Los compradores en el mercado vieron esta semana una ligera caída en los costos de contratación. (iStock)
Las tasas hipotecarias volvieron a superar el 7% esta semana, pero los datos de inflación de abril son un paso prometedor hacia la flexibilización, según Freddie Mac.
La hipoteca promedio a tasa fija a 30 años fue del 7,02 por ciento durante la semana que terminó el 16 de mayo, según la última Encuesta del Mercado Hipotecario Primario de Freddie Mac. Esta cifra es inferior a la de la semana anterior, cuando promedió el 7,09%, pero sigue siendo superior al 6,39% de hace un año.
La tasa de interés promedio para una hipoteca a 15 años fue del 6,28%, frente al 6,38% de la semana pasada y frente al 5,75% del año pasado.
Los datos de inflación de abril publicados el miércoles mostraron una desaceleración de los precios al consumidor. En términos anuales, los precios aumentaron un 3,4% en abril, un ligero debilitamiento con respecto al crecimiento del 3,5% del mes pasado y en línea con las expectativas.
Mensualmente, los precios subieron un 0,3% después de un aumento del 0,4% el mes anterior y estuvieron por debajo de las previsiones de los economistas de un crecimiento del 0,4%. El progreso eclipsa las preocupaciones sobre el resurgimiento de la inflación y cómo podría responder la Reserva Federal. También reafirma la narrativa del banco central de que este año se producirá un recorte de tasas, lo que podría ayudar a estabilizar los costos hipotecarios.
«Los tipos hipotecarios cayeron por segunda semana consecutiva», afirmó Sam Khatter, economista jefe de Freddie Mac. «A la luz de la noticia de que la inflación se ha debilitado ligeramente, el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años disminuyó, lo que llevó a una disminución de las tasas de interés hipotecarias. La disminución de las tasas de interés, aunque sea pequeña, puede proporcionar un poco más de margen de maniobra en los presupuestos de los potenciales compradores de viviendas».
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El tamaño de su pago inicial sí importa
La tasa hipotecaria promedio para nuevos originadores en el primer trimestre de 2024 fue aproximadamente tres puntos porcentuales más alta que la tasa promedio durante el mismo período, dijo Realtor.com en un comunicado. Estas limitaciones de asequibilidad dejaron fuera a muchos compradores.
Los compradores que todavía están en el mercado pagan un pago inicial mayor para reducir los costos generales de endeudamiento. Suelen tener ingresos más altos o utilizar el valor líquido de su vivienda existente, lo que crea otro obstáculo de asequibilidad para los compradores primerizos.
En el primer trimestre de 2024, los pagos promediaron el 13,6 por ciento y una mediana de 26.000 dólares, según un informe de realtor.com. Si bien los valores están por debajo del máximo del 14,7% en el tercer trimestre de 2023, los pagos siguen muy por encima del 10% que los compradores típicos ahorraban antes de la pandemia de COVID-19.
«La combinación de aumento de los precios de la vivienda y mayores tasas hipotecarias continúa, planteando obstáculos importantes para los compradores de vivienda por primera vez que pueden carecer de capital para apalancarse», dijo el economista de Realtor.com, Jiayi Xu. «Afortunadamente, hay un rayo de alivio ya que el alquiler medio solicitado ha disminuido durante ocho meses consecutivos, lo que proporciona un rayo de esperanza para que estos compradores potenciales ahorren más dinero para sus primeras viviendas».
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Se están llevando a cabo más iniciativas de vivienda asequible
El presidente Biden pidió al Congreso que invierta más de 175 mil millones de dólares en iniciativas de vivienda asequible, según un anuncio reciente de la Casa Blanca.
La administración propuso utilizar algunos de los fondos para construir y mantener millones de viviendas asequibles para alquiler y propiedad, como unidades de vivienda accesorias y viviendas prefabricadas, y para incentivar a los gobiernos estatales y locales a reducir las barreras al desarrollo de viviendas asequibles.
La administración Biden también propuso un nuevo crédito fiscal para viviendas de vecindario. La iniciativa federal propuesta permitiría una mejor asequibilidad para los compradores de viviendas al inyectar $16 mil millones para agregar más viviendas al mercado y $10,1 mil millones para asistencia con el pago inicial. El crédito fiscal se otorgará con la condición de que la casa sea ocupada por propietarios de ingresos bajos o moderados.
Biden también pidió al Congreso que cree una legislación que otorgue un crédito fiscal de 10.000 dólares a los compradores de vivienda por primera vez y a quienes vendan sus viviendas iniciales. El crédito se extenderá a lo largo de dos años y se acreditará en pagos mensuales de $400.
El crédito fiscal equivaldrá a reducir la tasa hipotecaria mediana en 1,5 puntos porcentuales en dos años. Durante los próximos dos años, podría ayudar a más de 3,5 millones de familias de clase media a comprar su primera vivienda. Ampliar el crédito para quienes compran su segunda vivienda también puede ayudar a mejorar la oferta de viviendas para quienes se encuentran en el mercado de viviendas iniciales.
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