- Vigilar de cerca su dinero es una forma sencilla de mejorar sus finanzas.
- Según la Oficina de Estadísticas Laborales, la vivienda, el transporte y la comida son las categorías presupuestarias más caras para los estadounidenses.
- Las personas suelen ser demasiado optimistas sobre los costos hasta que se toman el tiempo para realizar un seguimiento de sus gastos y gastos.
La inflación todavía causa estrés financiero a la mayoría de los estadounidenses, y las encuestas muestran que muchas personas también culpan a la falta de ahorros y a la creciente deuda de tarjetas de crédito por su ansiedad sobre sus finanzas.
Tener más ingresos para cubrir sus gastos puede aliviar algunas de sus preocupaciones, pero vigilar de cerca su dinero puede ser una forma sencilla de mejorar sus finanzas. Por ahora, es posible que necesites un mejor presupuesto.
«Establecer un presupuesto puede parecer desalentador porque puede resultar estresante y restrictivo, pero un presupuesto te ayuda a comprender dónde y cómo estás gastando tu dinero», dijo Billy Hensley, presidente y director ejecutivo de la Fundación Nacional para la Educación Financiera. También es miembro del Consejo Asesor de Bienestar Financiero Global de CNBC.
Cómo empezar a elaborar un mejor presupuesto
Para tener una idea realista de cuánto dinero entra y cuánto sale, comience por realizar un seguimiento de sus gastos de los últimos tres meses.
«El punto de partida es siempre evaluar su situación actual», dijo CFP Don Edlin, asesor financiero senior de Financial Finesse, una empresa de educación y capacitación financiera que trabaja con empleados de muchas empresas Fortune 1000, incluida Comcast, propietaria de NBCUniversal. , la empresa matriz de CNBC.
«La mayoría de nosotros somos demasiado optimistas acerca de nuestro presupuesto y fijamos objetivos demasiado agresivos», dijo Adeline. «Entonces, si no se ha tomado el tiempo para medir realmente sus gastos, su presupuesto estará fuera de lugar. Y eso creará un sentimiento negativo desde el principio, y no es probable que lo cumpla en el futuro. «.
Revise las facturas de su tarjeta de crédito, facturas y otros recibos, y promedie lo que ha gastado durante ese tiempo para determinar cuánto está gastando en gastos fijos y variables. Utilice el promedio de estos totales como indicador para determinar lo que está gastando en diferentes categorías de su presupuesto y en qué podría quedarse corto.
Aquí hay cinco métodos que le ayudarán a mejorar su presupuesto:
1. Una hoja de cálculo o simplemente lápiz y papel.
Crear un presupuesto puede ser tan sencillo como encontrar una hoja de presupuesto gratuita en línea o crear un gráfico T en papel. Complete las columnas de la hoja de cálculo o dibuje una línea en el medio de la página y enumere todas sus fuentes de ingresos a la izquierda y todas sus obligaciones o gastos obligatorios a la derecha, incluido el alquiler/hipoteca, los pagos del automóvil y la tarjeta de crédito. facturas y cualquier otra cosa que tengas que pagar cada mes.
2. Aplicaciones de presupuesto
También hay muchas aplicaciones de presupuesto gratuitas o de pago, incluidas Goodbudget, Monarch Money, Simplifi by Quicken y You Need A Budget (YNAB), solo por nombrar algunas, que se vinculan a sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito. Estos pueden realizar un seguimiento automático de sus compras y pagos y clasificar los gastos en diferentes categorías (como transporte, cenas, entretenimiento, etc.) para que sepa adónde va su dinero.
3. ‘Relleno de efectivo’, también conocido como método del sobre
El método de elaboración de presupuestos de la «vieja escuela» se está volviendo popular nuevamente en TikTok. Se llama «relleno de efectivo» y recomienda retirar el dinero para gastos en efectivo y luego dividirlo en sobres que representen sus gastos mensuales, como comestibles y gasolina.
Los defensores dicen que hacerlo le ayuda a mantenerse dentro de su presupuesto y salir de sus deudas. Cuando se gasta el efectivo de un sobre, ya sea que haya terminado de gastar en esa categoría para ese mes o deberá pedir prestado de otro sobre para compensar.
Sin embargo, mantener efectivo en sobres no sólo reduce la posibilidad de obtener un rendimiento del 4% al 5% del dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, sino que también lo deja vulnerable al robo. No ofrece la protección de mantener su dinero en un banco o cooperativa de crédito asegurado.
