Una de las mejores cosas de una póliza de seguro de vida universal iul o indexada es que puede cobrar de más la parte del valor en efectivo de su póliza de seguro. La póliza crea valor en efectivo basado en pagos de primas que están por encima del costo del seguro y otros gastos y el desempeño del índice subyacente.
Uno de los beneficios de usar un iul es que está vinculado a los cambios en una cuenta indexada, lo que puede permitirle disfrutar de un crecimiento positivo del mercado mientras disfruta de la protección contra rendimientos negativos. Entonces puedes subir sin bajar en otras palabras. La cuenta de índice en la iul generalmente tiene un piso y un techo
A veces, puede alcanzar el umbral que le puede dar rendimientos de dos dígitos en unos pocos años en el mercado en el que tiene ganancias. Del mismo modo, incluso si todavía tiene cargos y gastos de la póliza, no obtendrá un crédito negativo cuando el mercado esté a la baja. Esto significa que cuando el mercado sube, su dinero puede crecer, pero cuando el mercado baja, usted está protegido y su dinero no puede acreditarse negativamente debido a una caída del mercado, pero aún tendrá gastos y tarifas de póliza.
Esto puede ser extremadamente beneficioso en tiempos de turbulencia en el mercado. En los años en que el mercado sube, sus valores en efectivo también suben y cuando el mercado baja, ahí es donde entra el piso y obtiene un crédito cero, y está protegido contra esa pérdida. ¡Tu dinero está bloqueado para que no pierdas! Sin embargo, tendrá que pagar los honorarios y gastos de la póliza.
Ahora, ¿por qué es esto tan importante? Porque la inflación es una de las mayores amenazas para el crecimiento de su dinero y ¿qué pasa si la inflación es del 3-5 % o incluso más, dependiendo de la política monetaria del gobierno? Es importante que su dinero supere la inflación. Si su dinero crece más lentamente que la tasa de inflación, no está aumentando su dinero; de hecho, está disminuyendo su valor con el tiempo.
El iul puede permitirle vencer la inflación al capitalizar el crecimiento potencial en los años en que el mercado está al alza. El crecimiento del valor en efectivo de su póliza de vida universal indexada está vinculado al S&P 500, pero su dinero no está realmente invertido en el mercado. Su dinero está protegido de cualquier pérdida del mercado porque no está directamente en el mercado, pero al mismo tiempo se beneficia del crecimiento del S&P 500 hasta un límite o techo.
Digamos que el límite superior es 12%. Esto puede variar de una póliza a otra. Esto significa que el crecimiento del valor en efectivo se limitaría a solo el 12%. Tener un límite en realidad es algo bueno porque eso es lo que le permite a la compañía de seguros protegerlo contra pérdidas en los años en que el mercado baja.
Ahora puede hacer que su dinero crezca cuando sube el mercado, puede vencer la inflación con ganancias potenciales de dos dígitos y nunca tendrá que preocuparse por perder dinero cuando el mercado baje. ¿Qué tipo de tranquilidad le daría saber que su dinero está protegido de la volatilidad del mercado?
Por lo tanto, la estrategia del índice tiene sentido para las personas que desean evitar el riesgo de mercado pero aún desean la posibilidad de ganancias de dos dígitos y todos los demás beneficios que un IUL puede brindarles. Con esta estrategia, puede ahorrar más dinero incluso sin cambiar su estilo de vida actual.
El índice y la estrategia sobrecargados pueden permitirle:
Benefíciese de ganancias de dos dígitos en años crecientes.
Ayuda a superar la inflación.
Aumente su dinero con impuestos diferidos.
Accede a valores en efectivo sin incurrir en impuestos.
Proporcionar flujo de efectivo de por vida.
