La moneda estable de Nigeria genera dudas sobre la inflación del naira

Una conclusión clave

  • Nigeria está experimentando actualmente una de las tasas de inflación más altas del mundo.
  • Entonces, cuando el banco central aprobó recientemente una moneda estable, algunas personas sorprendieron.
  • La cNGN recientemente aprobada es más para remesas y transferencias bancarias.

Mientras la inflación alcanza su nivel más alto en casi dos décadas, Nigeria sigue adelante con sus planes para digitalizar aún más su moneda. El Banco Central de Nigeria (CBN) aprobó recientemente planes para un consorcio de bancos y empresas de tecnología Pilotar una nueva moneda estable, la Naira compatible (cNGN).

Este criptoactivo está vinculado uno a uno con el papel Naira y tiene como objetivo permitir transacciones transfronterizas más rápidas y económicas. Sin embargo, aún quedan dudas sobre la utilidad de una moneda tan estable, ya que el precio del naira se ha disparado en los últimos meses.

El Banco Central aprueba planes para la moneda estable oficial

Los precios al consumidor en Nigeria han aumentado durante el año pasado, saltando al 26,7% en septiembre. Los costos de los alimentos aumentaron aún más drásticamente al 30,6%, a medida que los crecientes costos de transporte y las restricciones a las importaciones tensan la cadena de suministro. Esta brutal combinación de un «monstruo alimentario» y una rápida devaluación provocó una erosión del poder adquisitivo y del ahorro. Mientras los nigerianos comunes y corrientes luchan bajo el peso del aumento de los precios, el CBN está en suspenso.

El CBN ha aumentado agresivamente las tasas de interés en 2022, elevando la tasa de interés al 18,5% en un esfuerzo por combatir la inflación. Sin embargo, las medidas de ajuste por sí solas no pueden compensar la caída del valor del naira, tanto oficialmente como en los correspondientes mercados negros. Los estrictos controles cambiarios han reducido el flujo de dólares, creando una escasez de divisas críticas para las importaciones.

Quedan dudas sobre cuán útil sería una moneda estable vinculada a una moneda volátil como la naira. Al interactuar con las criptomonedas, la mayoría de los nigerianos recurrieron a Bitcoin (BTC) o monedas estables vinculadas al dólar para escapar de la rápida caída del valor de la Naira.

Aunque, incluso con una inflación galopante, las nNGN todavía tienen algunos casos de uso. Más allá de los circuitos criptográficos, la cNGN tiene como objetivo optimizar los servicios bancarios convencionales. Al liquidar instantáneamente los pagos globales dentro de una red blockchain transparente, la cNGN podría reducir las tarifas excesivas y los retrasos sustanciales en las transferencias bancarias heredadas.

Para los nigerianos en el extranjero que envían dinero a sus seres queridos, estos ahorros de costos pueden brindar un bienvenido alivio. 6% del PIB nigeriano Antes de la COVID, mejorar este canal financiero era una promesa económica.

Si la cNGN despega, también podría abrir nuevas oportunidades para las empresas nigerianas que participan en el comercio mundial. Recibir pagos rápidos en nairas en lugar de dólares u otras monedas simplifica el comercio transfronterizo. Esto se alinea con los objetivos del CBN de aumentar el acceso a las divisas, no sólo imponer controles más estrictos.

E-Naira ha resultado impopular hasta ahora

La esperanza es que al ampliar la conectividad a una cadena de bloques descentralizada, la cNGN pueda ayudar a los nigerianos que no cuentan con servicios bancarios. Los criptoactivos transferidos mediante vales, mensajes de texto u otros agentes basados ​​en efectivo pueden ofrecer un puente hacia los servicios financieros para quienes están excluidos de la banca tradicional.

Sin embargo, las monedas digitales no siempre han tenido éxito en Nigeria. La eNaira fue introducida en 2021 por el Banco Central de Nigeria como moneda digital del banco central (CBDC) destinada a acelerar las transacciones transfronterizas y reducir los costos de transferencia, similar a Beneficios considerados de nNGN. Sin embargo, un año después del lanzamiento, la adopción sigue siendo mediocre. Menos del 0,5% de los nigerianos utilizan la moneda digital.

La CNGN, que se pondrá a prueba dentro de unos meses, sigue siendo ambiciosa. Y enfrenta escepticismo sobre si algún token digital realmente puede mantener un poder adquisitivo estable si el papel moneda de Nigeria continúa depreciándose. Sin embargo, ahora que la inflación está alcanzando nuevos máximos, el banco central de Nigeria parece dispuesto a permitir experimentos con nuevos instrumentos monetarios como las monedas estables.

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