4. Regla 50/30/20
Otro método presupuestario popular es la regla 50/30/20. En este escenario, su objetivo es dividir su dinero después de impuestos de tres maneras: 50% para necesidades básicas, que son gastos esenciales como comida, vivienda, transporte y pagos mínimos de deudas; 30% para todo lo que quieras; Y el 20% para ahorros, su fondo de emergencia, ahorros para pensiones, pago inicial de una casa, pagos de deudas superiores al mínimo.
Algunos planificadores financieros dicen El método 50/30/20 se centra en lo que puedes hacer, no en lo que no puedes. Sin embargo, con el aumento de los costos de la vivienda y del automóvil, algunas personas, especialmente aquellas que se encuentran al comienzo de sus carreras, pueden necesitar aumentar la categoría de necesidades básicas al 60% de sus ingresos, dependiendo de dónde vivan, y reducir el gasto discrecional al 20% -o menos si no tienen un fondo de emergencia o quieren potenciar sus ahorros.
5. Presupuesto inverso
El presupuesto inverso es otro método que da prioridad a sus ahorros. Aquí primero se transfieren los ingresos a los ahorros y luego se gasta lo que queda. La idea es «pagarse a usted mismo primero» y puede ayudar asignar dinero a cuentas de ahorro y gastos planificados.
Primero, ahorre en cuentas designadas para sus objetivos: un fondo de emergencia, jubilación, universidad o el pago inicial de una casa. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son excelentes opciones para estos fondos, o puedes poner el dinero en una cuenta de inversión si tienes cinco años o más para alcanzar esa meta.
En segundo lugar, pague sus «necesidades», como alquiler/hipoteca, alimentos y préstamos estudiantiles, con una cuenta corriente.
En tercer lugar, coloque el dinero sobrante en ahorros de alto rendimiento o en una cuenta corriente separada y utilice ese dinero para sus «deseos», incluidas cenas, vacaciones o ropa nueva.
Evite errores comunes de cancelación de presupuesto
Según la Oficina de Estadísticas Laborales, la vivienda, el transporte y la comida son las categorías presupuestarias más caras para los estadounidenses. Juntos, representaron la friolera del 63% del gasto medio anual de los hogares en 2022.
«Cuando esté presupuestando, si quiere sacar el máximo provecho de su inversión, concéntrese en estas tres categorías presupuestarias. No se estanque en otras pequeñas secciones del presupuesto que no tendrán un impacto general», dijo un experto certificado. financiero. El planificador es Nick Holman, director de planificación financiera de Betterment.
Quizás también quieras probar más de un método de elaboración de presupuestos. No te castigues si tu primera estrategia no funciona.
«La elaboración de presupuestos no es un enfoque único que sirva para todos», afirmó Hensley. «Nuestras circunstancias también cambian, y debemos reaccionar y reaccionar ante los cambios que afectan a nuestro bienestar».
Por lo tanto, es posible que deba ser flexible para encontrar la estrategia adecuada.
Evita errores comunes, como no ahorrar para emergencias o gastos irregulares, que pueden arruinar tu presupuesto.
Holman recomienda crear un «fondo de amortización» para artículos costosos.
«Un fondo de amortización le ayuda a planificar gastos grandes e irregulares, como neumáticos nuevos, visitas al veterinario o regalos de Navidad, para que no arruinen su presupuesto», dijo. «Estime cuánto necesitará en total y reserve un poco cada mes. De esa manera, se adelantará al gran gasto y no arruinará su presupuesto cuando finalmente tenga que pasar esa tarjeta de crédito».
Además, sea realista acerca de las categorías que prefiere en su lista y cuánto gasta en cada una. Las personas suelen ser demasiado optimistas sobre los costos a menos que se hayan tomado el tiempo para realizar un seguimiento de sus gastos y gastos desde el principio. No escatimes en este paso.
Discuta sus prioridades y objetivos si divide o combina gastos con su cónyuge o compañero de cuarto. La comunicación regular puede ayudarle a mantener su presupuesto bajo control.
Adeline dijo que si tienes dificultades para ajustarte a tu presupuesto, date un poco de gracia.
«Esta no es una prueba contable», dijo. «Nadie va a calificar su presupuesto. Está bien; simplemente hágalo mejor el próximo mes».
