Una de las decisiones más importantes que tomará cuando se trata de planificar su jubilación es cuándo reclamar el Seguro Social. Si bien la mayoría de las personas son elegibles para solicitar beneficios a partir de los 62 años, muchas deciden esperar al menos unos años antes de reclamar sus beneficios.
Seguir la sabiduría de la multitud suele ser una estrategia financiera inteligente que puede evitar que usted cometa grandes errores con su dinero. ¿Debería hacerlo aquí y reclamar beneficios a la edad promedio de jubilación, o debería trabajar hasta jubilarse?
Antes de tomar una decisión, considere la edad promedio que los estadounidenses reclaman los beneficios del Seguro Social y cuánto puede esperar recibir cada mes.
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Aquí es cuando el estadounidense promedio reclama el Seguro Social
La edad promedio de los trabajadores jubilados para reclamar la seguridad social ha aumentado constantemente desde principios de siglo. Esto se debe a los cambios en las leyes del Seguro Nacional, que elevaron la plena edad de jubilación de 65 a 66 años y luego de 66 a 67 años, dependiendo de cuándo naciste. También afectó la penalización o crédito que recibieron los beneficiarios por reclamar beneficios anticipadamente o retrasados.
Si reclama sus beneficios de jubilación antes de la plena edad de jubilación, verá una reducción en su cheque mensual. La reducción se basa en la distancia hasta la plena edad de jubilación. Entonces, aquellos que afirmaban tener 62 años y una edad de jubilación plena de 65 años vieron una reducción menor en los beneficios que aquellos con una edad de jubilación plena de 66 o 67 años.
Si reclama el beneficio después de su plena edad de jubilación, recibirá un cheque mensual mayor. Los nacidos en 1943 y posteriormente reciben un 8% adicional en sus cheques por cada año que se retrasan más allá de la plena edad de jubilación. Pero ese porcentaje anual fue menor para los nacidos antes. Por ejemplo, alguien nacido en 1932, con una edad de jubilación plena de 65 años, recibiría solo el 125% del monto de su seguro primario si lo retrasa hasta los 70 años. En comparación, alguien nacido en 1960 o después, con una edad de jubilación plena de 67 años, podría recibir el 124% de su suma principal asegurada retrasando hasta los 70 años.
Todo esto significa que la gama de beneficios potenciales de la presentación anticipada frente a la demorada se ha ampliado significativamente en los últimos 25 años. Como resultado, los jubilados reciben una recompensa mayor por cada año que se retrasan y, naturalmente, han aumentado la edad a la que solicitan los beneficios del Seguro Social.
El trabajador jubilado promedio reclamaba 63,4 (hombres) o 63,5 (mujeres) prestaciones de seguridad social en 1998, según un boletín del Instituto Nacional de Seguros. En 2018, esta edad ascendió a 64,7 (hombres) o 64,6 (mujeres). Según los datos del último suplemento estadístico del Seguro Nacional, la edad media de quienes recibieron una nueva pensión de jubilación del Seguro Nacional en 2022 (sin incluir las conversiones por invalidez) fue de 65,0 años para los hombres y 64,9 años para las mujeres.
A continuación se muestra el monto promedio que reciben los pensionados cuando solicitan beneficios.
El beneficio promedio otorgado a un nuevo jubilado en 2022 fue de $1.938,75. Esos jubilados recibirán un cheque promedio de aproximadamente $2,174.86 en 2024 después de los ajustes por costo de vida realizados en 2023 y 2024.
Si bien se esperaría que alguien que reclamó antes que el promedio recibiera un beneficio inferior al promedio, puede resultar sorprendente que alguien que reclamó a los 65 años todavía recibiera un beneficio menor que el promedio de nuevas concesiones en 2022. La persona promedio de 65 años que presentó un nuevo reclamo de beneficios de jubilación del Seguro Social en 2022 recibió un cheque mensual por $1,874.56.
Esto refleja la disparidad de circunstancias que a menudo lleva a las personas a reclamar sus beneficios del Seguro Social más temprano que tarde. Aquellos que retrasan los beneficios más allá de la plena edad de jubilación tienen, en promedio, un monto de seguro inicial más alto que aquellos que los solicitan antes. Esto sugiere que los solicitantes antes de la plena edad de jubilación ganaron menos en sus carreras, lo que puede haber dado lugar a menos ahorros para la jubilación, lo que les obligó a reclamar beneficios antes para complementar sus ingresos de jubilación.
¿Debo reclamar a una edad de jubilación promedio?
Los 65 años a menudo se consideran la edad de jubilación estándar. Esta es la edad a la que usted es elegible para Medicare, por lo que tiene sentido que muchas personas trabajen al menos hasta esta edad para mantener la cobertura del seguro médico.
Pero reclamar la Seguridad Social a los 65 años podría ser un gran error para muchos jubilados.
Si puede afrontar su jubilación con sus ahorros, probablemente le conviene retrasar los beneficios hasta al menos su plena edad de jubilación, si no hasta los 70 años. La mayoría de las veces, maximizará sus beneficios de por vida si espera hasta los 70 años. , según las cifras más recientes de los CDC sobre esperanza de vida. Entonces, a menos que tenga motivos para creer que tendrá una vida más corta que la del jubilado promedio, debe intentar retrasarla lo más posible.
Esta estrategia está respaldada además por un estudio de 2019 de United Income. Los investigadores encontraron que la mayoría de los jubilados maximizarían su riqueza esperando hasta los 70 años para reclamar los beneficios. La siguiente mejor edad, 67 años, era la que maximizaba la riqueza para sólo alrededor del 10% de los jubilados. Mientras tanto, sólo el 8% prefiere reclamar antes de los 65 años.
La sabiduría de la multitud no parece funcionar tan bien cuando se trata de decisiones sobre reclamos de Seguridad Social. Esto se debe a que la jubilación de cada persona será diferente y se producirá en circunstancias diferentes. Si tiene el lujo de planificar a largo plazo, debe esperar para reclamar los beneficios hasta más adelante en la vida.
