscan proteger sus viviendas contra catástrofes.
«Ha habido cierta reducción en la capacidad», dijo Salazar. «Las empresas están limitando su crecimiento o saliendo de ciertas áreas donde no pueden alcanzar sus rendimientos objetivo. Este es especialmente el caso en California, donde el proceso de tasas es mucho más desafiante. Los principales actores del estado han retirado capacidad o limitado nuevos negocios para reequilibrar la exposición. «.
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Otras aseguradoras han trasladado sus negocios al mercado de excedentes y excesos, donde tienen más flexibilidad para fijar tarifas basadas en los riesgos únicos que enfrentan los asegurados.
