Más de 43 millones de estadounidenses actualmente tienen deudas por préstamos federales para estudiantes.
Aunque muchos, si no todos, de esos prestatarios probablemente quieran jubilarse algún día, puede resultar difícil equilibrar el pago mensual del préstamo estudiantil con la inversión para el futuro. De hecho, el 66 por ciento de los prestatarios dijeron que tuvieron que reducir sus contribuciones de jubilación cuando los pagos de préstamos federales para estudiantes se reanudaron el otoño pasado, según una encuesta de Alliance Life.
Pero las empresas ahora pueden ayudar a sus empleados a alcanzar estos objetivos. La Ley Secure 2.0 entró en vigor este año, consagrando la capacidad de los empleadores de igualar los pagos de préstamos estudiantiles de los empleados con una contribución a su 401(k), 403(b) u otra cuenta de jubilación.
Ofrecer una contrapartida 401(k) es un beneficio popular: el 98 por ciento de los empleadores que ofrecen planes 401(k) igualan algún nivel de contribuciones de los empleados, según una encuesta realizada en 2013 entre más de 400 patrocinadores de planes.
Pero es posible que los trabajadores no puedan pagar una contribución a la pensión, y mucho menos una contribución que les proporcione el monto total, si están sobrecargados con pagos mensuales de préstamos estudiantiles.
Al menos tres empleadores importantes (Abbott, Verizon y Chipotle) ofrecen actualmente 401(k) para los empleados que liquidan préstamos estudiantiles. A continuación se muestra cómo funciona el programa de cada empresa.
Liderando la carga: el programa Freedom 2 Save de Abbott
Antes de la transición a Secure 2.0, técnicamente se permitía a los empleadores ofrecer contribuciones equivalentes al plan 401(k) para los pagos de préstamos estudiantiles, pero no había una vía legal clara para hacerlo.
Cuando Abbott, una empresa de tecnología sanitaria con más de 115.000 empleados en todo el mundo, quiso ayudar a sus empleados que luchaban con la deuda estudiantil en 2018, la empresa tuvo que obtener una aprobación especial del IRS.
Una carta privada dictaminada por el IRS permitió a Abbott crear su beneficio Freedom 2 Save hace seis años, que permite a los empleados que invierten el 2% o más de su salario en préstamos estudiantiles recibir una contribución de jubilación del 5% de Abbott. Todos los empleados son elegibles para participar en el beneficio, según un representante de Abbott. Más de 2800 empleados se han inscrito en Freedom 2 Save desde su lanzamiento en 2018.
Según Abbott, el programa ayudó a inspirar la cláusula Secure 2.0 que facilita que las empresas adopten programas similares para ayudar a su fuerza laboral de préstamos estudiantiles. La compañía creó recientemente un programa que detalla los beneficios de ofrecer un beneficio de pago de préstamos estudiantiles y capacitar a otras organizaciones para diseñar sus propios programas.
«Hemos recibido muchas consultas sobre Freedom 2 Save desde que se lanzó el programa… el interés definitivamente ha aumentado durante el año pasado a medida que la gente se preparaba para la certificación SECURE 2.0″, dice Mary Moreland, vicepresidenta ejecutiva de Recursos Humanos de Abbott. por un grupo diverso de empresas en diversas industrias.»
Verizon: asegura tu futuro
Verizon introdujo recientemente un sistema de igualación de pagos de préstamos estudiantiles para ayudar a sus empleados. Los empleados que se inscriban en el programa Secure Your Future de Verizon pueden ganar hasta un 6% de compensación para su jubilación mientras liquidan sus préstamos estudiantiles.
Los empleados pueden obtener la contribución de jubilación completa del 6% realizando los pagos de sus préstamos estudiantiles, haciendo su propia contribución o una combinación de ambas, le dice a CNBC Make It Kevin Cammarta, vicepresidente de beneficios de Verizon.
Por ejemplo, un empleado puede destinar el 3% de su salario anual a sus préstamos estudiantiles y el 3% a un 401(k) y Verizon contribuirá con el 6% a la jubilación en su nombre.
«Realmente no queremos que la gente se pierda la igualación del 6% por una variedad de razones, una de las cuales es que el mejor momento para comenzar a ahorrar para la jubilación es inmediatamente», dice Cammarata.
El programa se lanzó en diciembre y más de 500 empleados se inscribieron el primer día, según Cammarata. Los empleados a tiempo completo y parcial tienen derecho a registrarse inmediatamente después de comenzar a trabajar en la empresa.
«Creo que (los empleados) aprecian tanto el conocimiento de los préstamos estudiantiles como una carga de deuda, pero también la flexibilidad que tienen para no sentir que tienen que perderse esa igualación del 401(k)», dice.
Chipotle: apoyando a una fuerza laboral joven
La cadena de restaurantes informales rápidos Chipotle también se subió al tren del ajuste de jubilación de préstamos estudiantiles después de que Secure 2.0 se pusiera en funcionamiento. La compañía anunció recientemente un nuevo paquete de beneficios para empleados, que incluye pagos equivalentes de préstamos estudiantiles 401 (k).
Chipotle destacó su fuerza laboral joven como un factor que contribuyó a su decisión de agregar el nuevo beneficio. Más del 73% de los empleados de Chipotle son miembros de la Generación Z, dijo la compañía en un comunicado de prensa. Chipotle igualará hasta el 4% del salario de un empleado a través de contribuciones 401(k) si realiza pagos elegibles de préstamos estudiantiles.
«La Generación Z ha liderado la reforma del enfoque de nuestra empresa hacia la salud mental, al mismo tiempo que se la cita como la que tiene la mayor deuda», dijo a CNBC Make It Eileen Eskenzi, directora de recursos humanos de Chipotle. «Al ofrecer nuevos beneficios que respaldan su bienestar mental y financiero, es más probable que estas personas se unan y crezcan con nosotros».
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