Cómo comprobar su beneficio del Seguro Nacional

Millones de estadounidenses presentarán sus impuestos desde ahora hasta el 15 de abril, una práctica anual en retrospectiva. Para muchos, esta época del año es el único momento en el que hacen un balance de cosas como sus salarios, retenciones de impuestos y contribuciones anuales a las cuentas de jubilación.

Con toda esta información en mente, la temporada de impuestos también es un buen momento para empezar a pensar en el futuro, especialmente en lo que respecta al Seguro Social. De hecho, «es el momento perfecto», dice Jared Friedman, planificador financiero certificado y socio de Redwood Financial Planning en Scotch Plains, Nueva Jersey.

Aunque los rumores sobre la eventual desaparición del Seguro Social no van a desaparecer, los políticos no están dispuestos a dejar que el programa se agote hasta que los adultos más jóvenes se jubilen, dice Friedman. Esto lo convierte en una parte vital de sus ingresos de jubilación que vale la pena conservar.

«Una buena práctica es que cuando presente sus impuestos, haga una contabilidad de todos sus asuntos financieros», dice. «Verifique el saldo de su 401 (k), verifique sus saldos bancarios, verifique sus límites de crédito y, sí, verifique su estado de cuenta del Seguro Social».

no es dificil. Simplemente cree una cuenta en el sitio web del Instituto Nacional de Seguros (deberá presentar algunos documentos de identificación) y descargue su formulario.

Incluso si faltan años para jubilarse, consultar su estado de cuenta ahora puede darle una idea decente de lo que puede esperar recibir cuando deje de trabajar.

¿Qué te dice tu declaración del Seguro Nacional?

Se supone que los beneficios del Seguro Social reemplazan alrededor del 40% de sus ingresos previos a la jubilación, que el gobierno calcula tomando el promedio de sus 35 años de trabajo con mayores ingresos.

Para estimar su pago, el gobierno supone que continuará ganando lo que ganó en el último año calendario hasta el momento en que reclame sus beneficios. Si su salario aumenta o disminuye desde ahora hasta la jubilación, el monto de su beneficio estimado cambiará.

Su estado de cuenta le mostrará un pago mensual estimado en la jubilación, que varía según la edad a la que comienza a reclamar sus beneficios. Para los trabajadores nacidos en 1960 o después, la plena edad de jubilación es actualmente 67 años. Puede reclamar a partir de los 62 años, pero comenzar temprano puede resultar en una reducción de pago de hasta el 30%.

Por el contrario, le pagarán más si retrasa la recepción de sus beneficios, a una tasa del 8% adicional por año hasta que sus beneficios alcancen el máximo a los 70 años.

Las estrategias en torno al momento de solicitar la seguridad social dependen de innumerables factores. Pero independientemente de cuándo solicite el seguro social, el Seguro Social es una pieza importante del rompecabezas de los ingresos de jubilación, algo que será mejor que conozca lo antes posible, dice Friedman.

«¿Por qué no conocer esa línea de base?» Él dice. «Así es como puedes ver (tu ingreso estimado de jubilación) en total con tu 401(k), Roth IRA y el Seguro Social».

Y dependiendo de cuánto tiempo y cuán recientemente haya trabajado, usted y los miembros de su familia pueden ser elegibles para recibir beneficios en caso de que muera o quede discapacitado. Estos montos estimados también figuran en su estado de cuenta.

Sólo por eso podría valer la pena revisar su estado de cuenta, incluso si faltan años para jubilarse, dice Friedman.

«¿Por qué no tienes esa tranquilidad? ¿Por qué esconder la cabeza en la arena porque eres joven?» Él dice. «No creo que el dinero deba gobernar tu vida. Pero es bueno estar organizado financieramente en todas las etapas de la vida».

Por qué ahora es un buen momento para consultar tu declaración de la Seguridad Social

Su estado de cuenta detalla sus ingresos antes de impuestos de cada año de trabajo, cantidades que en última instancia se utilizarán para calcular su beneficio. Lo más probable es que nunca tenga una mejor idea de sus ingresos para 2023 que la que tiene ahora, dice Crystal McKeon, CFP y directora de cumplimiento de TSA Wealth Management en Houston, Texas.

«Su cálculo del Seguro Social se actualiza con sus ganancias cada año después de que usted presenta sus impuestos», dice. «Este es el mejor momento para detectar errores si hay un error en el cálculo».

Esto se debe a que si el Instituto Nacional de Seguros declara erróneamente sus ingresos si cambió de trabajo o trabajó en varios trabajos como contratista independiente, debe corregir la documentación. Para cambiarlo, deberá presentar una solicitud formal a la agencia donde proporcione los documentos que demuestren sus ingresos.

Este año será un momento. Ya tiene a mano los formularios W-2 y 1099. Hasta que miras la jubilación, no tanto.

«Si no miras los cálculos de ingresos anuales del Seguro Nacional hasta los 60 años, probablemente no sabrás si los ingresos a partir de los 35 años fueron correctos», dice McKeon. «Incluso si sabes exactamente lo que hiciste ese año, es posible que te resulte difícil demostrarlo a menos que mantengas tu declaración de impuestos durante tanto tiempo».

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