Los estadounidenses ahora deben más por préstamos para automóviles que por educación, según un informe reciente (iStock)
Los agresivos aumentos de tasas de la Reserva Federal han elevado las tasas de los préstamos para automóviles a nuevos máximos, y los estadounidenses ahora deben más deuda para financiar sus automóviles que préstamos para estudiantes, informó recientemente un blog.
Por primera vez, la deuda de préstamos para automóviles superó la deuda de préstamos para estudiantes, según Automoblog. A finales del segundo trimestre de 2023, la deuda de préstamos para automóviles superó la deuda total de préstamos para estudiantes: la deuda de préstamos para automóviles aumentó a 1,58 billones de dólares, desplazando 1,57 billones de dólares en deuda de préstamos para estudiantes.
Parte de la razón por la que la deuda de automóviles ha aumentado es el aumento de las tasas de interés. La Reserva Federal ha aumentado las tasas de interés 11 veces desde marzo del año pasado, llevando la tasa de los fondos federales a un máximo de 22 años de 5,25 por ciento a 5,5 por ciento para desacelerar la economía y reducir la creciente inflación. Durante ese tiempo, la tasa porcentual anual (APR), o la cantidad que los estadounidenses pagan para financiar un automóvil nuevo, aumentó al 7,4 por ciento, mientras que las tasas de los automóviles usados aumentaron un 11,2 por ciento desde el segundo trimestre, según una encuesta reciente de Edmonds.
El espectacular aumento de las tasas porcentuales anuales desde 2022 ha desempeñado un papel importante en el aumento de los pagos de automóviles por encima de la tasa de pagos de préstamos para estudiantes, pero no es el único factor que afecta la deuda de préstamos para automóviles.
«Quizás el mayor contribuyente a la deuda por préstamos para automóviles sean los precios de los automóviles», dijo a Automoblog la directora de conocimientos financieros de Experian, Melinda Zabritsky. «La falta de inventario ha provocado un aumento en el precio de los vehículos, lo que ha provocado que los compradores de automóviles tengan que pedir préstamos más grandes. Aunque hemos visto que esta tendencia se modera un poco, los consumidores también están financiando vehículos más caros. Por ejemplo, los SUV representaron más del 60% de los vehículos nuevos financiados en el segundo trimestre de 2023».
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Los prestamistas están abandonando el mercado
A medida que aumenta la deuda del automóvil, también aumenta la tasa de pagos atrasados. Según datos de la Reserva Federal, los préstamos para automóviles con morosidad de 60 días o más aumentaron nuevamente en septiembre por quinto mes, un 13,3% más en el año. La morosidad entre los prestatarios de alto riesgo alcanzó un máximo de casi 30 años del 6,1% en septiembre, la tasa más alta desde 1994.
Los prestamistas han respondido a la evolución del panorama automotriz endureciendo las restricciones al financiamiento de automóviles. Alrededor del 30% de los prestamistas que respondieron a la encuesta de la Reserva Federal dijeron que sus estándares crediticios se habían vuelto significativamente más estrictos. Algunos prestamistas de financiación de automóviles, como Citizens Financial Group, han abandonado el mercado por completo, mientras que otros, como Capital One, han reducido la parte de su negocio de préstamos para automóviles.
«Con la salida de los prestamistas del mercado, menos crédito disponible, vehículos más caros y menos inventario, la demanda disminuirá a medida que los clientes se sientan incómodos», dijo Zabritsky.
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Aquí le mostramos cómo reducir sus pagos
Puede seguir estos pasos para reducir los costos de financiamiento de su automóvil en el entorno actual de tasas de interés.
Trabaje en su puntaje crediticio
No se requiere un puntaje crediticio mínimo universal para un préstamo de automóvil. Aún así, en un entorno crediticio más estricto, los puntajes crediticios pueden afectar significativamente su capacidad para obtener la aprobación de un préstamo y sus condiciones. Es menos probable que muchos bancos aprueben solicitudes de préstamos para automóviles de prestatarios con puntajes FICO de 620 y, a veces, incluso un puntaje de 680 puede ser rechazado, según la última encuesta de la Reserva Federal.
Ahorre para un pago inicial
Hacer un pago inicial de un préstamo para automóvil puede aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación y puede resultar en una tasa más baja. Pagar más por adelantado también ayuda a reducir la cantidad que necesita pedir prestada, lo que significa que se pagan menos intereses en general.
Busque las mejores condiciones de préstamo
Buscar financiación preaprobada en un entorno de altas tasas de interés puede ayudarle a encontrar una mejor oferta. Los consumidores deberían buscar financiamiento preaprobado tanto como compran un automóvil real.
Compra un coche antiguo con poco kilometraje
Un automóvil usado puede ofrecer una mejor oferta que uno nuevo. Muchos coches pierden el 20% de su valor durante el primer año. Puede capturar estos ahorros comprando un automóvil usado más nuevo.
Si está luchando contra el aumento de los precios de los automóviles y desea ahorrar dinero, puede considerar buscar un nuevo proveedor de seguros de automóviles para reducir su prima mensual. Puede visitar Credible para comparar varios proveedores de seguros de automóvil a la vez y elegir la mejor tarifa para usted.
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