inversiones
Los ahorros se dispararon durante la pandemia a medida que los estadounidenses recaudaron más efectivo del que de otro modo habrían necesitado. Según datos del Banco de la Reserva Federal de San Francisco, los hogares lograron acumular un exceso de ahorro en los 18 meses previos a agosto de 2021, alcanzando un récord de 2,1 billones de dólares cuando el gobierno entregó más de 4 billones de dólares en alivio de estímulo.
Sin embargo, el superávit duró poco ya que la aparición de la inflación después de Covid erosionó estos ahorros, lo que hizo más difícil para las familias costear sus estilos de vida. Si bien la inflación ya no rondará un máximo del 9% en 2022, alejarse ofrece cierta perspectiva. La tasa de inflación se ha disparado un asombroso 21% desde la pandemia, lo que aleja aún más el objetivo del 2% de la Reserva Federal.
En la economía actual, los estadounidenses están cada vez más convencidos de que un estilo de vida de clase media, con un terreno y una jubilación segura, está fuera de su alcance debido a la alta inflación. De hecho, la inflación le ha robado el protagonismo a una economía que de otro modo estaría en pleno apogeo, donde los salarios, el empleo y el mercado de valores están aumentando.
Un estudio reciente de Primerica revela que los hogares estadounidenses están pasando por dificultades contra la inflación. Aquellos que creen que la inflación está superando sus ingresos responden recortando el gasto en áreas como entretenimiento y cenas, mientras que cerca del 50% ha optado por suspender por completo sus actividades de ahorro.
Muchas familias de clase media creen que sus finanzas personales están por los suelos, un sentimiento negativo que se extenderá hasta 2023. Los estudios muestran que los ahorros de los hogares rondan por debajo del nivel de $8.000 con un APY promedio de solo 0,47%, lo que deja a los ahorradores en la parte más corta del palo. A medida que el costo de los alimentos ha aumentado, muchas familias creen que todavía hay otro zapato que debe bajar en la economía y se están preparando para que la situación empeore en 2025.
Los ahorros se evaporan mientras aumenta la deuda de las tarjetas de crédito
Durante los últimos tres años, los estadounidenses han echado mano de sus ahorros excedentes a un ritmo de alrededor de 70 mil millones de dólares cada mes hasta que tocaron fondo con 72 mil millones de dólares negativos en marzo, como se señala en la carta cubana. Las cosas podrían empeorar antes de mejorar, considerando que la deuda de tarjetas de crédito aumentó 330 mil millones de dólares durante este tramo hasta un máximo histórico de 1,1 billones de dólares. El ahorro pasó a un segundo plano, y la tasa cayó al 3,2% en marzo desde el 3,5% en febrero, volviendo al mínimo de noviembre de 2022.
El estadounidense promedio tiene casi $7,000 en deudas de tarjetas de crédito, agravadas por el entorno de altas tasas de interés donde las tasas de interés de las tarjetas de crédito han subido al 25% y más. Como resultado, el porcentaje de prestatarios preocupados por la deuda de las tarjetas de crédito aumentó casi un 40% este año en comparación con 2023. Los consumidores dependen más de sus tarjetas de crédito y pagan menos por sus saldos, una ecuación que podría significar un desastre para muchos prestatarios que luchan por ganar dinero. a fin de mes. En el lado positivo, cerca del 25% de los encuestados por Primerica no tienen ninguna deuda de tarjetas de crédito.
Se reducen los ingresos de los pensionistas
Un grupo particularmente preocupado son los jubilados, casi el 90 por ciento de los cuales han perdido el sueño por la inflación a medida que sus ahorros e ingresos disminuyen, según una Encuesta de Jubilación de Schrader. Casi tres cuartas partes de los jubilados no están seguros de su capacidad para generar ingresos en esta etapa de sus vidas, mientras que la inflación reduce el poder adquisitivo de los flujos de ingresos que tienen.
Los estadounidenses de clase media que se preparan para la jubilación están dando un paso atrás y optan por invertir menos en sus ahorros mientras luchan por mantener sus estilos de vida. La encuesta de Primerica revela que casi un tercio de los encuestados ahorrarán menos para la jubilación en 2024, siete puntos más que los niveles de 2022.
Fuente: iStock a través de Getty Images
La riqueza financiera de los jubilados de clase media ha caído un 14,2 por ciento desde 2021, debido a retiros ajustados a la inflación que excedieron los montos normales, según estimaciones del Boston College. Las cosas podrían ser peores. Si la economía cae en recesión, su riqueza caerá aproximadamente un 17%, según las estimaciones. Entre 2021 y 2023, los jubilados aumentaron sus retiros en casi $2,000 cada año en promedio. Si bien el Seguro Social baja cada año en respuesta a la inflación, las distribuciones de los planes de pensiones patrocinados por los empleadores no lo hacen.
requisito de descuento
En respuesta, los consumidores acudieron en masa a minoristas de descuento como Walmart (NYSE: WMT) para comprar artículos básicos. Si bien Walmart ya es popular entre las familias de bajos ingresos, la alta inflación ha atraído a más personas de clase media y de alto patrimonio neto que también han sentido el dolor de la alta inflación. Los clientes se sienten atraídos por los precios más bajos de artículos cotidianos como comestibles y artículos de cuidado personal. Según el último informe del índice, la inflación de los alimentos se debilitó ligeramente, aumentando un modesto 1,1%, más en línea con los niveles previos a la pandemia.
En los tres años previos al primer trimestre de 2024, la proporción de compradores de Walmart que ganan al menos 100.000 dólares aumentó casi 3 puntos porcentuales, según las proyecciones de GlobalData citadas por Bloomberg. Queda por ver si la tendencia continuará o no una vez que los obstáculos económicos, incluidas las altas tasas de interés y la elevada inflación, finalmente comiencen a disminuir.
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