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Los prestamistas minoristas de Gran Bretaña están retirando productos de préstamos hipotecarios fijos, ya que la inflación elevada despierta temores de más aumentos en las tasas de interés del Banco de Inglaterra y empeora la crisis del costo de vida.
Los bancos del Reino Unido ofrecen principalmente hipotecas con una tasa de interés fija por un período determinado, generalmente de dos a cinco años, pero después del vencimiento, esto se vuelve variable o se fija una nueva tasa de acuerdo con las condiciones predominantes del mercado.
Sin embargo, los datos de inflación recientes generaron especulaciones de que el banco central aumentará aún más su tasa de interés clave para contener la inflación obstinadamente alta.
Eso podría reducir aún más el nivel de vida y significar más pesimismo para el gobierno conservador del primer ministro Rishi Sunak antes de las elecciones generales previstas para el próximo año.
«Las hipotecas se retiran y luego regresan al mercado a una tasa más alta», dijo Sarah Coles, directora de finanzas personales del corredor de bolsa Hargreaves Lansdown.
HSBC se unió a la refriega el jueves, suspendiendo ciertos préstamos hipotecarios, ya que también buscaba hacer frente a una nueva demanda significativa, pero enfatizó que no había cambios para los clientes existentes.
Los propietarios de viviendas del Reino Unido suelen tener acuerdos de dos o cinco años.
ISABEL INFANTES
Nationwide, uno de los mayores proveedores de préstamos hipotecarios del país, se encontraba entre un número creciente de bancos que aumentaban las tasas de sus productos.
Mientras tanto, el número total de productos hipotecarios disponibles ha caído alrededor de un cinco por ciento en poco menos de un mes, según el proveedor de datos Moneyfacts.
«Esto ha estado sucediendo desde que surgió la noticia hace un par de semanas de que la inflación subyacente había aumentado», dijo Coles a la AFP.
El BoE elevó el mes pasado su tasa de interés clave al 4,50 por ciento, su duodécimo aumento consecutivo.
Los prestamistas minoristas tienden a igualar los aumentos del banco central con los costos de endeudamiento, lo que genera mayores reembolsos de préstamos, pesa sobre los precios de la vivienda y mella la actividad económica.
Aunque la inflación del Reino Unido se desaceleró a un mínimo de 13 meses en abril, se mantiene elevada en un 8,7 por ciento, ya que el aumento de las facturas de los alimentos compensó los costos de energía más débiles, y aún es más de cuatro veces el objetivo del BoE del 2,0 por ciento.
Y la inflación subyacente, que excluye la energía y los alimentos volátiles, se aceleró al 6,8 por ciento o el nivel más alto desde 1992.
Eso consolidó las expectativas de otra subida de tipos del BoE, y algunos inversores pronosticaron que podría llegar al 5,5 por ciento a finales de año.
Los datos también dispararon los costos de endeudamiento a largo plazo del gobierno del Reino Unido, utilizados como referencia para los productos hipotecarios.
Los analistas culpan a la inflación subyacente, que sigue obstinadamente alta
ISABEL INFANTES
El rendimiento de los bonos del gobierno del Reino Unido a 10 años aumentó brevemente no muy lejos de los niveles alcanzados en octubre tras los recortes de impuestos no financiados que hundieron la breve administración de la predecesora de Sunak, Liz Truss.
Las tasas hipotecarias fijas promedio a dos años habían rondado el dos por ciento en los últimos años, pero aumentaron considerablemente durante el gobierno de Truss y antes de que el BoE comenzara a subir las tasas en diciembre de 2021.
Y ganaron alrededor de 0,5 puntos porcentuales durante el último mes para acercarse a una solución promedio del seis por ciento según Moneyfacts.
Eso significa que muchos británicos que llegan al final de sus préstamos hipotecarios fijos actuales se ven obligados a aceptar tasas más altas con pagos mensuales mucho más grandes.
Hargreaves Lansdown estima que el 16 por ciento de los británicos ya están luchando para cumplir con los pagos mensuales de la hipoteca.
«Cualquier persona cuyo contrato llegue a su fin este año verá aumentar sus pagos mensuales en un promedio de £192, pero casi dos tercios de las personas dijeron que esto les causaría problemas financieros», dijo Coles.
Muchos británicos «pueden necesitar extender (el plazo de) su hipoteca para que siga siendo asequible, lo que mantendrá los pagos mensuales más bajos, pero significará pagar más intereses a largo plazo».
Cualquier movimiento para aumentar las tasas de interés por parte del Banco de Inglaterra se sumará a una crisis del costo de vida.
daniel leal
Coles agregó que «en circunstancias extremas», algunos pueden necesitar considerar «vender y reducir» y advirtió que esto afectaría el mercado inmobiliario.
Los ingresos de los consumidores se verán muy afectados en su lucha por refinanciar, según el director de inversiones de AJ Bell, Russ Mould.
Mientras tanto, el BoE está intentando reducir la inflación a largo plazo.
«Las tasas hipotecarias más altas significan costos de interés más altos y los costos de interés más altos significan ingresos disponibles más bajos», dijo a AFP.
«La elección es entre tasas de interés más altas o inflación, o posiblemente ambas», advirtió Mold.
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