Las novedades de esta semana Porque la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha reconocido al Intercambio de Datos Financieros (FDX) como organismo que establece estándares: Para ayudar a determinar cómo se compartirán los datos financieros autorizados durante el auge de la banca abierta. — Ilumina el largo y sinuoso camino por delante.
El concepto detrás de esto tú Compartir datos puede ser sencillo: todo tipo de partes interesadas, incluidos bancos y otros proveedores. forzado conceder a terceros acceso a los datos financieros de los clientes, siempre que El acceso fue solicitado por el cliente.
Ese es el principio general, pero hazlo. Este punto, a grandes rasgos, donde los datos de las personas pueden ser realmente móvilesy seguro, Y allí el acceso se adapta a un El uso caso por caso mostrará algunos ida y vuelta.
en absoluto, que apareció por primera vez en octubre, tú La CFPB dijo: «En la regla propuesta (anteriormente), la CFPB señaló que las regulaciones federales con requisitos técnicos muy detallados podrían volverse rápidamente obsoletas, mientras que el establecimiento de estándares liderado por la industria sería más capaz de seguir el ritmo de los cambios del mercado y la tecnología. ya que ese estándar era justo, abierto e inclusivo».
el Para impulsar la estandarización, añadió la CFPB, Debería estar «abierto a todas las partes interesadas, incluidos los grupos de interés público, los desarrolladores de aplicaciones y una amplia gama de empresas financieras con intereses en la banca abierta». El pool de interesados también puede, y lo hará, incluidos los consumidores, y la CFPB puede dar de baja a los emisores de normas con un plazo máximo de cinco años.
Algunas objeciones
Es interesante notar que en la regla final de establecimiento de estándares, la CFPB enumera algunas de las objeciones que al menos algunas de las compañías tuvieron durante el período de interpretación que precedió a la emisión de la regla: «Varios comentaristas de la industria cuestionaron la postura de la Oficina autoridad legal para reconocer Definición estándar Órganos que emitirán normas de consenso con el fin de facilitar Solicitud de una norma final sobre los derechos de datos personales financieros. En respuesta, la CFPB señala que, como se analizó anteriormente en esta regla final, el establecimiento de un marco de establecimiento de estándares está autorizado por la sección 1033(a) y (d) de la CFPA,» que es un guiño a esa sección particular de Dodd- Frank Legislación que otorga a la CFPB la autoridad para emitir normas sobre datos financieros.
Hay mucha especulación por ahí., ahora mismoEn cuanto a las competencias de la CFPB y a la estructura de la propia agencia, en meses y tú años por delante.
Mientras tanto, las instituciones financieras (IF) más grandes deberán cumplir con la nueva norma en un plazo de seis meses. después Publicación definitiva. Las empresas más pequeñas, dependiendo del tamaño de la propiedad, tendrán de uno a dos años para cumplir. Las empresas financieras más pequeñas, con activos inferiores a 850 millones de dólares, tendrán hasta cuatro años.
El CFPB señaló en general que el consenso no requiere unanimidad. y dentro La documentación en los propios dispositivos (usando la regla sugerida anteriormente), La CFPB señaló que el proceso «promover Desarrollo y uso de formatos estándar para datos cubiertos, incluidas interfaces y protocolos de seguridad.»
Los bancos tienen itinerancia Calendario de cumplimiento. ajuste Comienza el 1 de abril de los años 2026, 2027, 2028, 2029 o 2030 para proveedores de datos, que incluyen instituciones de depósito (incluidas cooperativas de crédito). Los proveedores también incluyen instituciones no depositarias que poseen o emiten tarjetas de crédito y otros tipos de Cuentas.
Pero de aquí a entonces seguramente habrá un debate vigoroso. Justo después de que la CFPB emitiera la norma en octubre, la banca grupos presentaron una demanda contra el CFPB, argumentando que los nuevos mandatos conllevan riesgos: «Poner copias adicionales de los datos financieros privados de los consumidores en manos de más terceros no bancarios inevitablemente aumenta las oportunidades de robo, daño o uso indebido de esos datos. Y esos terceros Están menos regulados que los bancos y están sujetos a una amplia vigilancia y supervisión por parte de los reguladores financieros. Número de Las empresas de tecnología financiera se han visto perjudicadas por las violaciones de datos», afirma la demanda, y los bancos supuestamente soportarán un conjunto irrazonable de responsabilidades e incurrirán en costos significativos. responder, al tiempo que prohíbe cobrar tarifas por este acceso a los datos para compensar estos costos.
