Sam Duggan sabe un par de cosas sobre ingresos pasivos.
Cuando dejó su trabajo en banca de inversión en 2012, Dugan, fundador de Samurai Financial y autor de Buy This, Not That, estaba acumulando unos ingresos anuales de unos 80.000 dólares fuera de la oficina. Combinado con una fuerte compensación que negoció, determinó que era dinero suficiente para vivir.
Lo fue por un tiempo, pero cuando él y su esposa decidieron quedarse en San Francisco y tener algunos hijos, el costo de vida de la familia se disparó. Al reinvertir sus ingresos pasivos junto con el dinero que ganó a través de su sitio web y la venta de libros, Dogen también pudo aumentar los ingresos de la familia a lo largo de los años.
En 2023, la cartera de ingresos pasivos de Dogan, que incluye inversiones en acciones, bonos y bienes raíces, entre otros, generó aproximadamente 380.000 dólares.
Si está buscando generar un flujo similar de ingresos pasivos, tendrá que comenzar por algún lado, y probablemente sin la ayuda del salario o el paquete de compensación de un banquero de inversión. Según Dugan, la mejor manera de empezar a obtener ingresos pasivos es a través de su cuenta de corretaje.
«Si quieres ingresos pasivos en este momento, creo que la mejor opción es un bono del Tesoro al 5%», afirma. «Es increíble».
Cómo utilizar su cuenta de corretaje para obtener ingresos pasivos
Como señala Dugan, se pueden comprar bonos del Tesoro a través de la mayoría de las principales casas de bolsa en línea. Los bonos del Tesoro se consideran una de las inversiones más seguras posibles porque son emitidos y respaldados por el gobierno de Estados Unidos, que nunca ha incumplido el pago de su deuda.
Y dado el reciente aumento de las tasas de interés a corto plazo, las letras del Tesoro a corto plazo -conocidas como pagarés- parecen particularmente atractivas. El Ministerio de Finanzas paga actualmente un tipo de interés del 4,73% a un año, y los bonos más cortos ofrecen un rendimiento aún mayor.
«En este momento, los bonos del Tesoro son los más atractivos, con bonos a dos años que rinden alrededor del 5%», dice Dugan. «Mañana puedes comprar un bono de 1.000 dólares con un 5% garantizado y no tendrás que pagar el impuesto estatal sobre la renta». (sobre los ingresos por intereses)».
También puedes obtener ingresos pasivos invirtiendo en acciones. Duggen tiene una gran parte de sus acciones en un fondo indexado que sigue el S&P 500. Si bien no se puede pensar en un fondo indexado de mercado amplio como una inversión que genera ingresos, lo es. Las acciones indexadas ofrecen actualmente una rentabilidad media del 1,5%.
Puedes mantener una amplia exposición a las acciones mientras obtienes ingresos adicionales eligiendo un fondo mutuo centrado en dividendos o un fondo cotizado en bolsa, dice Dugan. Sugiere comprar un fondo que siga a los llamados «aristócratas de los dividendos», empresas que han mantenido y aumentado los pagos de dividendos durante al menos 25 años consecutivos.
«Se trata de nombres más importantes, como McDonald’s, que tienen un buen flujo de caja y pagan dividendos más altos», afirma.
Las acciones del S&P 500 Dividend Aristocrats actualmente arrojan un rendimiento promedio de alrededor del 2,6%.
Invertir en bienes raíces: alcanzar la neutralidad
Los diferenciales de acciones y bonos tienen varias ventajas sobre otras formas de ingresos pasivos. Primero, no necesitas mucho dinero para comenzar. Compra una acción (o incluso una fracción) de un ETF y listo.
La otra ventaja es que es verdaderamente pasivo. No se puede decir lo mismo de los bienes raíces, dice Dugan. Aunque las ganancias que obtiene de sus propiedades de alquiler influyen en sus ingresos pasivos, es el primero en decirle que la administración de propiedades requiere tiempo y esfuerzo.
«Ser propietario de una vivienda no es un ingreso pasivo. Es semipasivo», afirma. «Y si no tienes suerte, se trata de un ingreso activo con muchos dolores de cabeza».
Es posible que ingresar al juego del propietario no sea el lugar para comenzar su viaje de ingresos pasivos, pero aún así sería prudente comenzar a ahorrar para al menos un pago inicial, dice Dugan: el suyo.
«Recomiendo que todos obtengan bienes inmuebles neutrales para el propietario para su residencia principal, especialmente si saben dónde quieren vivir durante al menos cinco años», dice Dugan.
Ser propietario de una casa te vuelve «neutral» en el sector inmobiliario, dice, porque los inquilinos confían en que los costos de la vivienda permanecerán iguales o bajarán.
«Probablemente no valga la pena alquilarlo para siempre, porque hay un historial de aumento (aproximadamente) de los bienes raíces», dice Dugan. Al ser propietario, básicamente soportas los altibajos de la inflación y los precios de la vivienda mientras acumulas valor líquido en tu casa a un precio fijo. costo fijo.
Unos años después de la compra, los costos reales de la vivienda probablemente le parezcan significativamente más baratos, dice, porque sus pagos siguen siendo los mismos a pesar del aumento de los salarios y los costos de la vivienda.
En resumen: «Una vez que se consigue una propiedad neutral, la vida se vuelve un poco más fácil».
No te pierdas: ¿Quieres ser más inteligente y exitoso con tu dinero, tu trabajo y tu vida? ¡Suscríbete a nuestro nuevo boletín!
¿Quieres conseguir el trabajo de tus sueños en 2024? Tome el nuevo curso en línea de CNBC Cómo triunfar en su entrevista de trabajo para aprender qué buscan realmente los gerentes de contratación, técnicas de lenguaje corporal, qué decir y qué no decir, y la mejor manera de hablar sobre salario. empezar hoy Y ahorra un 50% con el código de descuento EARLYBIRD.
verificar: «Hacer un presupuesto elevado» es «saludable» desde el punto de vista mental y financiero, afirma el experto, y también es una buena educación
