Tu teléfono está sonando. Este es un representante de su banco y es la advertencia de que su cuenta ha sido pirateada.
Eres inteligente, por lo que inmediatamente sospechas que se trata de una estafa. Pero la persona al otro lado de la línea lee su número de seguro nacional y los detalles de su cuenta.
Sólo tu banco puede saberlo, ¿verdad? Unas 300.000 personas en Estados Unidos pensaban lo mismo el año pasado.
La gente perdió los ahorros de toda su vida; A una mujer de Virginia le retiraron la friolera de 700.000 dólares de su cuenta de Wells Fargo, y otra en Los Ángeles perdió 100.000 dólares en cuestión de minutos.
El fraude bancario solía ser una operación de nicho. Ahora, cualquiera puede comprar las herramientas para estafarte por unos cuantos dólares en la web oscura.
Incluso hay tutoriales para hacer que un número de teléfono parezca de tu banco, incluidos representantes falsos de atención al cliente para responder a todas tus preguntas.
Los estafadores profesionales también confían en la ingeniería social. Es el nombre elegante de los juegos mentales para ganarse tu confianza. La gente es experta en explotar el miedo, la urgencia y la confianza.
Cuando alguien dice que su cuenta está en riesgo, su cerebro entra en modo de pánico, lo que dificulta el pensamiento crítico.
El fraude bancario se está disparando en Estados Unidos. La gente ha perdido los ahorros de toda su vida; a una mujer de Virginia le retiraron la friolera de 700.000 dólares de su cuenta de Wells Fargo, y a otra en Los Ángeles perdió 100.000 dólares en cuestión de minutos.
Estos estafadores son expertos en crear escenarios que parezcan creíbles, como hacer referencia a transacciones recientes o compartir información personal precisa.
También utilizan tácticas de presión, insistiendo en que usted actúe de inmediato para «ahorrar» su dinero.
Las videollamadas son otro método común de distracción y estrés. Ver caras te hace confiar más.
Bono desagradable: Si lo mantienen ocupado, es más probable que ignore las alertas de seguridad que le advierten que se detenga.
Lo mejor que puedes hacer es hacer una pausa. Tómate un momento para evaluar la situación antes de reaccionar. Más sobre eso más adelante.
Los grandes bancos perdieron interés
El año pasado, los bancos reembolsaron a las víctimas de fraude a tasas lamentables.
JPMorgan Chase devolvió el dos por ciento de las transacciones que consideró fraudulentas, mientras que Wells Fargo devolvió el cuatro por ciento de las reclamaciones fraudulentas.
Mientras tanto, Bank of America devolvió el 24% de sus transacciones de disputas por fraude.
La ley federal exige que los bancos le devuelvan el dinero sólo en determinadas circunstancias, como si alguien le roba el teléfono y accede a su cuenta.
Pero si eres tú quien firma un formulario bancario o acepta una transferencia en línea y descubres que es una estafa, estás jodido.
Los delincuentes lo saben, por supuesto, y así es exactamente como llevan a cabo estos ataques.
Mantenga su dinero seguro
Ninguna de las personas que lo perdieron todo hubiera imaginado que serían víctimas. Tome medidas para asegurarse de no ser uno de ellos.
● Reduzca la velocidad: si una persona que llama dice ser de su banco o le solicita información de su cuenta, cuelgue. Llame al banco usted mismo. No busque en Google su número de banco; Encuéntrelo en su sitio web oficial o en el reverso de su tarjeta.
● Tenga cuidado con el fraude electrónico: nunca envíe dinero mediante transferencias bancarias, criptomonedas o tarjetas de regalo en respuesta a llamadas o correos electrónicos no solicitados. Su banco o gobierno nunca le pedirán que transfiera fondos a una cuenta «segura».
● No siga enlaces: si le piden que visite un sitio, descargue una aplicación o haga clic en un enlace, es un sitio de phishing o está instalando malware.
● Utilice un número de teléfono virtual: estoy seguro de que su número real se ha filtrado en varias filtraciones de datos este año. Utilice un número virtual asociado con sus finanzas que los estafadores no conocen.
● Revise su historial de transacciones con frecuencia: cuanto antes detecte actividad fraudulenta, mayores serán sus posibilidades de resolverla.
● Establecer alertas: en su aplicación bancaria, puede activar alertas para transacciones superiores a un monto determinado o realizadas en un país extranjero, así como alertas para actividades sospechosas, como intentos de inicio de sesión desde un nuevo navegador. Algunos bancos permiten establecer límites en las transacciones también en retiros o compras.
● Infórmese a sí mismo y a sus seres queridos: manténgase actualizado sobre los trucos de los estafadores para poder detectarlos. Comparta estos consejos con familiares y amigos, especialmente con los adultos. La conciencia es la mejor defensa.
No son sólo llamadas y correos electrónicos falsos
Los ciberdelincuentes tienen una serie de trucos a su disposición para engañarle con su dinero y su información personal.
Aplicaciones bancarias falsas
Los estafadores crean versiones falsas de aplicaciones bancarias populares, con logotipos e interfaces realistas. Lo descargas pensando que es la versión real. Una vez que inicias sesión, te roban tus credenciales. Descargue siempre aplicaciones directamente desde el sitio web oficial o la tienda de aplicaciones de su banco. Si hay un número sospechosamente bajo de descargas o reseñas, continúa.
Correos electrónicos bancarios falsos con logo verificado
Las herramientas de inteligencia artificial facilitan la creación de correos electrónicos atractivos con logotipos y firmas de remitentes verificados. Estos correos electrónicos pueden incluso imitar las comunicaciones oficiales de su banco. Si alguna vez no está seguro, no inicie sesión directamente a través del sitio web de su banco ni llame al número que figura en el reverso de su tarjeta.
Robo de código de contraseña de una sola vez
Los estafadores lo engañan para que comparta un código OTP legítimo enviado a su teléfono. Recuerda, tu banco nunca te pedirá estos códigos. Si recibe uno inesperadamente, podría significar que alguien está intentando acceder a su cuenta.
‘Representantes bancarios’ de redes sociales
Los estafadores que se hacen pasar por representantes bancarios en las plataformas de redes sociales atraen a las víctimas con un servicio de atención al cliente falso. Esto sucede a menudo después de que se hace pública una queja pública. Nunca comparta información de la cuenta a través de redes sociales o mensajes directos. Los bancos abordan los problemas únicamente a través de canales oficiales.
Estafas con códigos QR
El hecho de que esté en el estacionamiento de su banco o junto a sus carteles no significa que sea real. Escanear códigos QR aleatorios es tan peligroso como acceder a una URL aleatoria. no lo hagas
