Mi padre me dijo recientemente que quiere casarse pronto con su novia y me preocupa que se esté apresurando a planificar su patrimonio, especialmente en lo que se refiere a la herencia de sus hijos. Mi padre tiene 48 años y su esposa de su segundo matrimonio murió de cáncer hace tres años.
Estaba devastado y me alegro de que haya encontrado a alguien que lo haga feliz. Su novia tiene 49 años y han estado saliendo durante un año y medio. Creo que es maravilloso que quieran casarse; Sin embargo, quiero que mi padre y mi familia estén preparados y protegidos financieramente.
Mi familia era muy unida. Mi abuelo era dueño de dos grandes empresas, así como importantes bienes raíces, y mis padres, tías y tíos trabajaban para él. Teníamos cenas familiares semanales, pasábamos las vacaciones juntos y todos íbamos de vacaciones familiares.
Mis abuelos murieron de cáncer cuando tenían 50 años. Mi padre y sus hermanos recibieron una herencia sustancial, pero la división del fideicomiso los arrastró a él y a sus hermanos por completo. Los hermanos ya no se hablan ni participan en la vida del otro.
Fue absolutamente devastador perder nuestra dinámica familiar, y lo ha sido durante años. Lo último que quiero que pase es que algo así vuelva a pasar. Cuando mi papá me dijo que quería casarse, sentí que tenía que tener una conversación incómoda sobre su patrimonio.
ningún matrimonio ‘temprano’
Es muy reservado acerca de sus finanzas, por lo que es incómodo mencionarlo. Me dijo que tiene un fideicomiso que lo tiene todo (bienes raíces y cuentas de inversión) excepto algunos autos personales. Se siente protegido sin un acuerdo financiero.
Solo tengo 23 años y me encantaría recibir algún consejo sobre cómo tener esta conversación con mi papá. Cuando vende el negocio o cualquiera de sus activos, ¿es técnicamente el fideicomiso quien los vende? Si alguna vez se divorciaran, ¿tendría ella derecho a algo de esto?
Si él muriera antes que ella, ¿qué pasaría si ella no disfrutara de su lealtad? ¿Cuáles son las otras preguntas que debo hacer? ¿Dónde está la línea entre querer estar preparado y también respetar la propia privacidad? Quiero proteger a mi familia para el futuro.
No creo que su novia tenga malas intenciones. Sin embargo, mis hermanos y yo somos todos adultos y no creo que ella deba tener derecho a su patrimonio del mismo modo que un matrimonio anterior. La veo como la pareja de mi padre y le agradezco mucho que él tenga eso.
No la veo a ella y a sus hijos tan profundamente integrados en nuestra familia como una madrastra, y no veo a sus hijos como mis hermanos. Gracias por cualquier consejo que tengas para mí y por todo lo que he aprendido leyendo tu columna.
la hija
Ver también: Mi cónyuge se opone al matrimonio. No estoy en la escritura de su casa, pero él creó un fideicomiso revocable en caso de que muera primero. ¿Es peligroso?
«Él puede tomar sus preguntas como si arrojaran una sombra dudosa sobre su prometida, suponiendo que sean sus primeras aventuras o un romance».
Ilustración de MarketWatch
querida hija,
Piensa muy detenidamente antes de hablar. Éste es un tema muy delicado.
Primero, la buena noticia: tus sentimientos hacia tu futura madrastra y sus hijos pueden cambiar, y puedes darles la bienvenida a tu familia como personalidades cálidas que tienen mucho que ofrecer. Ahora, la mala noticia: los términos del fideicomiso y el último testamento de su padre también pueden cambiar.
Por eso es importante que proceda con cuidado si decide conocer su patrimonio y/o cuándo lo hace y cómo pretende redactar un testamento o fideicomiso. Es posible que considere que sus preguntas arrojan una sombra dudosa sobre su prometida, asumiendo que se trata de un primer rubor o un romance.
Este es un momento sensible y especial para tu padre. La naturaleza del romance (los primeros días, meses e incluso años de una relación) a menudo significa que uno idealiza a su pareja, viéndola aparte de las duras realidades de la vida cotidiana. También puede llevarlo a volverse sobreprotector.
Deje al margen sus sentimientos sobre la pareja de su padre y sus hijos. Él claramente la ama y no importa si lo llamas un matrimonio «temprano» o no, y lo ves desde una perspectiva diferente. A los 23, los 49 pueden parecer viejos. Pero pueden tener cuatro décadas juntos.
Cíñete a los hechos, no hagas comentarios personales y sé honesto sobre lo que les pasó a tu padre y a su hermano. Esta no es una preocupación poco común; Alrededor de 16 billones de dólares pasarán de los miembros mayores de la familia a los millennials y a la generación X durante la próxima década.
«Los activos de un fideicomiso no están sujetos a distribución equitativa a menos que contengan propiedad conyugal», dice Jewel Law. «Cualquier dinero pagado en concepto de fideicomiso al cónyuge beneficiario sigue siendo propiedad separada siempre que se mantenga en una cuenta separada y no esté involucrado en fondos conyugales».
Los prem-ups añaden protecciones
Recuerde, nadie tiene derecho a nada. Comience la conversación con el pie derecho diciendo que un acuerdo prenupcial puede ayudar a su futura «madrastra» tanto como puede ayudar a su padre, y describa cómo puede actuar como complemento de un fideicomiso revocable, detallando otras cuestiones financieras.
Su padre ya ha tomado medidas para establecer un fideicomiso revocable para sus hijos, que debería proteger esos bienes de cualquier reclamo de su tercera esposa si se divorcian. A diferencia de un acuerdo financiero, no necesita la firma de su novia para hacerlo.
Sin embargo, estoy a favor de la lealtad de ambos. y Premarital. Los fondos deben crearse antes del día de la boda con un abogado. También puede abordar cuestiones que la confianza no puede abordar. Estos incluyen documentar sus activos y pasivos antes del matrimonio y cómo se dividirán en caso de divorcio.
Las reuniones anticipadas son útiles para la pensión alimenticia y la manutención de los hijos. También pueden detallar qué pasará con la propiedad si, por ejemplo, su padre muere. Él puede decidir darle un contrato de arrendamiento de por vida, es decir, vivir en la casa por el resto de su vida. Algunos países incluso permiten cláusulas de «no hacer trampa».
Debe informar a los beneficiarios de su 401(k) e IRA, y otras cuentas que desea evitar la sucesión, la contabilidad pública de sus activos y pasivos. Sin embargo, algunos expertos recomiendan colocar cuentas de corretaje en un fideicomiso para evitar que se activen umbrales sucesorios en su estado.
Es posible ser alentador y pragmático, asertivo y sensible, práctico y servicial. Tu papá ha pasado por muchas cosas y tú también te estás acostumbrando a tener estas nuevas personas en tu familia, pero al final del día, es la vida de tu papá, así que debes saber cuándo darle su espacio.
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El monista lamenta no poder responder a las preguntas individualmente.
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