La inflación es una fuerza complicada que afecta el valor de sus ganancias y hace que la inversión sea más desafiante.
Si bien los expertos económicos esperan una inflación anual promedio, generalmente entre 2% y 3%, en los últimos años se han registrado cantidades superiores a lo normal. Por ejemplo, la tasa de inflación promedió el 4,7% en 2021, casi alcanzando un máximo de más del 8% en 2022 y del 4,1% en 2023.
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GOBankingRates habló con Christopher Stroup, CFP de Abacus Wealth Partners, para explicarle cómo puede invertir para protegerse contra la inflación; en otras palabras, para seguir ganando dinero y preservando el valor de sus ingresos.
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El silencioso disuasivo financiero
Stroup llamó a la inflación «ese elemento disuasorio silencioso que realmente puede descarrilar tu situación financiera si no eres consciente de ello».
Dijo que la inflación tiene que ver con el poder adquisitivo. «Hace unos años se podía comprar un litro de leche por quizás dos dólares, y ahora puede costar cuatro dólares. Así que de esto es de lo que estamos hablando en términos de lo que se puede comprar bajando como resultado de inflación en términos de lo que se puede obtener por el dólar que se gasta», explicó.
Comprender este concepto es «clave para que la gente lo entienda», dijo Stroup, para que puedan construir un futuro financiero estable.
El objetivo de ahorrar e invertir es superar la inflación, dijo Stroup, «para que pueda asegurarse de poder seguir comprando y manteniendo el estilo de vida que desea en el futuro dependiendo de cómo desee que se vea».
Por lo tanto, vencer la inflación requiere una planificación cuidadosa.
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mira tu dinero
Stroup recomendó comenzar con lo que llamó «la fruta más fácil», que es analizar el efectivo que podría no destinarse inmediatamente a gastos.
«¿Qué se hace con este dinero? Porque esta es la primera área donde las cosas pueden salir mal. Si se queda con efectivo en una cuenta corriente y no gana nada con él, la inflación se lo comerá», dijo. explicado.
Recomendó poner su dinero a trabajar para que pueda ganar más que la tasa de inflación. Por ejemplo, si pones tus ahorros en una cuenta de ahorros de alto rendimiento que paga un interés del 4%, entonces superas la inflación en un 3%. Después de tener en cuenta el costo de vida más alto, aún gana algo además de eso.
«Como mínimo, queremos al menos mantenernos al día con la inflación, especialmente con nuestro efectivo. Así que observemos esos recursos inmediatos y pregúntese cómo se pueden asignar. Entonces, ¿es esta una cuenta de ahorro de alto rendimiento? Podrían ser CD para ¿Dinero en efectivo reservado para una emergencia o tal vez para una futura casa o algo así? dijo Stroup.
Considere inversiones basadas en el tiempo
Como señaló Stroup, también puede depositar su dinero en un certificado de depósito (CD) para obtener un mayor rendimiento de su dinero. Sin embargo, debe saber que su dinero quedará bloqueado durante un período de tiempo determinado, ya sea seis meses o un año.
«Pero es un compromiso que si no necesariamente necesitas el dinero en el corto plazo, puedes intercambiar liquidez por un mayor rendimiento», dijo.
Es importante comprender los pros y los contras de cada una de esas decisiones y lo que está dispuesto a asumir en términos de sus finanzas.
«Los CD, los bonos, los bonos del Tesoro y cosas así tienen un lugar en términos de ayudarle a ganar a la inflación o ligeramente por encima mientras está en activos que se consideran más seguros para usted en términos de su escala de tolerancia al riesgo», dijo Stroup.
Crea siempre un fondo de emergencia
Su estrategia de inversión variará dependiendo de cuánto dinero tenga para ahorrar, dijo Stroup, pero el primer paso suele ser crear un fondo de emergencia.
«Por lo general, recomendamos (ahorrar) entre tres y seis meses, tal vez incluso el equivalente a un año de gastos, dependiendo de su situación y de cuánta tranquilidad desee para poder dormir por la noche», dijo.
Según Stroup, un fondo de emergencia debería mantener una cierta cantidad de liquidez. «Por lo tanto, puede ser más preferible depositarlos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento», afirmó.
Si tiene fondos adicionales, Stroup dijo que podría considerar ponerlos en un CD con una duración más larga porque puede renunciar a esa liquidez.
«Creo que es más bien asegurarse de que sus áreas de amortiguamiento inmediatas estén atendidas y luego, a medida que llena los cubos, puede asumir un poco más de riesgo. Ese riesgo podría ser la iliquidez o pasar a cuentas de inversión y cosas así para, en última instancia, dirigir ese dinero al crecimiento de largo plazo”, dijo.
El mejor vehículo de inversión que vence a la inflación
Si bien los métodos mencionados hasta ahora son buenos para vencer la inflación, la mejor manera de vencerla es participando en el mercado de valores durante largos períodos de tiempo, dijo Stroup.
«El mercado de valores era una forma segura de vencer a la inflación. Ahora viene con volatilidad en el corto plazo y… nadie sabe qué va a hacer el mercado día a día», advirtió. «Sin embargo, en horizontes temporales más largos, como de cinco a siete años o más, si se sigue la estrategia, la mayoría de las veces se puede superar la inflación en una cantidad decente».
Por ejemplo, dijo, el S&P 500 ha promediado un rendimiento de alrededor del 11% en las últimas décadas, un aumento de alrededor de 8 puntos porcentuales en relación con la inflación promedio año tras año.
«Dependiendo de su apetito por el riesgo y su horizonte temporal de inversión y algunos otros factores, esa podría ser una gran estrategia para asegurarse de que está haciendo todo lo posible para superar la inflación o protegerse contra la inflación», dijo.
Para la persona promedio, participar en el mercado de valores a través de una combinación de cuentas de jubilación, como IRA y 401(k), así como una cuenta de corretaje, realmente puede ponerlo por delante de la inflación y ayudarlo a construir un futuro financiero saludable.
El sector inmobiliario es un movimiento sólido
Finalmente, Stroup dijo que muchas personas invierten en bienes raíces para ayudar a combatir la inflación, ya sea con su vivienda principal, propiedades de alquiler o inversiones inmobiliarias en su cartera.
“Por eso existen los REIT (fideicomisos de inversión inmobiliaria). Así que incluso si no necesariamente eres propietario de una propiedad de alquiler o de una casa, aún puedes participar en esa área del mercado con este tipo de vehículos de inversión», explicó Stroup.
Dijo que estas suelen ser excelentes herramientas para adelantarse a la inflación durante largos períodos de tiempo porque los aumentos de la inflación a menudo se transmiten al inquilino, lo que significa mayores ingresos para los propietarios.
Adopte un enfoque variado
Para las personas con excedentes de fondos más sustanciales, Stroup recomendó invertir en el mercado de valores, pero idealmente utilizando una estrategia de inversión a largo plazo que tenga en cuenta su asignación de riesgo en acciones en comparación con los activos fijos.
En definitiva, la mejor estrategia es diversificar, no dejar nunca el dinero en un solo lugar y ajustar las inversiones según sea necesario.
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Este artículo apareció originalmente en GOBankingRates.com: Soy asesor financiero: cinco formas geniales de invertir contra la alta inflación
